Nu hebben we NHG op onze hypotheek. Deze week hebben we laten uitrekenen wat onze mogelijkheden zijn wat betreft de aankoop van een ander huis. Viel een beetje tegen. Ik vraag mij af waarom jullie wel of niet ‘hebben gekozen’ voor NHG.
Als je onder de NHG-grens koopt zou ik eerlijk gezegd niet weten waarom je die garantie niet zou willen. Is toch een extra stukje zekerheid. Maar in principe is wel of geen NHG toch niet van invloed op wat je mogelijkheden zijn? Het is eerder andersom. Afhankelijk van je mogelijkheden is NHG wel of niet aan de orde.
Wij hebben er wel voor gekozen ivm zekerheid voor de toekomst! Mijn man had vorig jaar nog een jaarcontract (wel met intentieverklaring) toen we de hypotheek gingen aanvragen) want je weet maar nooit Voelt gewoon wat fijner en we hebben een huis gekocht (vraagprijs 268 k) voor 265 k wat precies de grens van NHG was toen Ps, je maandtermijn is met nhg veelal ook lager
Wij hebben er wel voor gekozen ivm de zekerheid in de toekomst én de rente. Het lijkt amper iets te schelen in percentages, maar onze adviseur deed even een snelle berekening en het zou 80,- op maandbasis schelen. Aangezien wij van huur naar koop gingen en er juist op vooruit wilden gaan, was dat dus geen optie.
Wij hebben gekeken of we de hypotheek rond konden krijgen mét het opgeven van studieschuld. Bij ons lukte dat, waardoor NHG een optie was. Voordelen zoals door anderen aangegeven lagere rente en eventueel kwijt schelden van de restschuld in een noodgeval. Vrienden die hun met het opgeven van hun studieschuld de hypotheek niet rond kregen hebben deze 'verzwegen', zoals vaak gebeurt. Als in een noodsituatie blijkt dat je een studieschuld hebt, maar deze niet hebt opgegeven bij de hypotheekverstrekker, komt de garantie met terugwerkende kracht te vervallen.
Wij hebben voor NHG gekozen vanwege de lagere rente en dus meer kunnen lenen. En voor het geval er iets gebeurt waardoor we de hypotheek niet meer kunnen betalen. Wat ik wel vreemd vond was dat de makelaar van de verkopende partij in het koopcontract had gezet dat we geen NHG zouden hebben, terwijl we toch ver beneden de grens zaten. Ze keek ook nogal raar op dat wij wel NHG hadden.
Wij hebben ook voor nhg gekozen. Je weet nooit hoe het leven loopt. En op moment van aanvraag voor hypotheek werkte man nog voor het uitzendbureau en ik helemaal niet.
Wij hebben 'm niet. Het gaat alleen op als je bij verkoop restschuld zou overhouden. Wij hebben een overwaarde van ca. 1,5 ton. De aanschafprijs was ook te hoog, dus het kon niet. Op ons vorige huis hadden we 'm wel. Puur omdat het kon en zo de rente lager was. Overigens kregen wij nu ook rentekorting omdat we niet de volledige waarde van het huis hoefden te financieren, maar onder de 70%. Minder risico voor de bank dus.
Wij hebben hem ook, en hier komt het goed uit. Mijn ex kan hierdoor in dit huis blijven wonen, door de NHG kunnen zijn maandlasten omhoog (hij moet mij uitkopen), anders had de bank dit hoogstwaarschijnlijk niet goedgekeurd vanwege het risico.. Maar omdat de NHG erachter zit kan er veel meer..
Hier was het geen optie ivm aanschafprijs woning, maar had het gekund hadden wij het zeker gedaan! Het geeft toch meer zekerheid, er zijn gewoon meer mogelijkheden mochten zich vervelende situaties voordoen.
Wij hebben het wel, juist om dat stukje zekerheid dat mocht er iets gebeuren waardoor we de hypotheek (tijdelijk) niet zouden kunnen betalen je niet meteen halsoverkop je huis hoeft te verkopen, maar er dus oplossingen geboden worden. Natuurlijk moet je t ook weer terug betalen aan de NHG dan, maar ik vind dit een veiliger gevoel dan zonder NHG Als we een huis hadden gekocht boven die grens ja dan hadden we t niet gehad, simpel. Stukje rentevoordeel is mooi meegenomen, je bent gewoon een stuk kleiner risico voor je hypotheekverstrekker hiermee. Ben je 2 verdiener maar koop je iets op 1 salaris dan kun je je afvragen of je het zelf nodig vind om dat risico dus in te dekken, maar de vraag zou dan voor mij zijn wat gebeurt er als de hoofdkostwinnaar dus zonder baan en geld komt te zitten, is t salaris van de ander dan voldoende om t voorlopig uit te zingen of zit je meteen diep in de shit?
Wij konden met NHG meer geld aan hypotheek dan zonder nhg. En omdat ik nog een leerlingensalaris had hadden we dat extra beetje echt wel nodig
Dat rentevoordeel is ook relatief wij hebben 5 jaar geleden gekocht met nhg, betekende wel dat je de rente voor 10 jaar moest vastzetten. Voor toen een vrij nette rente van 4%. Als we dat korter hadden vastgezet, gecombineerd met de crisis-huizenprijzen van toen, dan waren we nu pas echt spekkoper geweest.
Bij ons in de regio wordt bijna geen huis verkocht die valt binnen NHG. Wij hebben het nu wel, maar ons nieuwe huis valt er buiten. Als het wel kan zou ik het doen.
Ja, maar ja... dat is achteraf de koe in de kont kijken. Wij hadden het ook beter variabel kunnen houden maar ja, dat wisten we 4 jaar geleden niet.
Jawel. Want NHG is tot 290.000 Stel jij kan 400000 euro lenen. Maar de NHG is tot 290.000 en jij ziet een huis van 320.000. Dan kan je dus wel hypotheken. Maar zonder NHG. Edit: o dat zei je ook in je laatste zin haha Wij hebben wel NHG. Achteraf totaal niet noodzakelijk. Wij wonen hier nu 4,5 jaar en 130.000 euro overwaarde inmiddels. Wij komen nooit onder water te staan. Of we moeten ons huis onder de 125.000 euro verkopen maar dat gaat echt NOOIT gebeuren. De huizenprijzen in Almere waar wij wonen liggen allemaal rond de 250.000 euro
Wij konden het niet krijgen omdat we bij de financiering eerlijk waren over de studieschuld v mijn man. Hypotheek is nu volledig op mijn salaris. Anders had ik wel NHG genomen ja.
Als het past met het aankoop bedrag van het huis zou ik het altijd doen. Vanwege de zekerheid en vanwege het rente voordeel. Ik zou er niet speciaal een huis voor in die prijsklasse zoeken.
Ja wij hebben hem ook .. wij kochten deze woning midden in de crisis . Van huur naar koop .. deze woning was ook nog een executie woning waarbij de eigenaar met dr noorderzon vertrokken was .. echt een koopje 180 duizend inclusief 5duizend bouwdepot en alle andere bij komende kosten .. hier naast ons en in de straat gaan de huizen voor minimaal 250 weg .. onze hypotheek maand bedrag is ook maar 650 en dan nog 230 terug van belasting dus NHG was niet nodig hypotheek op 1 inkomen genomen die we beide makkelijk kunnen betalen . Ook zou onze woning nooit onder de 180 verkocht worden . We wonen hier nu 6 jaar bijna .. maar ook geen verhuis plannen hoor .. maar toen was het gewoon een veilig idee ofzo de NHG en je weet maar nooit hoe de toekomst gaat lopen toch ..