Wij hebben ook het grootste gedeelte spaar en een klein gedeelte aflossingsvrij. Aan het eind van de rit houden we dus een klein gedeelte over wat niet is afgelost. Hier hebben wij bewust voor gekozen. - we waren heel jong (20 en 24) toen we ons huis kochten. Dat zou betekenen dat we 50 en 54 euro zijn als ons huis afbetaald zou zijn. Op dat moment (als het huis compleet van jou is) moet je belasting over je vermogen gaan betalen. Omdat we dan nog jong zijn zouden we tegen die tijd makkelijk nog een kleine hypotheek betalen.
Mijn huis (heb het dit jaar verkocht) was zo veel meer waard dan de hypotheek die er op rustte dat het financieel niet slim zou zijn geweest de hele hypotheek af te lossen, vandaar dat ik toen ook heb gekozen voor een aflossingsvrij gedeelte. Hoe slecht de markt ook zou gaan zijn, ik zou altijd overwaarde hebben op het moment dat ik het huis ging verkopen (is dus ook zo gegaan). Dit drukte de lasten per maand behoorlijk en kon ik lekker leven (financieel). Aangezien mijn huis echt een starterswoning was en ik wist dat ik er niet mijn hele leven zou blijven wonen, was het voor mij een makkelijke keuze (niet alles aflossen, want die 30 jaar ging ik toch niet halen). Het ligt dus echt aan je situatie, de waarde van het huis, de markt, de rente, etc of je gaat voor volledige aflossing of niet. Trouwens....ik zal nooit kiezen voor een beleggingshypotheek. Te onzeker, zeker in deze tijd waarbij men constant een economische crisis kan verwachten.
Wij hebben dat gedeelte aflossingsvrij gehouden om inderdaad de maandlasten laag te houden. We hebben 1 baan en zo konden we ook nog sparen elke maand. Als ik straks 52 ben zijn wij klaar en blijf dus alleen het gedeelte van het aflossingsvrije nog staan. Dat zal uitkomen op de 300 euro per maand. We konden wel helemaal spaar nemen maar dan zou het maandelijks krap gaan worden, en dat wouden we niet. We hebben bewust gekocht omdat wij anders in de vrije sector moesten gaan huren en voor die 100 euro per maand nu zitten we in een prachtige koopwoning Dus vandaar
We gaan dus voor de spaar hypotheek met een gedeelte aflossingvrij. Dat is gunstiger voor ons. Alleen blijven ik hikken over dat bedrag om alles om te zetten. Alleen al mijn schoonouders als garant van de hypotheek af te halen kost al 650 euro ... Mijn hemel zeg ...
Hier hebben we ons nieuwbouwhuis met gunstige voorwaarden gekocht. Hierdoor hebben wij op de overwaarde wat andere in de wijk inmiddels ook hebben een flink extra bedrag. Hierdoor is dT in verhouding kleine stukje aflossingsvrij ruimschoots gedekt. Dit scheelt ons een aardig bedrag in de maand.
Precies hetzelfde verhaal hier. Wij hebben 70% spaar en 30% aflossingsvrij. Beleggingshypotheek is hier nooit een optie geweest.
Wij hebben ook een vorm van beleggen, maar wel 1 waarbij je een minimaal bedrag sowieso uitgekeerd krijgt. Dus het bedrag wat we inleggen krijgen we terug, zijn de beleggingen gunstig wordt het meer. Voor beleggen waar je alles zou kunnen kwijtraken zou ik niet kiezen, dat is wel een hele grote gok. Je kunt natuurlijk ook voor een combinatie gaan, gedeelte beleggen en een gedeelte sparen.