Wij hebben een financieel adviseur, maar die heeft nog niet gereageerd dus vandaar toch ook mijn vraag hier. Ben benieuwd of er mensen zijn die ervaring met extra aflossen van de hypotheek? Zitten daar nadelen aan of had je je er achteraf in vergist? Het gaat ons niet om maandlasten omlaag te brengen. Wij hebben te veel spaargeld, en vinden het zonde om er vermogensbelasting over te betalen. We zouden dus een paar jaar achter elkaar wat extra willen aflossen. We hebben geen behoefte aan een ander doel met ons geld dus het is of extra aflossen, of toch gewoon laten staan. Ik hoor graag ervaringen!
Wij lossen twee keer per jaar extra af, in juni en in december. Maandelijks sparen we naar een spaarpotje voor extra aflossing. Wij vinden het een fijn gevoel dat het totale hypotheekbedrag lager wordt, hoe minder schuld hoe beter!
Wij lossen ook extra af. Ik denk dat je de afweging moet maken tussen betalen van hypotheekrente met teruggave van belasting hierop, versus het betalen van extra box3 belasting. Het ligt heel erg aan de hoogte van je hypotheekrente en de belastingaftrek, hoeveel spaargeld je boven de maximale aftrek zit en hoeveel rente je daar dan over betaalt. En dan afstrepen tegen elkaar. Plus natuurlijk het gevoel. Wij lossen namelijk vooral af vanuit het goede gevoel wat dat geeft en dat ons huis niet onder water komt (met name als de prijzen weer zouden gaan dalen ). Omdat we het gewoon lekker vinden om een lage hypotheek te hebben.
Wij hadden het er toevallig van de week kort over met onze financiële adviseur ivm afsluiten van een nieuwe hypotheek. Als ik hem goed heb begrepen zitten er verder geen nadelen aan hoor. Je kan een x % van je hypotheek per jaar aflossen, dus dat zou je inderdaad even na moeten vragen aan je eigen adviseur hoeveel dat dan mag zijn. Wij hebben straks lagere maandlasten qua hypotheek, waarschijnlijk wel wat hogere energiekosten, want stuk groter huis, maar daarnaast willen we ook standaard gaan sparen om jaarlijks een bedrag af te lossen zodat het stuk aflossingsvrije hypotheek wat we nu afsluiten op den duur nog lager is wanneer de 20 jaar aflossing voorbij zijn.
Ik mag per jaar 10% boetevrij aflossen op mijn hypotheek. En dan heb ik 2 opties: - het maandbedrag gaat omlaag en de resterende looptijd van de hypotheek blijft gelijk - het maandbedrag blijft hetzelfde, maar de looptijd van de hypotheek gaat wel omlaag
Wij lossen ook extra af. Let wel op welke soorten hypotheek je hebt. Bij een spaarhypotheek mag je maar binnen een bepaalde bandbreedte aflossen omdat je anders in box 1 extra gaat sparen en dat mag niet. Ook kan er een verschil zijn in hoe gunstig het uitvalt tussen een aflossingsvrije hypotheek en een annuïteitenhypotheek. Maar dat weet je hypotheekadviseur wel.
Wij lossen ook extra af. Ook op een deel banksparen. Als je dat hebt, laat even weten, dan kan ik daar evt nog wat meer over vertellen. het enige ‘nadeel’ is, dat mocht je in de toekomst naar een grotere woning willen verhuizen, dat je dat deel niet opnieuw kunt lenen. Je bent aan dus verplicht om dat deel overwaarde in de woning te stoppen. Rekenvoorbeeld. Je hebt een hypotheek van 100.000 Lost 10.000 af Koopt een duurdere nieuwe woning Kunt daarvoor maar 90.000 aftrekken en zult 10.000 zelf moeten inleggen iemand die niet aflost mag 100.000 aftrekken. (even voor het gemak aflossingsvrij in dit voorbeeld)
Het enige nadeel wat ik kan bedenken is dat je het geld niet aan iets anders uit kunt geven. Dus niet al je spaargeld erin . Verder moeten wij ook eens beginnen met extra aflossen. Wel ook om de maandlast naar beneden te brengen, maar vooral voor het gevoel, minder schuld voelt voor ons beter. Financieel gezien misschien niet de de beste keuze, maar rust is ook wat waard.
Onze financieel adviseur vertelde dat de rente die je betaalt over het spaargeld boven de 100.000 minimaal is. Als je bijvoorbeeld eerder wilt stoppen met werken heb je genoeg spaargeld nodig om de periode tot je pensioen te overbruggen. Wil je nog dure reizen maken of een camper kopen, verbouwingsplannen of verduurzamen? Daarnaast is het met de ideeën voor belasten van de overwaarde straks wellicht meer gunstig om veel af te lossen. Het is maar net wat je toekomstplannen zijn.
Jij hebt het over rente, ik heb het over belasting Het zijn jaarlijks honderden euro's weggegooid aan vermogensbelasting. Dat is dus écht weggegooid geld. Je hebt er hard voor gewerkt dus is het vervelend om in te moeten leveren, alleen maar omdat je nu eenmaal veel spaart. Dus opsparen tot pensioen is vrij nutteloos, want tegen de tijd dat we ruim 30 jaar verder zijn kan je wel uitrekenen hoe hoog die spaarrekening is en hoeveel geld je jaarlijks steeds meer weggooit.
Ik zou kijken naar wat je jaarlijks boetevrij mag aflossen. Dit kan je dan zonder extra kosten jaarlijks aflossen em hoe minder schuld hoe beter. Alleen moet je even in de gaten houden, als je hypotheek dusdanig gaat dalen dat je het ook opgeeft bij de belastingdienst ivm de hypotheekrenteaftrek.
Wij lossen ook jaarlijks af ivm box 3 heffing. Maar ik moet zeggen dat ik sinds een paar jaar meer af los dan 'noodzakelijk' voor box 3 omdat ik het ook gewoon fijn vind dat de hypotheek weer omlaag gaat. Wij hebben nog maar super weinig hypotheek terwijl we in een duur huis wonen (huis gekocht voor 650k en nu nog 190k hypo) en dat geeft me een fijn gevoel. Ik doe anders toch niks met dat geld. Wij kunnem op onze hypo zoveel aflossen als we willen. , dus geen max percentage.
Onze hypotheekadviseur adviseerde om niet extra af te lossen omdat wij een hele lage rente hebben (1.7%) Maar om het bedrag te beleggen. Dat levert meer op dan de boete die we gaan betalen
Maar dan loop je ook risico je geld kwijt te raken, en dat durf ik dan weer niet aan Wij mogen ook 10% jaarlijks boetevrij aflossen.
Wij lossen elke maand een x bedrag extra af. Gaat heel simpel via een automatische overschrijving. Kan het ook zelf stopzetten als ik wil.
Dan heb je trouwens wel echt heel veel spaargeld want tot een ton (bij fiscaal partners) is onbelast en mogelijk vanaf volgend jaar zelfs tot 440.000 euro. https://www.ad.nl/politiek/kabinet-schiet-spaarder-te-hulp-tot-440-000-euro-geen-belasting-meer~a7559faa/ Als je zoveel spaargeld hebt zou ik investeren in vastgoed. Zeker voor je kinderen in de toekomst (ik zie dat je na heel veel pogingen eindelijk zwanger bent!)
Helaas is dat een oud artikel, in 2022 is het heffingsvrij vermogen 101.300 euro Vastgoed zien we niet zitten. Dus blijft dan weinig over dan óf doorsparen en elk jaar honderden euro's weggooien, óf toch extra aflossen.
Als ik jou was zou ik heel snel een afspraak met een hypotheek adviseur en of financieel adviseur maken. Wachttijd is momenteel 3-4 weken aangezien half Nederland aan het einde van het jaar opeens wil gaan aflossen. Dat zal ook de reden zijn dat je nog geen reactie hebt. Zelf hebben wij een bankspaarhypotheek, die we eigenlijk in 1 keer geheel willen aflossen, maar daar schijnen nog wel wat haken en ogen aan te zitten. Dus zijn we met dit product verplicht om met een hypotheekadviseur te bespreken. Wellicht dat we in 2021 eerst 10% boetevrij aflossen en dan in januari 2022 de rest zodat die boete minder is. Je zou trouwens ook nog kunnen kijken om geld in je pensioen te investeren.
We hebben geen haast, het gaat nu toch over stand van zaken op 1 januari 2021. Dus heb nog een heel jaar om een keuze te maken Slim wat je zegt over pensioen. Ik ga het bespreken!