We hebben vanmiddag gehoord dat we het hoogste bod hebben op een garage (zie mijn andere topic) en we hebben hem dus. Nu heeft mijn man met zijn vader gesproken en zonder mijn medeweten geregeld dat hij ons de lening gaat verstrekken in plaats van de bank. Het maakt niet uit hoeveel we per maand/jaar afbetalen. Dat klinkt vast enig, maar ten eerste wil ik geen schuld bij familie en ten tweede is de beste man 70. Hoe gaan we dat ooit afbetalen. Bij de bank doe je dat meestal in 30 jaar, naar dan moet hij wel 100 worden. Zeur ik of snappen jullie me?
Naja zonder je medeweten lijkt me niet acceptabel. Daarnaast wordt dat bedrag uiteindelijk afgehaald/ingehouden op de mans deel van de erfenis. Dus als daar genoeg uit zou komen zou ik me daar weer niet druk om maken. Is dat het geval? Ik weet niet om wat voor bedrag het gaat maar wordt er wat op papier gezet? Rente?
Het gaat om 25 a 30.000 euro, als je 100 euro per maand zou afbetalen ben je een jaar of 25 bezig had ik al uitgerekend. Mijn schoonvader heeft genoeg hoor en absoluut geen schulden, maar het voelt persoonlijk en bij een bank niet. Rente weet ik nog niet.
Ik neem aan dat hij jullie alleen geld kan lenen als hij het ook heeft. Let op: als je leent bij familie dan moet je ook een marktconform rentetarief betalen. Wel kan hij dat bedrag jaarlijks aan jullie terugschenken, zolang het onder een bepaald bedrag blijft (dat bedrag wordt jaarlijks geindexeerd maar zit ergens rond de 6000€ per jaar geloof ik). Je kan in de schuldverklaring laten opnemen dat in geval van overlijden het bedrag via erfenis naar jullie komt, maar dan zal er dus ook een erfbelasting over betaald moeten worden. Er zitten dus wel wat haken en ogen aan ja. Misschien kan je beter vragen of hij een deel wil schenken als hij het geld toch niet nodig heeft? Bijvoorbeeld jaarlijks dat bedrag wat belastingvrij ges honken kan worden. Voordeel is dat je daar dan nooit meer erfbelasting over hoeft te betalen.
Wij hebben ons huidige huis gekocht met een hypothecaire lening bij mijn schoonouders. Deze staat dus ook netjes geregistreerd bij de notaris en we gaan elk jaar even samen om de tafel om te kijken of de gegevens over de hoogte van de lening en wat er aan rente betaald is aan beide kanten overeenkomen. Inmiddels hebben we door de lage rente wel een deel overgesloten, maar betalen nog elke maand. We hopen het over 9 jaar afbetaald te hebben (dan in 18 jaar afgelost ipv 30). Als je alles goed regelt en het ziet als een zakelijke overeenkomst ipv een privé aangelegenheid, moet het wel lukken. Als je denkt dat 1 van de partijen het niet zo kan zien, niet doen.
Als je schoonvader veel geld heeft, krijgt hij daar nu helemaal niets voor op de bank. Door aan jullie het geld te lenen, krijgt hij meer voor zijn geld, dus ik denk dat het voor beide partijen interessant kan zijn. Maar zoals hier boven staat genoemd, moet het wel goed worden vastgelegd. gefeliciteerd met het hoogste bod!
Aftrekken van de erfenis later. Wij leenden ook van mijn ouders en om het eerlijk te maken beteknde dat wel dat als ze kwamen te overlijden, het resterende bedrag werd afgetrokken van de erfenis en de andere kinderen dus meer kregen. Maar eerlijk? Lening vond ik niet prettig. Ik voelde mij bezwaard als ik wat groters voor mijzelf kocht en wel eens dacht: tja dit had ik ook aan mijn ouders kunnen geven voor afbetaling. Voelde mij wat minder vrij iig. We betaalden keurig maandelijks terug en als we bv belastingteruggave kregen dan gaven meer terug.
Ik zou daar wel een gesprek met je man over hebben. Want dat moeten jullie dan wel duidelijk laten vast leggen met zn vader. Incl rente en terugbetaal tijd etc. En betekent het dat schoonvader en de hele familie dan bijv ook bij de opslag mogen? En daar dingen gaan stallen? ik zou zeggen neem een hypotheek en bij een erfenis Over hopelijk een lange tijd kunnen jullie er zelf voor kiezen om dat voor de hypotheek te gebruiken, bijv.
Dan zou ik er minder happig op zijn. Je wil toch geen scheve gezichten binnen de familie. Of gaat hij de andere kinderen ook op een bepaalde manier compenseren..
dit klopt, met als toevoeging dat je iets boven de marktwaarde mag gaan zitten qua rente (dit was altijd 1/3). Bij een normale woning kan dit aantrekkelijk zijn, omdat je dan alles af kunt trekken. Dat maakt een familie hypotheek financieel erg interessant. Je kunt in een situatie uitkomen waarmee het je eigenlijk niets kost. Wel altijd goed vastleggen, bij een notaris. bij een garage mag je de rente natuurlijk niet aftrekken. (Ik schrijf dit vooral even mocht iemand dit toevallig lezen) hoe zou je het evt bij de bank/hypotheek verstrekker willen lenen? Van je overwaarde of losse lening. In dat laatste geval zal de lening bij schoonvader stuk goedkoper zijn.
Wij hebben ook een deel hypotheek bij mijn moeder. Mijn zus ook en mijn broer ook (verschillende bedragen). Mijn andere zus en broer niet, aangezien zij geen koopwoning hebben. Verder hebben mijn zus en ik een keer 80.000 euro gekregen van mijn ouders, omdat ze dat mochten schenken belastingvrij voor aflossing van de hypotheek. Mijn broer had toen nog geen koopwoning. Mijn moeder heeft alles heel duidelijk op papier staan wat aan wie geschonken of geleend is en dat wordt allemaal verrekend bij de erfenis. Dat is uiteraard wel belangrijk als er meer kinderen zijn. Het ligt er dus een beetje aan wat er op papier wordt gezet. Er zijn op internet voorbeelden te vinden voor een familiehypotheek, deze kun je zelf invullen en laten registreren bij de belastingdienst. Maar eerst dus goed in gesprek met je schoonvader en schoonzus en zwager, zodat iedereen op de hoogte is en alles goed op papier staat.
Ah, dit wist ik niet, ik zag het als een soort uitbreiding van je woning, maar dat is dus niet zo? Niet dat wij een garage gaan kopen hoor, gewoon nieuwsgierig.
Ik weet er niet heel veel van, maar ik dacht dat die in box 3 viel, behalve als ie aan je huis vast zit. Dan kan ie wel samen met de woning in box 1.
nee, box 1 is alleen de eigen bewoonde hoofdwoning. Een losse garage is altijd box 3. zoals al gezegd is de garage alleen box 1 als deze onlosmakelijk onderdeel is van de hoofdwoning. als je dus een garage koopt los van de woning, dan kun je hier geen normale hypotheek voor afsluiten. Wel kan in sommige gevallen een hypotheek voor een 2e woning. Maar voordeliger is als je van de overwaarde van de hoofdwoning gebruik kan maken om extra te lenen. Let dan wel op dat je risico tarief van je hele hypotheek omhoog kan gaan. (Dit kan een paar tienden rente schelen) Ook is de rente dus niet aftrekbaar. Maar dat betekent dat je in principe ook niet aan de ‘normale regels’ van aflossing hoeft te voldoen. Dat zal echter per geldschieter verschillend zijn. Bij de meeste banken moet je toch evengoed verplicht (een deel) aflossen bij een box 3 lening
Maar wat betekent dit voor ons? Even kort samengevat hebben we 10 jaar geleden ons huis voor 200.000 euro gekocht. Er staat nu nog 140.000 euro open. Er stond ook nog een vrij hoog vrij opneembaar bedrag in onze hypotheek en ons huis is inmiddels zo'n 400.000 euro waard. Kan je me in Jip en Janneke taal uitleggen wat dat box 3 in ons geval inhoud?
je zou naar je hypotheekverstrekker kunnen gaan om het geld te lenen. Dan betaal je de huidige hypotheek rente. Dan moet je huis getaxeerd worden. Als dat getaxeerd wordt op idd 400.000, dan zul je bij 30.000 extra lenen niet in een hogere tariefklasse terecht komen. Waarschijnlijk ben je zelfs goedkoper uit als je nooit in de tussentijd een aanpassing hebt laten doen (als de waarde niet is aangepast obv bijv woz waarde). 140.000/200.000 = 70% +30.000 170.000 / 400.000 = 42,5% je zult met die 42,5% waarschijnlijk in een lagere tatiefklasse vallen (als die 200.000 nooit is aangepast). De rente voor je nieuwe lening zal rond de 1-1.2% liggen.afhankelijk van lengte rente overigens er wel vanuit gaande dat je bij een ‘normale’ hypotheek verstrekker zit. Volgens mij zijn er dan altijd wel van dit soort mogelijkheden. Bij de meeste banken werkt het iig zo. dat de lening in box 3 valt, betekent dat je die rente dus niet af mag trekken. Dus dat deel van de hypotheek mag je niet aftrekken. het hangt van de verstrekker af of en hoeveel je moet aflossen in hoeveel jaar. Ik zou even contact opnemen met je verstrekker. Sowieso eens vragen of die waarde ooit is aangepast en wat dat vraagt (evt een taxatie)