Wij hebben ook een deel aflossingsvrij. Dus wij lossen ook extra af. Veel is het niet. Via internetbankieren heb ik het zo ingesteld dat iedere maand als mijn salaris gestort is, een x bedrag naar de hypotheek gaat. Wij kunnen jaarlijks 20% boetevrij extra aflossen, maar daar komen we natuurlijk nooit aan op die manier. Maar goed, iets is beter als niets.
Wij zijn ook wel van plan om in de toekomst een gedeelte van het aflossingsvrije deel af te lossen. Wij zijn ook voorstander van zo laag mogelijke maandlasten om zo elke maand meer over te houden. Bolkje: ken je het boek rijke pa, arme pa van Robert kyosaki? Dat boek gaat over de werking van geld. Best interessant.
Nee, ik ken het niet!! Ik ga eens kijken of ik hem in de bieb kan vinden... Hou wel van dat soort boeken inderdaad
Wij hebben een groot deel van de hypotheek aflossingsvrij en we zijn nu aan het sparen om elk jaar te gaan aflossen, zodat we na de looptijd van de hypotheek niet teveel overhouden. Wil niet als we met pensioen gaan nog een halve hypotheek hebben. Als we volledig zouden aflossen zou ik niet extra sparen trouwens.
Wij hebben een tweede hypotheek op ons huis. Die hebben we genomen om overal kunststofkozijnen te laten plaatsen zo'n 9 jaar terug. Inmiddels hebben wij deze hypotheek, die aflossingsvrij was, bijna helemaal afgelost. Volgend jaar nog 1 storting en dan hebben we alleen nog de gewone hypotheek over. Daar zullen we ook weer een deel van proberen af te lossen, zodat we per maand weer iets minder kwijt zijn.
Maar is het niet zo dat mensen die 40 jaar geleden een huis lieten bouwen en nu met pensioen zijn destijds een hypotheek voor de bouw van hun huis van bijv. 50.000,- hadden? Dat nu verkopen tegen 250.000,- en gehuurd gaan zitten met (kort door de bocht 2 ton op de bank) Maw. zou het niet zo zijn dat je je woning (deze crisis zal toch niet eeuwig duren) kunt zien als een lange termijn investering? Ik heb het gevoel dat veel aflossen nauwelijks financieel helpt. Nu niet en na de looptijd van de hypotheek door de inflatie wellicht ook niet. Bovendien haalt nog steeds helaas maar liefst 25% van ons het pensioen niet... Maar alle respect voor jou hoor, dat je die discipline kunt opbrengen, echt! En misschien lach jij straks wel het hardst van ons allemaal als de hyporenteaftrek eraf gaat en de crisis nog heel lang doorgaat.
Nee hoor mij niet gezien... Ik leef nu! Morgen kan ik wel dood zijn, met een lage hypotheek en spaargeld waar ik niks aan heb (Ja leuk voor de erfgename)
Wij doen het al, omdat wij onze bankspaarhypotheek in 20 jaar volledig aflossen ipv in 30 jaar. Wij hebben 100% banksparen en mede daardoor en door de snellere aflossing zijn onze maandlasten wat hoger. Wij lenen nu ook "maar" ± 60% van wat we op basis van onze inkomsten kunnen lenen. De lasten zijn dus goed te dragen
Wij doen het ook, we hebben gedeelte banksparen en gedeelte aflossingsvrij, en het aflossingsvrije gedeelte proberen we ook altijd een paar duizend per jaar af te lossen. Lukt niet altijd helaas..
Dankzij foutje van de rabobank ook een ton aflossingsvrij hier. Tja, het moet toch betaald worden, dus ik los ook gretig af. We leven rijk en zuinig tegelijk, ik werk niet meer voor de kindjes. Gelukkig kunnen we redelijk wat aflossen omdat we nu niet echt dure vakanties, kleding of weet ik het wat kopen. Veel krijgen, tweedehands kleding, krijgen en ruilen en zelf doen.
Deze redenatie snap ik nooit zo goed. Waarom wel rente aan de bank willen betalen, maar niet aan de staat die met dat zelfde geld bv de zorg of onderwijs van onze kinderen beter zou kunnen bekostigen?
Als je meer dan 20000 spaargeld hebt betaal je vermogensbelasting, dat is waar. Maar van de bank krijg je 1,5 % rente ofzo? Houdt niet eens de inflatie bij. Veel mensen betalen netto nog minstens 2,5% rente voor hun hypotheek. Aflossen is bijna altijd goedkoper. Met sparen verlies je geld door inflatie die hoger is dan spaarrente. Met aflossen ben je netto goedkoper uit en je vermindert je afhankelijkheid.
3,5% geeft de bank al in geen jaren meer. Je mag blij zijn als je ergens 1,5% krijgt. Dus geld waar je vermogensbelasting over moet betalen wordt al minder waard op de bank, alleen door de belastingdienst. En dan komt de inflatie er nog over. Wij lossen ook af op zowel het aflossingsvrije als het spaargedeelte. Ik snap de dames ook niet die zeggen dat ze niet aflossen op een spaarhypotheek. Daar blijft namelijk je hypotheek bedrag even hoog van, dus je aftrekpost bij de belasting ook, maar je maandbladen gaan omlaag. Dus twee keer winst tegen een beter rentepercentage dan je nu bij welke bank dan ook krijgt. Dat heet bij ons een no-brainer
Prima als jij er zo over denkt ik niet. En dan ben je trouwens ook duur uit wij dragen genoeg geld bij elke maand we zitten inde hoogste box de groeten
O en 3,5% rentenis nog wel te krijgen echter moet je het dan voor enkele jaren vast zetten. Doen wij ook.
Wij lossen ons huis in 30 jaar tijd volledig af, dus geen tussentijdse aflossingen. Wij hebben hier heel bewust voor gekozen omdat wanneer je een gedeelte aflossingsvrij hebt je die toch aan het eind van het verhaal op zult moeten gaan hoesten of herfinancieren. Aangezien het soms erg moeilijk kan zijn om te sparen en extra af te lossen hebben wij voor volledig aflossen gekozen zodat we wennen aan de maandelijkse last. Ik begrijp ook niet waarom mensen liever een restschuld overhouden en dus liever de bank betalen voor hun lening ipv de inkomstenbelasting voor de staat. De staat doet er iig nog nuttige dingen mee, de bank stopt alles zelf in zijn zak.
Ja, dat klinkt voor mij ook wel logisch inderdaad.... Maar het zal vast ook een gevoelskwestie zijn voor veel mensen; het niet aan de staat gunnen, omdat het toch voelt alsof ze je 'naaien/straffen' omdat je hard je best hebt gedaan om af te lossen....
Wij lossen ook af, al jaren eigenlijk. Ieder jaar in december lossen wij een fiks bedrag af. Het is toch heerlijk als je jaarlijks je maandbedrag ziet dalen! Wij bijten niet op een houtje, we leven normaal maar doen geen gekke dingen. We willen met de tijd een nieuwe badkamer, maar dat doen we pas als we een X bedrag hebben afgelost op de hypotheek. Pas als dat gedaan is, gaan we sparen voor de badkamer. Elke cent die maandelijks over is gaat naar onze hypotheek spaarrekening waar we niet aan komen behalve dan die ene keer per jaar.
Idd, maar uiteindelijk ben je ook nog goedkoper uit als je volledig aflost. Iemand die dat niet doet heeft zichzelf ook nog te pakken. Inkomsten belasting is 1,2 % over je vermogen. Als je een hypotheek hebt van 200.000 euro, dan betaal je dus 2400 euro per jaar aan belasting. (je hebt ook nog een drempelvrij bedrag, dus als de rest van je vermogen dat niet opvult mag je dat er nog vanaf trekken en wordt het dus nog lager.) Dit is dus 200 euro per maand. Als je een hypotheek afsluit voor 50.000 euro en 30 jaar vastzet tegen 4,7% rente, dan betaal je 250 euro per maand, dus 3000 euro per jaar. Je krijgt ook geen hypotheekrente aftrek meer, dus dit bedrag wordt niet lager. In het ergste geval heb je ook de leeftijd nog eens niet mee en wordt de looptijd korter en is je maandbedrag nog hoger. Ik betaal zelf liever 2400 euro aan de staat en dat de woning volledig is afbetaald dan 3000 euro aan de bank en zelf nog een schuld hebben ook nog.