Dit idd. Wij waren 26 en 27 toen we een huis kochten en hadden beide een vaste baan. Onze hypotheek kunnen we in principe dragen met één loon (bewuste keuze geweest). Mijn tip als je gaat kopen, denk na over hoe je 5 jaar later wil wonen. Daar zijn wij de mist in gegaan nl. Als je niks over hypotheken weet, kun je altijd een vrijblijvend gesprek aangaan met de bank en/of een andere hypotheekverstrekker. Zij kunnen je heel veel uitleggen en je kan je vragen stellen. Overigens is het zeer recent allemaal veranderd en kun je eigenlijk alleen nog een annuïteiten hypotheek kiezen als je fiscaal iets wil kunnen aftrekken. Ik ben ook zeker geen expert op dit gebied. Zoek er wat info over op op internet.
wachten is verstandiger, zelfs als je nu 1 piepklein goedkoop huisje zou kunnen kopen... Over een paar jaar verdienen jullie veel meer en had je een veel groter en mooier huis kunnen kopen waar je veel meer kinderen in kwijt kan Een huis koop je toch wel zeker voor 10 jaar. Wij hebben in feite ook te vroeg gekocht, 10 jaar geleden op 1 salaris, klein huisje. We zouden nu veel meer hypotheek kunnen krijgen om iets groters te kopen, behalve dan dat je eerst je oude huis moet zien kwijt te raken
Niet, daarom huren we nu. Vriend is net weer ontslagen ik zit nog ziektewet daarna ook niet 123 werk dus afwachten maar.
Bedankt voor jullie reacties. Het was ook niet ons idee om nu meteen te kopen maar ik wilde wat meer informatie. We hebben zeker nog tijd nog heel lang zelfs. Hoop alleen niet dat het in de toekomst nog veel slechter word dan nu. Er komen steeds meer mensen op de wereld en steeds minder banen. ziekenfonds gaat ieder jaar omhoog, de huurprijzen gaan omhoog en noem maar op. Zitten we over 30 jaar misschien dat ziekenfonds 350 euro per maand kost en huurwoningen minimaal op 1000 euro. Dat maakt mij zo bang. Maar daar zal ik heus niet de enige in zijn.
Ik denk dat je over 30 jaar ook een heel ander salaris hebt ... niet zo angstig worden over de toekomst . 30 jaar geleden betaalde je ook veel minder dan wat je nu verdient. Ik betaalde toen fl 89,00 om particulier verzekerd te kunnen zijn, en mijn eerste huurwoning 20 jaar geleden wat fl 450. Ik verdiende toen ook hele andere bedragen ...
heb niet alles gelezen maar jullie zijn nog jong wij zijn eerst op een flatje begonnen en we hebben nu 6 jaar later ons huisje gekocht een knus hoekhuisje van de gemeente dus kregen korting en hun zijn verplicht terug te kopen als wij ooit weg zouden doen. en betreft vast werk hoeft niet perse wij hebben hypotheek op inkomen van me man en die heeft geen vast contract maar kreeg wel werkgeversverklaring en wij zijn nu minder aan laste kwijt als toen we in de flat woonde n huurde huisje koste 90.000 en hebben 10.000 extra geleend om te verbouwen
Ik denk dat er weinig 21-jarigen zijn die een huis (kunnen) kopen. Dus op je vraag hoe anderen dat gedaan hebben, denk ik: Niet. Die hebben een huis gehuurd op die leeftijd. Mijn man en ik hebben een huis gekocht toen we trouwden, maar waren toen wel al 26 en 27, met allebei een baan op HBO-niveau. Da's wel even andere koek dan jullie situatie. Een adviseur bezoek je dus ook pas als het financieel haalbaar wordt om een hypotheek af te sluiten. Zeker omdat je die nu gewoon een tarief moet betalen voor diens advies, ipv dat de adviseur verdient aan het product dat hij jullie verkoopt. Wat ik je wel aan zou raden, met het steeds moeilijker kunnen krijgen van hypotheken tegenwoordig, is om te gaan sparen: alles wat je nu opzij zet en kunt sparen, kun je straks gewoon in een huis steken en voor dat bedrag hoef je dan alvast geen hypotheek meer af te sluiten, wat weer gaat schelen in je maandlasten. Erg fijn als je jonge kinderen hebt...
Ik heb mijn eerste huis gekocht toen ik 26 was, een redelijk salaris had en een vast contract. Op één inkomen, omdat ik toen alleenstaand was. Tijdens mijn studie heb ik wel samengewoond, in een huurhuis. Wat is er mis mee om te wachten met een huis kopen tot je het kunt betalen, niks toch?
Ongeacht of je een hypotheek krijgt of niet, lijkt het me niet verstandig om nu een hypotheek af te sluiten als ik jullie was. De huizenprijzen dalen nog steeds flink en je zal er dus niet zo snel winst op maken. Huren is op dit moment veel verstandiger. Bovendien, als je vriend zijn baan verliest, heb je een enorm probleem. Wij hebben een huis gekocht toen ik op mijn 24e een vast contract kreeg. Ik had toen iets van 2600,- bruto per maand en kreeg daar een hypotheek van 170.000,- voor (met koopsubsidie en NHG). Mijn man werkte toen nog niet (gelukkig zijn er voor dat bedrag in onze regio nog meer dan genoeg leuke huizen te koop die niet in een rijtje staan en een leuke tuin hebben). Ik moet er niet aan denken dat ik was ontslagen, want dan hadden we een enorm probleem gehad. Voordat we een huis kochten hebben we een paar jaar in een huurappartement gewoond.
Tja wij hebben een huis gekocht toen ik 19 en mijn man 22 was. Maar dat is alweer 5 jaar geleden en een heel stuk makkelijker (beide dmv een intentieverklaring) We zouden nu dolgraag weer willen verhuizen maar nu gaat dat helaas niet meer...
Sluit hier nog even bij aan: zolang je qua inkomen recht hebt op huurtoeslag, is het niet verstandig te gaan kopen, meestal. Zodra je teveel verdient voor de huurtoeslag, is het altijd wel handig om te gaan vergelijken hoe je uit bent met huur en hoe je uit zou zijn met koop. Je bent dan namelijk gemakkelijk in de positie dat je met kopen netto minder kwijt bent dan wanneer je zou huren zonder toeslag. Maar, blijft natuurlijk wel: het moet wel haalbaar zijn en voor je hypotheekbedrag moet je wel zoveel huis kunnen kopen als je voor de komende jaren dan nodig hebt.
Ik zit in een vergelijkbare situatie. Ik heb een inkomen, vriend op het moment niet. Ik ben ook nog maar 22 maar heb wel een vast contract voor onbepaalde tijd. Ik zet nu een groot deel salaris op de bank zodat ik over 4 jaar een eengezinswoning kan kopen (hoop ik althans). Dus zou gewoon sparen zodat je wat geld in het huis kan steken, scheelt ook in maandlasten.
Je moet nu gewoon flink gaan sparen! Vergeet niet dat je maandlasten toch waarschijnlijk hoger zijn met een hypotheek (ligt er natuurlijk aan hoeveel, want je vriend kan misschien wel een hypotheek van 99 krijgen, maar ja als je dat qua maandlasten dus niet kunt betalen zul je misschien maar een hypotheek van 75 kunnen krijgen, ik noem maar wat). En bovendien moet je een gedeelte van de koste koper, zelf betalen, omdat je maar tot 5% bovenop de huisprijs bij de hypotheek kan meefinancieren, dus dat betekent dat je 2% (dacht ik) van de huisprijs dus zelf betaald. En dat moet je dus op je rekening hebben staan. Ook het onderhoud van je koophuis is geheel voor eigen rekening. Dus gaat je ketel stuk, moet je zelf een nieuwe kopen. Dus vergis je niet in dat soort dingen. Wat dat betreft (ondanks stijgende huurprijzen) is huren echt zo slecht nog niet. Dus gewoon lekker sparen, jij je studie afmaken en een baan zoeken, vaste contracten krijgen en dan gewoon lekker zoeken naar een woning. Wij zijn nu 25 en 27 en huren een woning, beide vast contract en zijn nu langzaam aan een beetje aan het kijken naar een koopwoning. Hebben vorige week een gesprek gehad bij de hypotheker. En we hebben nog geen haast, maar zijn wel veel info rijker. Ohja een spaarhypotheek is niet meer mogelijk, je moet tegenwoordig gewoon aflossen. (dat is ook het beste, want dan krijg je nog renteaftrek).
als zij op school zit en hij heeft geen vastigheid kunnen ze geen hypotheek krijgen. er zal in elk geval meer als een ton aan hypotheek moeten komen. wij hebben 6 jaar geleden een huis gekocht op het vast eocntract van mijn partner en we hebben hemel en aarde moeten bewegen om dat voor elkaar te krijgen. en dan heeft hij niet eens een raar inkomen en een vast contract. dus ik zou zeggen zet het uit je hoofd. enne een persoonlijke lening aan gaan van 60.000 zou ik al helemaal niet doen. betaal dj eveel meer rente
Wij hebben beiden een tijdelijk contract met intentieverklaring en geen enkele bank heeft daar bezwaar tegen. Hebben nu meerdere offertes liggen en kunnen kiezen..
écht? Wij zijn 2 weken terug bij bijna alle banken ( incl hypotheek verstrekker van huidige huis ) afgewezen op het niet hebben van een vast contract:x Ohh en man heeft een intentie verklaring alleen ik niet omdat ik geen werk heb..
Ik zou gewoon wachten tot jullie meer financiële zekerheid hebben. Jullie kunnen altijd eerst huren toch rot dat jullie meer kunnen lenen en een leuk huis kunnen kopen?