Hallo iedereen, Ik zou eens heel graag willen weten wat er allemaal bij komt kijken om een woning te kopen. Heb altijd gezegd dat ik het nooit zou doen, maar de huurwoningen worden steeds duurder dus misschien in de toekomst willen we dan toch de stap gaan wagen. Ik moet dan wel werk vinden en ook behouden want van 1 inkomen kan dat natuurlijk niet. Alleen weten wij dus totaal niet wat er allemaal bij komt kijken. Wat moet je allemaal regelen? Welke kosten komen er allemaal bij? Wat betaal je iedere maand af? Het bedrag wat je per maand afbetaalt gaat dat daadwerkelijk ook van de hypotheek schuld af? Alvast bedankt
Wat je afbetaalt ligt helemaal aan je hypotheekvorm. Sinds 1 januari 2013 mag je geen aflossingvrij gedeelte meer in je hypotheek hebben dus betaal je sowieso volledige aflossing én natuurlijk de maandelijkse rente. Op 1 inkomen kan wel maar het hangt natuurlijk helemaal af van het inkomen van je man én van de prijs van de woning. Daarnaast vragen de meeste hypotheekverstrekkers tegenwoordig om een vast contract. Er is heel veel veranderd de laatste jaren dus als je echt wil weten wat er mogelijk is, maak dan een afspraak met een goede hypotheekadviseur, die kan precies aangeven wat er in jullie situatie wel en niet mogelijk is en waar je netto op uitkomt bij een bepaalde hypotheekwaarde.
Klinkt misschien raar, en ik ben ook echt oerdom op dat gebied, maar ik ben bang dat zo een adviseur je iets aansmeert? Bovendien is het kopen van een huis iets van de langere termijn, moet eerst zelf een inkomen hebben willen we het kunnen betalen
Nee hoor, een goeie adviseur smeert je echt niet zomaar iets aan. Het hangt er natuurlijk wel vanaf waar je heen gaat. Je kunt ook meerdere adviseurs bezoeken en hun adviezen vergelijken. Geef dit dan in het gesprek wel eerlijk aan.
Nee hoor ze smeren je niks aan, tenminste dat is mijn ervaring . En een baan vinden hoeft niet perse hoor, ligt er natuurlijk aan wat man verdient. Maar hier hebben we ook een huis gekocht op 1 inkomen.
Precies, het kán wel op 1 inkomen. Afhankelijk van hoe hoog dat inkomen is.. Om zeker te weten hoeveel je nu kunt (eigenlijk wilt) lenen, zou ik toch eens een adviseur bezoeken, desnoods je eigen bank (maar die geeft een eenzijdig advies). Dan weet je wat de mogelijkheden zijn en of en hoeveel extra inkomen er nodig is. Weet niet of je (of je partner) in het verleden schulden hebt gehad? Maar als je een BKR codering (geen notering, maar een codering) hebt, kun je geen hypotheek afsluiten zolang deze er nog staat (en dit duurt 5 jaar na het inlossen van de schuld). Een opgave van hoe je BKR eruit ziet kun je bij je eigen bank opvragen.
Nee we hebben allebei geen schulden gehad. Wat betreft die adviseur, ik ken iemand die dus verkeerde informatie kreeg en een huis kocht en nu dus daarom in de schulden zit, daarom ben ik zo bang. Mijn man verdient niet veel we hebben 1600 euro pm. Zonder toeslagen want die wil ik er niet bij rekeningen.
Een goede adviseur smeert je niets aan. Sowieso mogen ze vanaf 1 januari ook niet meer op provisie werken dus het levert ze niets op de ene hypotheekverstrekker beter in het licht te zetten dan een andere. Wij hebben ook op 1 inkomen gekocht en mijn man verdient echt geen wereldsalaris . Wij hebben met korting kunnen kopen via de woningbouw. Misschien heeft de woningbouwvereniging in jullie omgeving ook wel koopwoningen.
Toch denk ik dat het in jou geval het beste is naar een adviseur te gaan. Deze kan jou precies vertellen wat jij allemaal wil weten en een mooi overzicht geven wat jullie nu aan hypotheek kunnen krijgen. Op die manier kan je ook een inzicht krijgen over wat jij ongeveer moet aan verdienen om een hogere hypotheek te krijgen. Een hypotheek adviseur kan jou pas iets "aansmeren" als jij via hem een huis koopt, maar je geeft net aan dat jullie zover nog niet zijn. Gewoon vrijblijvend een gesprek aanvragen dus .
Uiteraard heb je ook als consument wat gezond verstand nodig en ga je tot het uiterste en er gebeurt iets, ja dan heb je soms een probleem. Maar een goeie adviseur doet dat niet. En tegenwoordig zijn de regels van de verstrekkers zodanig aangescherpt dat de 'trucs' die vroeger konden worden uitgehaald, niet meer kunnen. Toeslagen worden niet tot je inkomen gerekend inderdaad. En het is belangrijk dat je nagaat hoeveel je WILT verwonen, wat van een bank kan en mag, is niet altijd wat jij kwijt wilt zijn. Wat wil je overhouden om te sparen, van te leven en van op vakantie te gaan? En ben je bereid daarvoor je droomhuis te laten schieten? Of andersom? Ben je bereid minder op vakantie te gaan om wel in je droomhuis te kunnen wonen? Een adviseur vertelt je de mogelijkheden, maar JIJ bepaalt.
die tellen ze bij jou ook niet erbij als je 1600 netto bedoeld dan zal dat ongeveer 3000 euro bruto zijn wat neerkomt op pak hem beet 180 duizend kunnen lenen (als je veel mazzel hebt) in deze tijden heb je kans op een huisje dan (in sommige regio's) maar in andere gebieden nog lang niet.. Je kan bij de rabobank op de site fijne berekeningen maken dan weet je ook wat je ongeveer kwijt bent per maand (is handig om te weten en je kan je er alvast in verdiepen)
Bedankt voor jullie reacties. Ik ga ook zeker op internet zoeken naar informatie en zeker ook kijken na een goede adviseur. Wat komt eigenlijk nog allemaal kwa rekeningen erbij, ik hoorde me vader bv over een levensverzekering, brand en inboedelverzekering glasverzering en nog iets over de grond waar het huis opstaat wat je 1 x per jaar moet betalen?
Wij gaan toevallig aankomende maandag naar een hypotheekadviseur voor een advies en kijken wat we evt aan hypotheek zouden kunnen krijgen. Willen heel graag het huisje van schoonzus en zwager over willen kopen....dus ben benieuwd
Wanneer je dit via een woningbouw doen, zitten er veel haken en ogen aan, tenminste hier wel. Dus kijk ook dat na!
Als je een bestaande woning koopt, komen er nog kosten koper bij, maar dit is eenmalig en je krijgt een deel terug via de belasting (tenminste, dat was zo toen ik 3 jaar geleden een huis kocht). Je moet een woning ook vaak laten taxeren, helemaal als je met NHG wil lenen. Misschien wil je een bouwkundig onderzoek laten doen? Dat zijn eenmalige kosten. Vaste lasten: hypotheekrente, aflossing, evt. inleg, levensverzekering, inboedel- en opstalverzekering, gemeentelijke heffingen, kosten hoogheemraadschap. En dan natuurlijk de "gewone" vaste laten als gas/water/licht/transportkosten, sparen voor onderhoud aan de woning, tv/telefoon/internet, zorgverzekering, autoverzekering, wegenbelasting (als je een auto hebt)... Mijn huis heb ik gekocht voor 175.000 euro, hypotheek is 189.000 euro (vanwege kosten koper), ik heb een bankspaarhypotheek met NHG en ik betaal per maand 772 euro rente, 128 inleg. Per maand krijg ik via de belasting 290 euro terug. Mijn vaste lasten (voor 2 personen) zijn in totaal 1750 euro per maand waarvan ik dus 290 euro terug krijg. Wel betaal ik ook 135 euro per maand af aan studieschuld. Geen recht op toeslagen. Dan heb je een beetje een beeld
Oei dat beeld wat jij me hebt gegeven is negatief haha, er komt dus buiten de vaste lasten van hypotheek aflossing en de gewone lasten veel bij kijken.Inleg en hoogheem nog wat schap nog nooit van gehoord, wij hebben nu aan vaste lasten 1050.
Je kan je kosten beter te hoog inschatten dan te laag Inleg is omdat ik een bankspaarhypotheek heb, dat is het bedrag dat ik per maand spaar. Hoogheemraadschap heet ook wel uitwaterende sluizen ofzo (kon net niet op het woord komen).
Ik lees hier dat iemand schrijft dat je geen aflossingsvrije hyp. meer kunt afsluiten. Dat is pertinente onzin.