Dank voor alle reacties weer! Ik reken me suf haha. Gisteren heb ik het huis bezichtigd en maandag heb ik afspraak met hypotheker. Eerst maar s kijken of ik überhaupt die hypotheek kan krijgen natuurlijk Daarnaast moet ik voor mezelf heel goed beslissen of dit is wat ik wil, of ik dit kan en of ik dit durf. Vooral dat laatste speelt een grote rol merk ik. Ik vind het doodeng! Als het een huurhuis was geweest, zou ik meteen tekenen. Maar een koophuis, hypotheek, alle onderhoud...poeh..jee. Dus ik denk en pieker en reken weer verder
qua gemeenteheffingen kun je een stuk meer kwijt zijn: Voorbeeld: Mijn zus en ik hebben beiden éénzelfde huis bij elkaar in de straat. Zij huurt het ,wij kopen het. Zij betaald 10x 30 euro gemeenteheffingen en wij 10x80 euro. Een wereld van verschil dus. Verder zou ik gaan voor een hypotheek met NHG. Houd ook rekening met de levensverzekering. Gezien je leeftijd ( ik denk 1975? ) Zou de levensverzekering een stuk hoger worden qua premie.
Ik vind het moelijk om een schatting te maken van de te verwachten kosten hoe hoog deze zullen zijn.... Daarbuiten verschilt het nogal per gemeente voor de gemeentelijke belastingen. Er zijn al veel dingen genoemd hierboven waar je rekening mee moet houden. Maar wij hebben bijvoorbeeld ook een aov verzerkering (arbeidsongeschiktheidsverzekering). Deze dekt bij ons het stukje inkomen dat wij minder gaan verdienen door arbeidsongeschiktheid. Is maar een paar tientjes per maand. Daarnaast hebben wij nog een levensverzekering. Mocht 1 van ons komen te overlijden wordt de hypotheek afgelost. Maar deze verzekeringen kan je navragen bij de hypotheekadviseur. Succes ermee
Denk je ook aan de kosten koper die direct betaald moeten worden. Deze kun je tegenwoordig niet (of niet volledig?) meefinancieren, dus daar moet je wel rekening mee houden. Dit zijn dus in ieder geval de overdrachtsbelasting en de notariskosten. Daarnaast zijn er altijd nog wel kosten bij het verhuizen zelf: nieuwe gordijnen, verven, etc. Ook al kun je er bij wijze van spreken zo in, dit valt altijd tegen. Zo'n bouwmarkt gaat echt wel aan je verdienen. Wel spannend hoor! Succes en laat je niet te veel op de kop zitten door je ouders.
Nee hoor, dit is pas vanaf 1 januari 2013. Op dit moment mag je nog gewoon 106% financieren voor notaris, hypotheekadvies, overdrachtsbelasting etc. Spannend TS! Wij hebben deze week gehoord dat onze hypotheek akkoord is en krijgen over 2 weken de sleutel van ons eerste eigen huisje! ( huren nu een appartement). Ik heb zo goed mogelijk alle kosten op een rij proberen te zetten, alles ruim schatten en toen kwamen we nog goedkoper uit dan met huren dus ja...Succes!
Het kan nog wel. Onze hypotheek was rond 2 weken na het tekenen van de offerte maar het wordt nu natuurlijk wel heel druk. Voor sommige banken schijnt het voldoende te zijn als het koopcontract voor 1 januari 2013 getekend is. En ja, als het niet zou hoeven is het natuurlijk fijn maar het is een behoorlijk bedrag en we hebben het geld wel, maar dat hebben we nodig voor schilderen, laminaat leggen, nieuwe meubels etc...Dus wij hebben het gewoon meegefinancierd. Op die grote som geld maken een paar duizend euro weinig verschil.
Niet alles is financieel negatief als je een huis koopt. Als je bijvoorbeeld kinderopvangtoeslag ontvangt wordt deze hoger omdat je toetsingsinkomen lager wordt. Je toetsingsinkomen is je bruto inkomen minus aftrek eigen woning. Veel succes
Wow bedankt allemaal wederom Ja kostenkoper zit in mn berekeningen. Die had ik eerst te hoog gezet, omdat ik was vergeten dat de overdrachtsbelasting was verlaagd. Scheelt toch weer Alle andere genoemde kosten heb ik al in mn begroting staan, dus dat moet goed zitten. Het enige wat ik gewoon niet kan inschatten is het onderhoud. Hoeveel buffer moet ik hebben, hoeveel moet ik per maand apart zetten etc. Maarja, dat weet niemand. De ketel is 18jr oud dus die moet sowieso op korte termijn vervangen en dat geldt ook voor de keukenapparatuur. Maar dat moet ik dan proberen op te vangen in de onderhandelingen natuurlijk. Het voornaamste is nu dus vooral...durf ik dit?? Even afgezien van de twijfels die ik nog over de woning zelf heb, daar moet ik gewoon nog over nadenken. Maar durf ik het, om in mn eentje, zonder back-up, een huis te kopen? Ik weet het niet!! :x
Maar dit geldt natuurlijk ook voor een huurwoning. We leven nu ook van alleen mijn inkomen en als ik m'n baan kwijt raak en m'n huur niet kan betalen heb ik ook een probleem.
Dat wist ik niet. Maar wat bedoel je met aftrek eigen woning? Als ik de waarde van onze woning aftrek van het bruto inkomen kom ik in de min uit
Stel je verdient 30.000 bruto per jaar, en je hypotheekrente die je betaald is 10.000 per jaar dan is 30.000-10.000=20.000 je inkomen wat je op moet geven voor de toeslagen e.d