Hoe staan jullie momenteel tegenover het wel of niet kopen van een huis? Wij zitten enorm te twijfelen wat we moeten doen en eigenlijk ben ik wel eens benieuwd naar wat andere mensen in onze situatie zouden doen. Vier jaar geleden zijn wij verhuisd van het zuiden naar het noorden en hebben wij hier een ruime huurwoning toegewezen gekregen (een beetje via via ). Ik studeerde destijds en vriend kon via het voetballen dit huis krijgen. Het huis betreft een hoekhuis van circa 110/115 m2 woonoppervlakte. We hebben een eigen oprit, een grote voor en achtertuin, een losse stenenschuur en een balkon. We hebben 4 slaapkamers (2 van 4 bij 5 m2 en 2 van ongeveer 3 bij 4 m2). Verder is het gewoon echt een normale huurwoning met een klein keukentje, 1 wc en een simpele (maar wel nieuwe) badkamer en een zolder. Nu ik afgestudeerd ben en ook een baan heb gevonden zijn we er natuurlijk financieel enorm op vooruitgegaan. We wonen nu behoorlijk scheef en zullen ook in aanmerking komen voor die extra huurverhoging (wat we niet erg vinden hoor, snappen we volkomen!) We merken dat we zelf dit huis al wel een beetje "ontgroeid" zijn en we zouden graag een eigen huis willen kopen mocht dat mogelijk zijn. Maar is het wel zo verstandig nu in deze tijd? En qua huis is het best moeilijk om echt een stap vooruit te maken aangezien we al best wel een leuke/ruime woning hebben! We kunnen nu (ook met de huurverhoging) ontzettend goed sparen en iedereen die ons mag adviseren zegt "blijven daar! Jullie hoeven je nu totaal geen zorgen te maken en straks kopen jullie iets en raakt 1 van jullie zijn baan kwijt, dan ben je de klos!" en daar zit ook wel iets in.. Anderzijds "horen" we niet in dit huis met ons inkomen en voelt het toch ergens verkeerd om dit huis te blijven huren terwijl we financieel in staat zijn om verder te kijken (maar dan nemen we dus een enorm risico). We hebben overigens nog geen concrete stappen ondernomen om te kijken hoeveel we zouden lenen enzovoort, maar wat we ook zullen doen onze maandlasten zullen sowieso verdubbelen (misschien wel maal 3 ) en als de economie nou iets stabieler was geweest vond ik dat nog niet zo eng, maar nu in deze tijden vind ik dat toch behoorlijk eng! Nu zal ik de komende maanden (waarschijnlijk) nog veel groeien qua salaris, maar eigenlijk durf ik daar ook niet helemaal vanuit te gaan gezien de crisis enzovoort..
Haha, dit lijkt heel erg op ons verhaal. Vanuit het zuiden naar het noorden verhuisd, eerst gehuurd omdat we wilden afwachten hoe het beviel. Maar wij wonen echt heeeel fijn, en willen hier nog niet weg Kopen trekt ons momenteel echt niet. Het kan wel, maar 1 we vinden de economie niet goed genoeg ( teveel onzekerheid ) 2 onze maandlasten stijgen heel erg en 3 geen zin om te verhuizen. We wonen in een nieuwbouwhuis, SUPER leuke buurt, kids hebben veel vrienden. Wij blijven nog even zitten en doorsparen.
Ik zou het niet doen, je kan altijd nog een huis kopen. Maar je kan de koop niet meer ongedaan maken.
Haha wat grappig! Wij willen qua buurt wel graag weg, maar het is nou ook weer niet zo dringend dat we alle risico's voor lief nemen zeg maar. En die dingen die jullie dus niet trekken die zijn bij ons precies zo. Maar ergens heb ik ook weer het gevoel dat het niet eerlijk is dat wij dit huis hebben gezien ons gezamenlijke inkomen en de huurprijs. (Overigens zal de lage huurprijs die wij nu betalen sowieso niet meer gelden voor eventuele volgende bewoners, ze hebben bij alle nieuwe huurders enorm verhoogd dus dat zullen ze ook doen als wij vertrekken)
Snap ik, wij huren in de vrije sector dus dat scheelt ook wel. Wij hebben het ook dat áls we nu kopen, we er toch op vooruit willen gaan en dan zullen de woonlasten minimaal verdubbelen. Ik wil niet kleiner wonen, echt een luxe probleem. We zijn verwend
Tja, er wordt gezegd dat het om te kopen nu een goede tijd is. De huizenprijzen zijn laag. Ik heb ook een koophuis. Ik weet niet wat je aan huur betaald maar de huurprijzen in mijn woonplaats (overijssel) verschillen weinig met mijn hypotheek. Misschien moet je eens met een bank gaan praten en kijken wat je aan hypotheek kan krijgen. Dan heb je een indicatie voor de huizen waar jennaar kan kijken. Misschien valt de hypotheek wel tegen en kun je geen huis kopen wat je zou willen. Succes!
Als je toch al een huurverhoging krijgt woon je al minder scheef. Ik zou lekker twee of drie jaar heel stevig gaan sparen (gedraag je of je nog op studieinkomen zit) dan heb je straks een lekkere buffer om iets echt moois te kopen.
Ik denk dat het nu juist een goede tijd is om te kopen, afhankelijk van hoe lang jullie er willen blijven wonen. Er staat veel te koop, dus veel keuze. Mensen raken hun huis niet kwijt, dus zakken ze veel. Zo kun je met een beetje onderhandelen een huis voor een goede prijs krijgen. Over een aantal (5 tot 10?) jaar, is de crisis wel voorbij en stijgt de waarde van de huizen weer. Moet je er wel zeker van zijn, dat je minimaal zo lang daar wil blijven wonen. Je kunt ook een hypotheek nemen, die niet gebaseerd is op beide inkomens. Dat geeft weer meer zekerheid, maar daarvoor heb je wel minder keus qua woningen. Wat je moet doen? Sja... ik ben blij met ons koophuis. Nadeel is wel, dat als er iets stuk is, we het zelf moeten regelen en betalen. Maar verder...
Nou onze huurprijs begint met een 4 en qua hypotheek kunnen we ongeveer/rond de 220.000 lenen. Dus ik geloof niet dat de maandlasten bij elkaar in de buurt zullen liggen haha Nu zullen we sowieso geen "top" hypotheek nemen (hebben in de omgeving gezien hoeveel ellende dat kan veroorzaken), maar dan nog zullen de lasten echt enorm stijgen natuurlijk. Ik hoor trouwens ook dat de huizenprijzen nog verder zullen zakken dus dat zou gunstig zijn en dan kunnen we beter nog even wachten.
Tja ik denk dat als je lasten nu laag zijn en nu flink kan sparen dat je nog een jaar of 2-3 moet wachten, het zal namelijk nog wel iets zakken. Ik heb net een huis gekocht btw. Maar ik kon kiezen tussen een (sociale) huurwoning met te weinig slaapkamers in een hele slechte buurt, of een koophuisje met genoeg slaapkamers in een goede buurt voor dezelfde maandlasten. En daarbij bouw ik nu ook vermogen in het huis op, wat je bij huren niet hebt. Dus voor mij is dit voordeliger. Voor jou denk ik persoonlijk nog niet. Wel op termijn zou ik zeker zeggen: kopen!
Oh en de wijk is trouwens alles behalve slecht hoor: de stad is op 5 minuten loopafstand en we zitten midden tussen de koophuizen. De buren zijn alleen echt aso's en er is niet veel ruimte voor kinderen om buiten te spelen. Er is niet echt gezelligheid enz.
Ik zou gewoon eens langs de hypotheker gaan voor advies. Maar ze zeggen dat her nu juist een gunstige tijd is om te kopen door de lage huizenprijzen ja. Natuurlijk zit er meer risico aan kopen, maar hier kun je ook wel zelf veel aan bepalen. Als je geen risico wil moet je niet kopen, maar die risico heb je over 5 of 10 jaar ook hoor met misschien weer vele duurdere huizen. Het voordeel is wel dat je uiteindelijk iets bent een opbouwen met een eigen huis alleen begint dat met een "lening". Gewoon eens gaan praten joh zodat je weet wat jullie kunnen op 1 of beide lonen en ook horen wat dat in maandlasten zal betekenen!
Ik zou gewoon eens gaan kijken wat er mogelijk is. Dus ga eens met 2 verschillende hypotheekverstrekkers om tafel, kijk op Funda wat voor een huizen jullie leuk vinden en in welke wijk. Je zit eigenlijk in een ideale positie je kan nog even sparen en rustig aan doen met uitzoeken wat je wil. Ook met onderhandelingen kan je de druk mooi bij de andere partij leggen, dus of lekker rustig aan doen of de druk opvoeren dat je snel erin wil. Gewoon lekker gaan oriënteren, het is een uitstekende kopers markt als huurder. Niks moet en je kan je een boel vrijheden permitteren. Elke maand dat je niet koopt heb je nog lekker doorsparen.
Helemaal eens met deze post. Ga eerst eens om je heen kijken en orienteren. Ga ook eens bekijken wat je kwijt zou willen zijn aan maandlasten voor een koopwoning (dus rente/ aflossing/ verzekering). Een goede adviseur zal hier ook naar vragen.
Wij hebben ervoor gekozen om een huis te kopen, omdat we het zonde vinden om telkens huur te betalen terwijl je dit dus eigenlijk ook in je eigen huis kan steken. Netto zijn we qua hypotheek maar 20 euro duurder uit! Veel verzekeringen hadden we al dus daar gaan we niet zoveel meer aan betalen. Je zegt 220.000 te kunnen lenen, maar je moet juist niet aan het max bedrag gaan komen. Zo heb je nog genoeg ruimte vrij om te kunnen sparen enz. Vooral in het Noorden zijn de huizenprijzen enorm gunstig! Woon je in de stad Groningen? Ben nieuwschierig
Die 220.000 is onder de max hoor, we willen absoluut niet de max lenen. We hebben ook al een leuk bedrag aan spaargeld en dat hebben we ook niet helemaal meegenomen in het uitrekenen van de hypotheek. (We hebben online zo'n calculator ingevuld). Daar kwam een bedrag uit en die 220.000 zit daar dus onder. Maar dat is wat voor ons eigen gevoel wel de max is wat we hier uit willen geven aan een huis. Ons spaargeld zouden we eventueel willen gebruiken voor het verbeteren van de woning. Nu zegt het natuurlijk nog weinig aangezien er zoveel meer factoren meespelen bij het bepalen van de hoogte van je hypotheek, maar het was meer een schatting voor onszelf omdat we echt geen flauw idee hadden wat we zouden kunnen krijgen haha. Huren is ergens zonde, maar onze huur is dusdanig laag dat we zo kunnen sparen en dat het niet als "weggegooid" geld voelt. We wonen trouwens in de hoofdstad van Drenthe
Spaargeld zou ik inderdaad steken in een goede vloer/keuken/badkamer/isolatie/tuin/buitenverf. Net wat nodig is bij een koophuis. Meenemen in de koopprijs kan ook als je maandlasten daardoor lager zijn. Maar dat is natuurlijk afhankelijk van de woning.
Ik ben altijd een voorstander van kop-en omdat ik naar de lange termijn kijk. Het geld dat je maandelijks betaalt wordt uiteindelijk jouw eigendom, als je je huis hebt afbetaald. Met huren gebeurt dit nooit. Dit betekent dat je over 30 een kapitaal hebt opgebouwd, en minder vaste lasten hebt omdat je je huisvesting niet meer hoeft te betalen. Dus op het moment dat je AOW en misschien een aanvullend pensioen krijgt hoef je geen huur meer te betalen. Huur is m.i. geld weggooien. Zelfs als je huis aan het einde van de rit 30% minder waard is dan waar je het voor gekocht hebt is het altijd nog voordeliger dan huren. Bij huren is je geld namelijk 100% minder waard geworden want ze ziet er nooit meer iets van terug. Kopen is alleen onvoordelig als je binnen bijvoorbeeld 10 jaar een drastische verandering in je situatie krijgt. Maar daar kun je op inspelen zoals jij al zegt door niet op je max te lenen en bijvoorbeeld WIA verzekeringen en overlijdensricicoverzekeringen af te sluiten op je hypotheek.
Ja, precies! Want welke huizen staan er vooral te koop? Die met een oude keuken en badkamer die nodig vervangen moeten worden. Mensen krijgen het niet meer voor elkaar om met een hypotheek dat soort verbouwingen te bekostigen. Bovendien is er zoveel keus, veel mensen willen gewoon een huis wat mooi en af is, geen slecht onderhouden huis. Ga je inderdaad gewoon oriënteren, spaar ondertussen lekker door en kijk wat er op je pad komt. Je zit nu in een luxepositie qua onderhandelen, je kunt er in deze tijd gewoon behoorlijk wat afkrijgen. En niet alleen met bestaande huizen, ook met nieuwbouw valt er nu te onderhandelen. Succes, je hebt geen haast, dus gewoon kijken of je wat ziet, is het niet binnenkort, dan is het misschien over 2 of drie jaar, maakt in jullie geval toch niet uit.