Studieschuld en huis kopen

Een studieschuld bij DUO telt niet mee voor een hypotheek. Daar kijken ze niet naar.
Ik heb ook een studieschuld en een huis gekocht en daar is helemaal niet naar gekeken, terwijl werd gekeken of er andere schulden waren.

 

Hier ook een studieschuld bij DUO en toch een huis kunnen kopen. Die lening telt inderdaad niet mee! Dus succes met verkoop en koop!

 

Studieschuld bij DUO telt niet mee - dat levert je ook geen BKR registratie op of iets dergelijks. Het gaat om persoonlijke schulden, leningen voor auto's ed. Volgens mij kan je de studieschuld beter niet met een hypotheek aflossen (als dat is wat je bedoelt), omdat dat misschien met rente en boete ongunstig kan zijn. Ik weet niet of het uberhaupt mag eigenlijk.

 

Wij hebben begin vorige maand ook een huis gekocht en ook bij ons werd er geen rekening gehouden met mijn studieschuld... We zijn bij de Rabobank geweest en daar werd er wel rekening gehouden met een studieschuld, maar daar werd alleen het bedrag minder wat we konden lenen.

 

Als je gewoon belt met DUO en zegt dat je alles wil aflossen, dan kan dat, dan geven ze je meteen een betalingskenmerk! Heb ik 2 maanden geleden gedaan... Succes!

 

niet waar hoor! Ik werk met hypotheken en je studieschuld telt gewoon mee! Alleen kunnen banken het niet controleren bij het bkr en moeten ze dus op jou woord afgaan als je zegt geen studieschuld te hebben. Het is dus meer een kwestie hoe eerlijk je wilt zijn (persoonlijk zeg ik, gewoon zeggen, je wilt toch niet over je max heengaan?)

 

Het klopt dat je studieschuld niet genoteerd staat bij BKR. Maar als je een zware schuld hebt, betaal je maandelijks best veel geld aan DUO. ALs je dit bedrag niet vertelt als je een hypotheek wilt afsluiten, kunnen ze je niet controleren MAAR het zou dom zijn om het niet te zeggen. Je kunt dan wel een hogere hypotheek afsluiten, maar je maandelijkse aflossing moet je ook gewoon betalen. Ik zou dus eerlijk zijn en zorgen dat je de hypotheek incl aflossing van je studieschuld gemakkelijk kunt betalen.

 

Is bij ons niet eens naar gevraagd...

Maar we hadden wel twee echt stomme BKR registraties. Eentje omdat mijn man jaren ervoor een motor had gekocht op krediet. Die was allang afbetaald... dat wil zeggen: het krediet stond op 0, maar hij was niet afgesloten. Dus gaf hij een BRK-melding. 1 telefoontje en het was gelukkig geregeld.
De tweede was omdat mijn man een creditcard had. Stond ie nooit mee in de min, maar alleen vanwege het feit dat die op 'gespreid betalen' stond, kwam hij niet door de BKR toets. Ook 1 telefoontje en het was geregeld (kwestie van vinkje uitzetten). Maar wel ongelofelijk stom.

 

Goed gezegd! Maar ik ben wel benieuwd. Wat is een een zware studieschuld en wat is veel geld per maand qua aflossing?

 

het komt wel door de test hoor...
alleen als je op je absolute max zit dan kijken ze of je die lasten ook kan dragen. En ja, een bank kan niet zien wat het saldo van je creditcard is he...

Persoonlijk zit ik ver onder mijn max en ben daar nu blij mee. Ik ben minder gaan werken en kunnen het nog (makkelijk) betalen.

 

Dat ligt helemaal in je inkomen, je uitgaves, je hypotheeklasten en verdere schulden.
Maar al is het 100 euro per maand. Als je op je max zit qua hypotheek is elke euro die je daarnaast verplicht aan lasten moet betalen veel.

 

@Paars; heb je het geld om je studieschuld in één kaar af te betalen? Dan zou ik dat doen er verder niet over lullen bij de hypotheekverstrekker. Maar als je een bealinsregeling moet treffen bij DUO zou ik het toch zeker meenemen, anders zit je dadelijk met lasten die je niet kunt betalen en ben je verder van huis.

 

Ligt er ook aan hoe hoog de studieschuld is. Soms is het voordeliger om juist niet in 1x af te lossen.

 

Onze hypotheekadviseur heeft verteld dat ze alleen rekening houden met je studieschuld als je het zegt, als je het niet zegt weten ze het niet en kunnen er ook niet achter komen.

Hier sowieso een hypotheek alleen op inkomen van vriend, zijn loon gaat op aan alle vaste lasten, dus wat ik verdien is om boodschappen van te doen en sparen.

 

Volgens mij heeft het wel gevolgen als je het verzwegen hebt voor je NHG als je je hypotheek niet meer kan betalen. Dan heb je volgens mij geen recht op garantie.
Ik zou, als je m in 1 keer kan afbetalen, afbetalen. Het kost je toch elke maand rente. Dit kan per maand (dus als je nu geld overmaakt is ie op 1 november afgelost.) Je kan gewoon inloggen op de ib-groep-site met je digid. En dan kan je ook zien hoe hoog je huidige schuld is.

Wij zijn nu flink aan het afbetalen (versneld) omdat we inderdaad anders in de problemen komen met een hogere hypotheek en dus hogere maandlasten. Lossen we m nu niet af, dan hadden we zo'n 350-400 pm af moeten betalen (15 jaar lang ) en dat is naast een dure hypotheek bijna niet te doen.
Nog een jaar hopelijk en dan kunnen we gaan verhuizen jeeh!!

 

Het ligt ook aan het rente percentage van je schuld. Als je 1,4 % betaald is het nog wel voordeliger om het op een spaarrekening te laten staan, maar als je toevallig de 4,5% treft, is het eenstuk minder aantrekkelijk.