hypotheek sneller aflossen?

En hoe zit het eigenlijk met de kinderopvangtoeslag? Krijg je daar niet minder van als je belastbaar inkomen hoger wordt omdat je minder hypotheekrente betaalt?

 

@Maria999: Bij mijn weten is dat niet zo.

 

Slim / verstandig! Ik merk het ook prettig te vinden om goed na te hebben gedacht over de huidige situatie, financiële consequenties (van bijvoorbeeld prijsdaling en/of afschaffen hra) en de gevolgen daarvan voor de toekomst.

 

Wij zitten in de luxe positie dat we er alleen geld in stoppen dat we 'over' hebben. Ik zou er denk ik niet speciaal heel zuinig voor gaan leven. We gaan dus 'gewoon' uit eten, hebben net kaartjes geboekt voor Soldaat van Oranje, gaan 1 of meerdere keren op vakantie. (Hoewel meestal niet erg duur, maar dat staat los van het aflossen van de hypotheek. We blijven met onze jonge zoon liever wat dichter bij huis.)
En alles wat we nu makkelijk kunnen missen en dus kunnen aflossen, is weer een investering in lagere maandlasten. Dus als we het in de toekomst eens financieel wat moeilijker krijgen, dan hebben we onszelf bij voorbaat al geholpen. Fijn idee toch?

 

tupp, zo doen wij het ook. We sparen normaal zoals we anders ook doen. Maar als het spaargeld boven de belastingvrije voet komt, dan gaat we 1,2% vermogensbelasting erover betalen. Dit vind ik zonde, dus dat deel lossen we af. Zo houden we ook nog genoeg spaargeld over.

Een deel van onze hypotheek zit in box 3. Het is raar om belasting over je spaargeld te betalen en rente over je schuld, terwijl je nauwelijks meer rente krijgt over je spaargeld. Het box 3 deel hebben we daarom onlangs dan ook afgelost.

Ons doel is lagere maandlasten op d'n duur, zodat we het straks als we met pensioen zijn het wat ruimer hebben. Het is dus eigenlijk sparen voor je pensioen. Dat is sowieso slim als je dat doet.

 

Ik vraag me alleen soms af: straks gaan we met pensioen en worden we zo oud dat we zorg nodig hebben. De mensen met een eigen huis dat echt afgelost is, zullen dan wel weer dieper in de buidel moeten tasten dan mensen die niks afgelost hebben. Daar ben ik soms wel bang voor.

 

Wij zijn van plan ook een deel van de hypotheek af te lossen. Je krijgt tegenwoordig zo weinig rente over je spaargeld dat we daar een deel van willen gebruiken

 

Dat weet ik eigenlijk niet. De KOT wordt berekend adhv je verzamelinkomen, en dat is weer het totaal van inkomsten en aftrekposten. Dus ik kan me voorstellen dat dit wel wat invloed heeft eigenlijk.

 

Is inderdaad niet zo, wat Tupp ook zegt. Je hebt eerst zelf de hypotheekrente betaald en daar krijg je een gedeelte (max. 52%) van terug. Betaal liever helemaal geen hypotheekrente dan maar een gedeelte hypotheekrenteaftrek te hebben

Dat klopt ja. Voor het bereken van je toeslagen gaat de Belastingdienst uit van je verzamelinkomen. Dit is je inkomen min oa. hypotheekrente, lijfrente en ziektekosten en dergelijke. Als je geen hypotheekrente meer hebt, heb je dus een hoger verzamelinkomen waardoor je minder of geen recht hebt op toeslagen.

Wet Hillen wil zeggen dat als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt, je toch geen belasting hoeft te betalen over je woning.
Je krijgt alleen maar hypotheekrenteaftrek over het bedrag wat je aan hypotheekrente hebt betaald, min je eigenwoningforfait.
dit eigenwoningforfait is 0,60% van je WOZ waarde. Indien je geen hypotheekrente meer betaald, blijft het bedrag van 0,60% van je WOZ waarde over. Hier zou je dan eigenlijk belasting over moeten betalen, maar door de Wet Hillen hoeft dat niet.
Hoop dat ik het een beetje duidelijk heb uitgelegd

 

Dank je voor de duidelijke uitleg. Nu is me eindelijk duidelijk hoe het nou zit. Des te meer reden nog om volledig af te lossen dus. Maar dat gebeurt hier toch wel, daar hebben we bij het afsluiten voor gekozen.

 

Fijn dat je het snapt! Inderdaad meer reden om wel af te lossen ja.

 

Ja volgens mij ook. Ik moet het nog een precies laten uitzoeken.

onwijs gefelicteerd met de nieuwe spruit!

 

Ik zet binnenkort wel even wat nieuwe foto's in mijn album!

 

Bolke,

Om op je eerste vraag te reageren van je openingspost:
Ja ook na het boek van Gerard Hormann helemaal om gegaan om echt wat te gaan doen aan het aflossen van de hypotheek. Dat was vorig jaar zomer.. Eerst gaan kijken wat we per maand echt overhouden en spitsing nog gemaakt in
- wat willen we los sparen
- wT kunnen we daarnaast missen voor extra aflossen.

Dit een half jaar bekeken en besloten dat we ondanks dat er heel wat minder inkomen binnen komt wegens 1,5 verdienend gezin we toch nu wilde aflossen. Het voelt voor mij niet goed om nu geld te "verbrassen" aan luxe dingen en later perse te moeten blijven werken omdat we dan nog een hpotheek hebben. Ik wil die keuze maken omdat ik het dan wil en niet omdat ik dan moet werken.

Gelukkig nog net voor 1 april alle aflossingsvrije en beleggingshypotheken om kunnen zetten naar banksparen.
Voor ons perfect want als we dat niet hadden gedaan hadden we de hypotheek over 24 jaar niet volledig afgelost kunnen krijgen nu door middel van sparen met hypotheek rente dus wel.

Kost ons wel 5000 euro per jaar waar we anders andere dngen van hadden gedaan zoals vakanties, nieuwe auto's, etc. Maar ja nu sparen we ook nog alleen moeten we dan wat langer sparen.

Voor ons is het voordeel dat ik me nu voel geruster voel over later, niet meer zo paniekerig met geld uit geven( ik weet immers dat we op deze manier op ons 54ste hypotheekvrij zijn) en we waren altijd al geen big spenders. Ons geld gng eerder op aan klussen n het huis dan aan uit eten, op vakantie gaan we ook maar eens in de 2 jaar ofzo.

Ider dus zijn eigen ding en gevoel, ook ind je gevoel over geld.

Iemand schreef je weet niet hoe het later gaat dus liever nu goed leven, daar heb je een punt. Alleen voel ik me niet goed daarbij, ik hoop toch dat we later wanneer onze kinderen ouder zijn dan dingen met ze kunnen doen en geld ervoor hebben dan nu hele dure merkkleding te kopen of 3 keer per jaar op vakantie terwijl ze de waarde er nog niet van inzien. Die verre reis met het gezin waarderen ze meer begin 20 dan met 4 jaar.

Maar goed ik ben blij met de manier waarbij wij nu gaa aflossen en o ja, stel je voor dat we nog eens wa eld erven dan kunnen we kiezen omdat in de hypotheek te storten m de maandlasten die nu zijn gestegen alsnog te verlagen. Of niet, en dan lekker op te maken

 

Ik zeg ook niet dat wij altijd gelijk hebben maar wij wilde 50.000 spaargeld aflossen dit scheelde maar enkele tientjes per maand wij vonden dat het niet waard. Dan liever dat achter de hand.

Wel of geen hypotheek hebben bij volledige aflossing ligt er ook aan hoeveel de waarde is van je huis Dus is sommige gevallen wel degelijk voordeliger.