Klopt maar alleen als je binnen 3 jaar niks anders koopt. Koop je binnen 3 jaar een nieuwe woning (wat ts dus gaat doen), dan moet je de overwaarde in je nieuwe huis stoppen. En als je het wel zelf wil gebruiken komt de belastingdienst ook nog wat incasseren bij je want dan wordt het gezien als inkomen
Ik denk dat TS een persoonlijke lening wil ipv hypotheek vanwege de kosten die hypotheekverhoging met zich mee brengt. Als je een persoonlijke lening afsluit voor een verbouwing zijn de regels mbt belasting en overwaarde etc hetzelfde als voor een hypotheek. Je mag dus ook de rente aftrekken van de belasting. Belangrijk is wel dat je maximale looptijd hebt van 30jr en lineair of anuitair aflost maar dit is bij een persoonlijke lening eigenlijk altijd zo. Wij hebben voor onze verbouwing hier ook naar gekeken. Uiteindelijk hebben we nu een familie lening maar dit komt op hetzelfde neer.
Ik heb het idee dat je hier iets te makkelijk over denkt. Een persoonlijke lening aangaan is meestal geen verantwoorde lening met torenhoge rentes. Tegelijk is het inderdaad zo dat je overwaarde in je nieuwe woning gestoken moet worden. Dat zou betekenen dat je de dure persoonlijke lening niet gelijk kunt afbetalen. De overwaarde van jullie huis vind ik in deze tijd niet mega groot. En je hebt ook nog kosten koper en andere kosten voor de aanschaf en verkoop van beide woningen. Heb je daar over nagedacht? ik zou adviseren om een gesprek met een makelaar te hebben en ook bij voorkeur met een financieel adviseur die ook gespecialiseerd is in hypotheken.
Hoelang is die lekkage al? Zijn de vloeren nog wel goed? ik zou dit heel goed uit laten zoeken. Lekkage vanuit de badkamer is ontzettend gevaarlijk. Pas op dat dit niet bij de meterkast komt, straks sta je onder stroom. ik zou een makelaar om advies vragen in deze situatie.
Als je eerst een huis koopt, en daarna je huis verkoopt. Dan wordt sowieso je persoonlijke lening meegerekend voor de hoogte van je nieuwe hypotheek. En dat kan enorm schelen! Bijv je hebt een lening van 40.000. Zonder die lening kunnen vrienden van ons €500.000 hypotheek krijgen, maar met die lening maar €150.000. En het rare is: als ze eerst de lening aflossen, en een huis kopen van ong 225.000 dan kunnen ze zonder problemen weer een lening afsluiten van €40.000. Het zit apart in elkaar.
omdat je voor een extra hypotheek veel meer kosten maakt; notariskosten enzo. Dan betaal je ongeveer €2.500 voor het afsluiten. Daarnaast is onze huidige woning alleen van mij: hypotheek en woning staan alleen op mijn naam en op mijn naam alleen kan ik niet de hypotheek verhogen. Bij een persoonlijke lening betaal je meer rente gedurende de looptijd, maar goed, als die persoonlijke lening maar 3 tot 6 maanden loopt bijvoorbeeld, omdat dan het huis verkocht is, dan is die rente te verwaarlozen. Een persoonlijke lening is makkelijker te verkrijgen en is eigenlijk een soort lening die ik normaal niet zou willen, maar omdat het voor een zeer korte periode zou zijn... De woning is verder wel goed en mooi. Het is wel een ouder huis. Niet een woning dat je denkt het moet volledig gestript worden en opnieuw opgebouwd.
Dit inderdaad. Ik ben momenteel ook vrij actief op de huizenmarkt (zelf momenteel mijn woning aan het verkopen) en dit is inderdaad wat ik het meeste zie. Mensen willen ofwel een af huis waar niet al te veel aan moet gebeuren, of ze zijn bereid te investeren. Een tussenin geval is het vaak net niet. Of het drukt de verkoopprijs van je woning. Al blijft het in deze omgeving evengoed gekkenhuis overigens. Ik had trouwens vorig jaar waterschade door een lekkende leiding bij mijn CV ketel. De vloer in de keuken moest vervangen worden (tegelvloer), een laminaatvloer in de hal moest vervangen worden, en een muur moest geverfd worden. Is allemaal ruimschoots vergoed door de verzekering (uiteindelijk heb ik zelfs van twee verzekeringen uitgekeerd gekregen voor verschillende type werkzaamheden, inboedelverzekering en opstalverzekering).
Nee hoor, je mag je overwaarde zelfs volledig vrij besteden. Het enige is dat je gekort wordt op je hypotheekrenteaftrek. Maar de rente is momenteel zo laag dat dat echt om weinig geld gaat, zeker bij een overwaarde van maar 30-50k. Bovendien heb je altijd inbreng van eigen geld nodig, al is het maar vanwege kosten koper. Wij doen het ook, we houden een groot deel van mijn overwaarde apart voor mijn studiekosten en verlof (ik ben ondernemer). We kiezen er zelfs voor een groot deel aflossingsvrij te doen. Geen hypotheekrenteaftrek, maar scheelt al snel 200 euro in de maand aan lasten. Kan ook (mits je inkomen voldoende toereikend is).
Dit is wel waar trouwens. Het kan een flinke obstakel vormen als je een hypotheek aanvraagt terwijl de persoonlijke lening nog loopt. En dat gaat rap... Als je een lening hebt van 20k kun je al snel het drie of viervoudige minder aan hypotheek krijgen (weet even niet exact hoeveel uit mijn hoofd). Om die reden hebben wij ook een leasecontract moeten overzetten en een restje studieschuld versneld afgelost.
Ik zou sowieso de lekkage laten repareren en verder de makelaar vragen of het veel verschil zal maken om eerst te verbouwen. En kijken wat de verzekering zegt. Ik zou er iig geen lening voor afsluiten