Uk2011, doordat wij dus netto per maand iets meer verdienen, geen studieschuld hebben en het verschil van 450 euro wat ik hierboven noemde, houden wij per maand dus bijna 1000 euro over waar alleen nog boodschappen en kleding en andere kleine dingetjes van gehaald moeten worden.
Hypotheek van totaal 220.000 incl grote verbouwing meegefinancieerd. gedeelte spaar, gedeelte aflossen, 30 jaar vast. Wij hebben een slecht geisoleerd huis. Wordt aan gewerkt maar momenteel is het gewoon duur om hier te stoken. Dat krijg je wanneer je een oud goedkoop huis koopt. hopelijk verbetering in de toekomst... jaar/maand: ik tel op en kom hier op uit... (?) kan er niets anders van maken. ik houd alle inkomsten en uitgaven bij in mijn administratie en zie dat we elke maand te kort komen. De auto er uit is hier eigenlijk nog de enige optie maar dan zit je 15km buiten de bebouwing en kan ik niet meer naar klanten toe (freelance 1 dpw) Meer werken is ook vrij zinloos: 1500,- voor 5 dagen opvang, 900,- k.o.t. = 600,- zelf betalen per maand. Moet dan wel een erg goede baan zijn waar ik dat aan over houdt. En een erg goede baan erbij betekent dat de k.o.t. nog lager wordt waardoor ik nog meer moet gaan betalen aan eigen bijdrage opvang, dus.... schiet ik er nog niks mee op.
Ja, dat nekt ons momenteel. die stomme studieschuld (manlief hbo+wo) en ik (wo). Beiden geen financiele steun van ouders, dus volledig geleend. maar over 10 jaar zijn we daar vanaf En hopelijk volgend jaar van de hoge stookkosten, nog even doorbikkelen
Maar goed, ging me meer om een punt duidelijk te maken voor de mensen die hier vol ongeloof dit topic lezen. Een goed inkomen betekent niet dat je het breed hebt. Je weet niet wat voor vaste lasten mensen hebben, wat voor leningen er zijn die afbetaald moeten worden, evt. alimentatie etc. Feit is dat wanneer je de touwtjes niet aan elkaar kunt knopen, je actie moet ondernemen. Ik leef op 50,- per week met ons gezin (1 baby) terwijl ik voorheen het driedubbele uitgaf aan boodschappen (zonder baby). @TS: En idd, k.o.t. krijg je alleen wanneer je beiden werkt, dus wellicht zelf ook een baan vinden?
Maar wat ik me dan afvraag Waarom zou je je kindje naar de bso laten gaan als je zelf thuis bent, is toch nergens voor nodig. Ze zitten dan al dagelijks op school, dus hebben dagelijks interactie met andere kinderen, en als je zelf thuis bent dan kunnen ze toch ook een vriendje te spelen vragen. Dan hoef je je toch ook niet af te vragen of je het wel kunt betalen of niet want je hebt het toch simpelweg niet nodig of zie ik dat nu zo verkeerd.
Mja ik kan me voorstellen dat als je net over het randje zit qua salaris je niet echt het beste uit bent. En natuurlijk lever je niet de helft in maar op een zeker moment levert meer werk/een betere baan gewoon relatief weinig op. @ts: als jullie zo'n randgeval zijn kan het heel nuttig zijn om te laten uitrekenen wat er gebeurd als je man een hele of halve dag minder gaat werken. Kom je dan precies onder het randje heb je minder salaris maar hou je uiteindelijk meer over. En inderdaad.. Vanaf januari krijg je max zoveel kot als het aantal uren dat de minst werkende werkt. Werk jij 8 uur.. Zal het nooit meer worden dan 8 uur. Maar als jij maar 1 dag van huis bent... En je zoontje gaat naar school heb je maar 3 uurtjes BSO nodig en evt 1,5 uur VSO. En tegen de tijd hij naar school gaat zou je evt onder schooltijd kunnen freelancen zonder dat het BSO-tijd kost. Dat is het voordeel van freelance. En dan heeft hij dus 5 dagen onder schooltijd en ook al 4 dagen in de week voor vriendjes thuis en dergelijke. Wij hebben die discussie ook weleens met vrienden.. Maar onze vaste lasten zijn ook gewoon hoger en goedkoper gaan wonen kost ook geld. Je hebt een hobby die je toch graag doet.. Etc En je kunt altijd bezuinigen.. Dat ben ik wel eens met bovenstaand. Maar de vraag is natuurlijk of je het wil en dat maakt wel zuur soms. Wij rijden bijv in een goedkopere auto dan mensen in de straat verderop met een uitkering. Dan vraag je je ongewild toch af hoe dat kan. "geen" inkomen, man, vrouw en 2 kinderen en een dikke (en dure) Mercedes). Tja.. Wat dat betreft snap ik @ts wel een beetje.
ik zou bij het ib een draagkrachttoets aanvragen. Jullie betalen wel veel aan studieleningen! En 1100 euro hypotheek voor een klein huisje. Wat veel zeg! Ik woon in de randstad heb een best groot huis en betaal een stuk minder...
@uk, meis ik begrijp je helemaal... zit beetje in dezelfde positie.. alleen hebben wij geen studielening. Dus wij komen altijd goed uit... maar betreft hypotheek bedrag...ligt er natuurlijk aan wanneer je je huis hebt gekocht en wat voor rente er voor staat. Wij hebben nu een huis gekocht en zijn echt veel minder kwijt als 2 jaar geleden (oude huis). Tenzij dit huis zelfs nog 50.000 euro duurder is. Misschien moet je eens met je bank gaan praten of dat je iets minder kunt aflossen ofzo... je zit natuurlijk nu wel in een hele dure tijd met je kinderen en het word alleen maar duurder. Misschien kun je de hyp oversluiten voor een gunstiger rente??? Even over de reactie die mensen hier op elkaar geven gaat soms echt nergens over!!! probeer elkaar in de waarde te laten en mensen niet meteen te bekritiseren!!!! Heb er soms ook wel last van dat ik een vraag stel en dat ik dan meteen van die bedweterige reacties krijg waar ik het gewoon heet van krijg achter mijn laptop. We proberen elkaar te helpen en niet af te branden. Ik heb inderdaad bij sommige mensen al als ik iets lees daar heb je haar weer...!!!!
Zo kan ik het ook. Je inkomen is gewoon 30k per jaar, en dus redelijk modaal. Dat jij 10k aan hypotheekrente betaalt en als aftrekpost neemt heeft niks met je bruto loon te maken waar je andere mensen wel aan meet. Een maandelijks inkomen van 2.300 per maand excl vakantietoeslag is toch hartstikke netjes?
je bruto jaarinkomen zit gewoon het vakantiegeld, winstuitkeringen, en ploegentoeslag bij in. en we verdienen toch echt maar 1950 per maand aan salaris exclusief 150 euro aan toeslagen, dus maar 2100 per maand MET toeslagen, en dan 1 x per jaar vakantiegeld wat we elk jaar sparen voor leuke dingen
je houd idd weinig over, maar als je de studentenlening niet zou hebben en minder aan stookkosten zou hebben, dan zou je ook al minimaal 400-500 euro per maand overhebben. dus het zou in principe makkelijk te doen moeten zijn met jullie loon zonder de studentenlening en super hoge stookkosten. en is jullie hypotheek 1100 netto zonder hypotheekrenteaftrek? maar ts zegt verder geen idee te hebben waar het geld aan op gaat omdat ze super zuinig leeft, ik zeg dus alleen dat als je bijv geen leningen hebt, je van minimaal 54000 makkelijk rond moet kunnen komen. als je leningen en afbetalingen hebt is dat een ander verhaal, maar dan zeg je ook niet '' ik heb geen idee hoe het kan, maar wij moeten de eindjes aan elkaar knopen'' want dan weet je toch hoe het kan dat je weinig overhoud ook al kan je er op dat moment niks aan doen, maar het inzicht in de inkomsten/uitgaven moet er dan toch zijn, en weet je waar de kink in de kabel vandaan komt
We hebben een goedkoop huisje, half ton (was een bouwval) opknappen meegefinancieerd. dan kom je op 220.000 aan hypotheek uit. maar dat is incl. spaarhypotheekgedeelte, aflosgedeelte, kleine belegging (van vorige hypo meegenomen), levensverzekering en 30 jaar vast. dus over 30 jaar hebben we zo goed als niks meer over van de hypotheek omdat bijna alles afgelost is. Rentes etc. is 900,- maar dan komt de rest er nog bij als levensverzekering, spaarinleg, belegging. Een draagkrachtmeting voor 2011 is afgewezen omdat ik in 2009 en/of 2010 te veel heb verdiend om in aanmerking te komen. daarnaast heb ik een aantal jaar geleden (geen werk na afstuderen dus geen inkomen) een verlaging van het maandbedrag gekregen, maar na een jaar was mijn lening 1000,- hoger dan het jaar er voor. dan kan je wel structureel minder gaan betalen bij de IB, maar uiteindelijk loopt de rente door en dat wat je niet kunt/hoeft te betalen tellen ze weer bij je lening op. dat is ook geen oplossing want op het moment dat je dan wel weer kunt betalen, is je maandbedrag nog hoger omdat je lening is opgelopen. voor mij dus geen verlaging meer van het maandbedrag, want dat moet je 15 jaar zien vol te houden tot het restant kwijtgescholden wordt, dus ook 15 jaar lang zorgen dat je onder die grens komt want anders ga je je alsnog blauw betalen. dan liever nu krom liggen en eindjes aan elkaar knopen en er sneller vanaf zijn ipv de staat het over 15 jaar te laten oplossen poeh heel verhaal, sorry
vorig jaar, 4,2% geloof ik. het beste wat er toen te krijgen was. oversluiten kost ook geld he, en dan is het de vraag of het het nog waad is. momenteel is de rente bij onze bank meer dan 6% voor zo'n termijn vaste rente. je kan wel variabel gaan, maar dan zit je net onder die 4,2 en dat durf ik momenteel niet aan. ja, de studielening... over 10 jaar wordt t allemaal wel beter haha
Maar dat is toch niet heel weinig? Ik hoor jou steeds herhalen dat jullie zo weinig inkomen hebben, dus was er steeds vanuit gegaan dat die 2100 bruto zou zijn. Maar 2100 netto..oke tis niet superveel, maar tis ook geen minimum ofzo. Ter vergelijking..dat inkomen van 54000 bruto per jaar heb ik eens zitten omrekenen naar netto per maand en dat zal, schat ik, zo rond de 2700 zijn. Netto per maand dus. Zo heel veel meer dan die 2100 van jullie is dat dus niet. Wellicht een duurdere hypotheek, meer autokosten of weet ik t en t verschil is zo ingelopen. Dus ja het is wel meer dan jullie hebben, maar niet zo extreem veel meer, zoals het lijkt als je het bedrag van 54.000 ziet.
helaas staat die studielening er nou eenmaal, en zijn de stookkosten momenteel hoog. *zit met dikke trui aan en winterpantoffels onder een dekentje op de bank* volgens mij haal je bruto/netto wat door elkaar. bruto is voor aftrek van belastingen/teruggaven. netto is wat je krijgt (loon) of wat je uiteindelijk betaalt (hypotheek). > 1100 bruto (zonder aftrek) hypotheek: 900 rente, 300 verzekeringen etc. > dan 300,- hypotheekrenteaftrek, dus 900 netto (na aftrek).
^^ 2100 is toch vrij netjes om over te houden? kijk eens naar gezinnen die bijv. bruto 1800 verdienen, dus netto zo'n 1400 te besteden hebben voor huis, eten, kleding, auto etc. dat lijkt me haast een onmogelijke opgave!
maar hij verdient MEER als 54.000 per jaar want ze betalen een hoop aan 52% belasting, en dat is pas als je over de 54.000 per jaar gaat. wij verdienen de helft bruto (zonder dat daar de hypotheekrente vanaf is) en verdienen 1900 netto zonder toeslagen, dus dan moet TS toch het dubbele van 3800 netto verdienen? de hoge belasting gaat er pas vanaf na de 54.000 en niet daarvoor. maar wij kunnen van die 2100 euro per maand ( voorheen hadden we meer toeslag, maar ik heb de zorgtoeslag,etc bewust ons inkomen hoger geschat zowat we per maand minder terugkrijgen ivm dat ik niet wil bijbetalen) ook gewoon sparen, bij de ah boodschappen doen, dure schoenen en kleding halen, elke week naar de bios, computerspelletjes kopen, een iphone en macbook kopen,etc. wij hoeven dus totaal de eindjes niet aan elkaar te knopen. ik kan het dan ook moeilijk snappen dat als je zonder leningen, en zonder luxe te leven van een maandsalaris wat wellicht 2x zoveel is als wat wij hebben niet kunnen rondkomen en het zeer krap hebben, terwijl wij met 2100 euro met toeslagen totaal niet te klagen hebben en zeer luxe leven. wij hebben dan geen leningen, dus dat scheelt. maar als je dan minimaal het dubbel
dat is idd waar, ik klaag ook totaal niet, ben erg tevreden met die 2100 euro inc toeslagen mense ndie maar 1400 netto verdienen hebben reden tot klagen omdat ze er ECHT moeilijk kunnen komen en echt op de kleintjes moeten letten maar als je bijna 2,3/3x zoveel netto verdient net als ts haar man, die boven de 54.000 zit ( wie weet wel ver boven, iig erboven) en dan klaagt dat je de eindjes aan elkaar moet knopen en dat je het oneerlijk vind dat je geen toeslag krijgt, dat gaat er bij mij niet in. dan moet je wellicht bezuinigen op andere dingen en wat je dan overhoud gebruiken voor hetgeen waar je geen toeslag voor krijgt en overigens zou ook TS gewoon een toeslag krijgen als ook zij zou werken