Hoi even een vraag namens een vriendin, ik wist het eigenlijk ook niet. Even een situatie schets.: Een hypotheek van 245.000 Schulden van 15.000 Levensverzekering waar 40.000 op gespaard is. Stel dat zij hun huis verkopen voor 250.000 ( wat nu ook realistisch is) Dus 5000 winst en de hypotheek afbetaald. Levensverzekering zit aan de oude hypotheek vast. Komt dit vrij zodat ze hun schulden daarmee kunnen afbetalen? Dan zouden ze 5000+25000 eigen geld hebben om in een nieuw huis te stoppen. Of gaat het zo niet?
Dat ligt aan de voorwaarden van de levensverzekering, heeft ze die nog ergens? Heeft ze wellicht in de jaren afgelost op de hypotheek? Of was hij aflossingsvrij?
Volgens mij kan dit idd zo, maar dan mogen ze niet over het gehele hypotheekbedrag belastingaftrek vragen, dat geld gebruikt is voor de schulden mag dan niet dacht ik. Edit oh nee, volgens mij moet het bedrag gebruikt worden voor het aflossen van de hypotheek. Alleen de winst zouden ze dan kunnen gebruiken voor aflossen van de schulden. Misschien kan het wel, maar dan kun je ook nog belasting over het bedrag moeten betalen.
Wat voor levensverzekering? Wij hebben een annuitaire hypotheek en een levensverzekering die daaraan is gekoppeld, in die zin dat het openstaande hypotheekbedrag op het moment van overlijden wordt uitgekeerd. Ik ga er dan ook vanuit dat die gewoon vervalt als de hypotheek is afgelost (door verkoop van het huis of na 30 jaar). Sparen op een verzekering ken ik niet zo.
Je hebt verschillende, jij en ik ook, hebben overlijdensrisicoverzekeringen. Die keren alleen uit bij overlijden. Maar je hebt ook levensverzekeringen die op een bepaald moment in je leven uitbetalen, vaak combi beleggingen en sparen. Moet je vaak nog wel belasting over betalen. Dus het wordt vast geen 40.000 in dit geval. Maar wat dan wel? Hangt van de voorwaarden af.
Wij hebben een spaarhypotheek. Het spaarbedrag loopt via een levensverzekering. We moeten daarmee wel de hypotheek aflossen of sowieso belasting over erover betalen.
Bij mijn man (spaarhypotheek) viel de levensverzekering los in de hypotheek en vervolgens de verkoopprijs in de hypotheek. Eventuele overwaarde had dan "vrijgevallen". Maar hij kocht geen woning terug, hij trok bij mij in, in een eensgezins huurwoning. Woning is ook voor quite verkocht dus hij had geen winst noch verlies. Pas jaren later kochten we dit huis. Dus hebben nu 1 hypotheek die korter loopt (ivm reeds genoten hra) en eentje voor 30 jaar.