Jawel, maar het gaat dan om de rente over 10.000 euro die je niet meer mag aftrekken. Stel dat je 5% rente betaalt, dat is over die 10.000 euro 500 euro. Je mag dus 500 euro niet meer aftrekken. Bij 33% belasting scheelt je dit 165 euro PER JAAR, bij 42% 210 euro en bij 52% 260 euro. Elk jaar daarna komt dat bedrag er natuurlijk nog een keer bij, maar waar hebben we het dan helemaal over? Je loon gaat als het goed is ook omhoog. Ik vind het echt piepen om niks.
Ik snap sowieso mensen niet die de afgelopen jaar een hele hypotheek of een groot deel aflossingsvrij hebben genomen. Iedereen weet dat lenen zo net werkt. En het was zo lang ook al bekend dat je niet meer automatisch kunt verwachten dat je huis steeds in waarde stijgt. Dat ze de aflossingsvrije hypotheek aan banden leggen, vind ik een goede zaak. Wat betreft het aanpassen van de aftrek... Tja, daar wordt ook al jaren over gesproken. Wij hebben onze hypotheek 6 jaar geleden afgesloten. Toen hebben wij er al bewust voor gekozen om een hypotheek te nemen die we bruto konden betalen. Er gaan al jaren lang steeds meer stemmen op in de politiek om hieraan te gaan morrelen. En als je je een heel klein beetje erin verdiept, dan weet je dat dit ook logisch is en uiteindelijk niet anders kan. En ik mag toch hopen dat als me een lening afsluit voor zo'n ontzettend groot bedrag, dat je dan de moeite neemt om zelf een beetje er vanaf te weten. Dus met de mensen die de laatste jaren zo'n hypotheek hebben afgesloten, heb ik om heel eerlijk te zijn niet heel veel medelijden. Gegokt en verloren, denk ik dan. Heb je een hypotheek van 20 jaar oud, dan is het een ander verhaal. Maar ik denk (weet het niet zeker) dat het voor die mensen niet zo'n vaart zal lopen. Die hebben over het algemeen toch al een veel lagere hypotheek dan mensen die korter geleden een huis kochten. En mocht het toch mis gaan, dan blijven ze niet met een restschuld zitten.
als wij die 215 euro p.m niet meer zouden krijgen zou ik weer moeten gaan werken maar weet niet of het geld voor de spaarhypotheek
De plannen die er nu zijn (let op plannen, er is nog niks besloten!) gaan alleen over de aflossingsvrije hypotheek. Voorlopig zullen ze niet gaan morrelen aan hypotheekvormen zoals spaar of annuïteit. Wie weet wat ze on de toekomst doen. Dus als je nu een nieuwe hypotheek afsluit: houd daar dan rekening mee. Zorg voor een hypotheek die je bruto kunt betalen. Zo lang de aftrek er nog is, is het dan een leuk extraatje. (Tip: 1x per jaar laten uitbetalen zodat je niet went aan de lagere maandlasten. Eventueel dit spaarpotje gebruiken om extraremiestorting te doen of af te lossen. Dan gaan je maandlasten gelijk omlaag voor het geval je in de toekomst inkomen verliest.)
wij moeten nog 5 jaar voor we een andere hypotheek moeten afsluiten maar hoop tegen die tijd al verhuist te zijn en dus sowieso en andere hypotheek te hebben maar het is iets waar je idd stil moet blijven staan
Eens, de tijd dat je ervan uit kon gaan dat je huis zo in waarde stijgt dat je na einde looptijd je huis met enorme overwaarde kon verkopen is wel voorbij.
Nou inderdaad... En dat iedereen dat maar moet weten, sommige mensen hebben er echt geen verstand van en laten zich adviseren. En wat toen een goed advies was, is nu niet meer zo handig. Acht jaar geleden was er echt nog geen sprake van recessie. Wij hebben een groot deel aflossingsvrij, wil dat wel gaan omzetten naar alleen spaar (of grotendeels) als de 10 jaar voorbij zijn. Het is ook niet alleen dit ene punt wat zoveel onrust veroorzaakt. De belasting gaat omhoog, ziektekosten gaan omhoog, kinderopvang wordt duurder, steeds meer mensen raken hun baan kwijt. Zolang ik mijn baan heb maak ik me niet druk, maar ik weet niet hoe lang dat nog duurt...
Dat je een lening ooit af moet lossen, dat wist men 10 jaar geleden ook. Sterker nog, dat wist je 50 jaar geleden ook al. Zo vreemd is dat niet. En trouwens, een spaarhypotheek is wat dat betreft hetzelfde als een aflossingvrijehypotheek: Je lost immers 30 jaar niets af.
Waarom wil je het overzetten? Niets mis met een aflossingsvrije hypotheek. Zolang je zelf iedere maand geld opzij zet om het aan het einde af te kunnen lossen. Dat doe je met een spaarhypotheek tenslotte ook. Alleen leg je je dan vast in het maandelijkse bedrag wat je spaart.
Het is een lening, die je eventueel gaat aflossen met de verkoop van je huis. En ja, dat was 50 jaar geleden ook al zo, maar eerst was het nog heel gewoon dat je minimaal 20000 euro winst maakte op een huis na een aantal jaar bij verkoop. Dus aflossen was niet nodig, want immers bij verkoop van het huis was de hypotheek afgelost en heb je zelfs nog wat extra's.
Bovendien kun je na die 30 jaar gewoon weer een hypotheek afsluiten voor het bedrag je niet hebt afgelost, alleen is dan de rente niet meer aftrekbaar. Maar in sommige gevallen nog steeds goedkoper dan huren.
Dat je een lening moet aflossen, dat weet je, niet dat de huizen ineens minder waard worden ipv meer. Met een spaarhypotheek los je na 30 jaar af, of tussendoor als je verhuist oid en je hypotheek niet meeneemt.
Eens. Zowel bij een spaarhypotheek als een aflossingsvrije hypotheek los je gedurende de looptijd niets af.
Aflossingsvrij blijf ik raar vinden.. Ik hoor die hypotheker nog zeggen (5jaar geleden):" ach mevrouw, wat is een ton (!!) nou nog over 30 jaar?" Daar kreeg ik dus de kriebels van.. Een heel raar principe, dat je ervan uitgaat dat een huis straks zoveel meer waard is dat je daar je restschuld mee af kunt lossen. Of in ieder net zoveel waard is als de aanschaf en kk, zodat je niet in de problemen komt. Wij hebben het niet gedaan, maar wij huren nu. Ik krijg ook wel de bibbers. Ik vind wel dat als ze de huren zo omhoog gooien er ook echt wat gedaan moet worden aan de woningmarkt! Dus wij wachten maar af en sparen flink verder. (weet je trouwens wat je aan rente bespaard als je in 20 ipv 30 jaar aflost?)
Dat klopt natuurlijk op zich wel, maar bij een spaarhypotheek spaar je automatisch (en vaak met een aantrekkelijke rente) gedurende de looptijd het hypotheekbedrag bij elkaar. Je zit dan dus in principe goed. (Even afgezien van gedwongen verkoop en dalende huizenprijzen, of eventueel een bank die failliet gaat.) Ik denk dat mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben, voor het overgrote merendeel echt niet elke maand netjes het bedrag opzij zetten wat nodig is. En wat betreft 'wist je dat 8-10 jaar geleden ook?' Nou, in die periode was in ieder geval al bekend dat hypotheekadviseurs lang niet altijd de waarheid spraken en spreken. Ze werkten (toen) namelijk niet voor jou, maar voor de provisie. Natuurlijk heb je in elke beroepsgroep eerlijke mensen en rotte appels. Maar met dat in je achterhoofd, is het toch wel slim om er voor te zorgen dat je zelf een beetje weet waar het over gaat. En in die periode wist je absoluut nog niet dat de hypotheekrenteaftrek ooit beperkt of zelfs afgeschaft zou worden. Toen was het nog echt een heilig huisje. Maar je kon echt wel voorspellen dat er een moment zou komen dat de huizenprijzen niet konden blijven stijgen. Economie is en blijft een golfbeweging. Je weet niet wanneer het naar beneden gaat, maar je weet altijd dat dit moment komt. De huizen in omringende landen zijn veel goedkoper, dus de prijzen zijn bij ons al lang niet volgens de markt. Dat was toen ook al bekend.
Ja, dat klopt en daarom hebben wij ook maar een deel aflossingsvrij en niet alles. Snap trouwens niet wat er zo erg is aan na afloop van je hypotheek nog een gedeelte open te hebben staan. Dat sluit je daar dus weer een hypotheek voor af. Het is niet zo dat je wanneer je huurt je na 30 jaar opeens gratis woont..
Ja, zou dat echt zo zijn? Ik vraag t me af of dat nog zo makkelijk gaat dan. Een hypotheeklast moet wel te dragen zijn en de voorwaarden van bij het afsluiten zullen ongetwijfeld anders zijn dan de voorwaarden van de toekomst. Ik ben echt benieuwd hoe de banken daar mee omgaan als t zover is. Het lijkt mij ook sterk dat de huizenprijzen ooit weer zo sterk gaan stijgen als ze dat in t verleden deden.
Niet helemaal juist. Er zijn namelijk ook plannen (dus geen besluit!) om de bestaande spaar/beleggingshypotheken aan te passen. Dit wordt een overgangsfase genoemd. Dit zou inhouden dat bestaande spaarhypotheken voorlopig mogen blijven bestaan maar dat er geen sprake meer mag zijn van aanpassing van het eindkapitaal en/of inleg. Dus mensen die per 1 jan extra zouden willen storten in hun bankspaarhypotheek kunnen dat bijna niet meer omdat alleen de looptijd dan nog aangepast mag worden. En daarnaast (volgens de plannen) kan per 1 jan. voor nieuwe hypotheken alleen nog maar annuïteit en lineair afgesloten worden. Bankspaar en spaar (middels spaarverzekering) zou dan helemaal verdwijnen. Hoop wel dat het een en ander nu snel duidelijk wordt. Werk zelf in de hypotheken en klanten willen graag weten of ze nog een en ander moeten aanpassen voor 1 jan. maar zolang de plannen niet bekend zijn kunnen wij ook niet veel.
De plannen zijn van toepassing op alle hypotheken die geen annuiteitenhypotheek zijn. Ongeacht of dit een spaar- of aflossingsvrije hypotheek is.