Hallo dames, Wij willen misschien een koophuis kopen. En ik heb 2 vragen voor jullie en hoop op veel tips aangezien we echt niets liever willen dan weg uit de buurt waar we nu wonen. Mijn eerste vraag: We hebben een nieuwbouwhuis gevonden wat ons erg leuk lijkt. We kunnen maximaal 250.000 lenen maar willen eigenlijk niet veel hoger dan 210.000 uitkomen om ook nog een beetje ruimte te houden. Nu staat het te koop voor 235.000, al ruim een jaar nu. Het is nu allemaal opgeleverd maar er zijn nog 2 huizen te koop van die rij. Kun je bij een nieuwbouwhuis ook lager bieden?? Mijn tweede vraag: Mijn man is afgekeurd. Krijgt een permanente verzekering en dat mag gewoon voor 100% meegeteld worden. Probleem wordt alleen de levensverzekering. Nu hebben we al een overlijdensrisico verzekering lopen tot de jongste meid 18 wordt alleen keert deze natuurlijk geen volledige hypotheek uit, maar 25.000 euro als 1 van ons overlijdt. Wie weet waar we eventueel wel terecht zouden kunnen voor een levensverzekering mochten we een hypotheek kunnen krijgen (want deze is veelal verplicht en man heeft een verminderde hartwerking). Sorry voor de lange vragen maar ik ben zo blij dat die uitkering rond is en ik mijn vast contract heb en nu heb ik weer een beetje hoop weg te kunnen uit dit gat waar we nu wonen, maar nu zie ik natuurlijk allerlei andere beren op de weg. We hoeven echt niet binnen nu en een jaar weg, maar ik hou graag de hoop dat deze wens ooit uitkomt. Juist ook omdat mijn man dus voor altijd thuis zal zijn en we dus ook graag een plek hebben waar hij zich dan in ieder geval fijn voelt en niet zoals nu, dat het alleen maar stress oplevert...wat ook weer niet goed voor zijn hart is...
hoihoi je kan tuurlijk lager bieden! gewoon onderhandelen, hou rekening mee dat bij nieuwbouwhuis heeeeel veel kosten erbij komen! Ik ben zelf ook niet gezond en gedeeltelijk wao, maar ik heb gewoon een levensverzekering gekregen, omdat ik waarschijnlijk toch niet doodgaat aan mijn aandoening! Je zou al kunnen kijken of je er een kan aanvragen...
Ik zou idd onderhandelen. Wij hebben bouwrente niet hoeven betalen en kregen er een keuken bij. Ik zou alleen wel kijken wat je allemaal nog moet doen in het huis want bij nieuwbouw liggen de kosten vreselijk op. Badkamer, toilet, keuken, voeten, wanden, gordijnen, tuin. Ik denk dat het moeilijk wordt een levensverzekering te krijgen als je afgekeurd bent door je hart. Aangezien je gaat heel belangrijk is. Mocht je een levensverzekering krijgen zal de premie ws stukken hoger liggen in de maand als anders. Maar informeren kan natuurlijk geen kwaad.
bij een nieuwebouwhuis die al zo lang te koop staat kun je echt wel onderhandelen! De meeste bouwbedrijven zijn ze liever kwijt. Want nu kost het hun elke maand geld. Levensverzekering zul je echt moeten informeren bij een adviseur. Wij moesten een heel formulier invullen en ze vroegen wat extra info bij de behandelaar. Zolang het risico niet heel groot is dat ie snel overlijdt, kun je wel een verzekering krijgen. Maar het zal wel moeilijk worden.
Hoi, Bedankt alvast voor de reacties! Onderhandelen kan dus ook bij een nieuwbouwhuis. De inrichting wordt niet het grootste probleem. Badkamer en sanitair zit er al in. We hebben ook wel middelen om in te kunnen richten. We hebben contact gehad met een adviseur. Die zei idd dat het wel moeilijker zou worden wb de levensverzekering. Maar zodra hij voor ons op onderzoek gaat moeten we gaan betalen. Kosten:1250 voor advies en 1250 voor bemiddeling. Willen we best betalen maar het is zo zonde als de kans vrijwel nihil is en we dit geld dus kwijt zijn. Daarom probeer ik zelf al een beetje de ervaringen van anderen te peilen.
vraag ff naar een spaarhypotheek. Daarbij los je namelijk niet af, maar spaar je elke maand om op het eind af te lossen.
Hypotheek kiezen - Nibud - Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting zit ff op de ipod, dus kan niet alles in 1 bericht zetten. (kan er nog niet zo goed mee overweg...)
Spaarhypotheek Bij een spaarhypotheek betaalt u maandelijks een bedrag aan rente. U lost niet af. In plaats daarvan spaart u gedurende de looptijd van de hypotheek het bedrag bij elkaar om de hypotheek mee af te lossen. Sparen gebeurt met een levensverzekering of via een bankspaarrekening. Bij een levensverzekering betaalt u een deel van de premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Bij banksparen is dit niet het geval; u kunt er voor kiezen een losse overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. De rente die u ontvangt is altijd gelijk aan de hypotheekrente. Zo wordt het effect van renteschommelingen beperkt. Bij een spaarhypotheek spaart u altijd het volledige bedrag bij elkaar.
Deze vormen mogen tegenwoordig niet meer. Je kunt alleen nog maar een lineaire of annuïteitenhypotheek afsluiten. Daarnaast denk ik dat je rekening moet houden dat áls je het huis voor 210.000 euro koopt, je wel uiteindelijk op 250.000 euro qua kosten uitkomt. Een nieuwbouwhuis wordt (nagenoeg) casco opgeleverd. Jij hebt dan geluk dat het sanitair er al in zit, maar wat dacht je van een keuken? De vloeren? De muren? De inrichting? Aangezien het een nieuwbouwhuis betreft, zal er waarschijnlijk vloerverwarming inzitten en daar kun je niet even een kliklaminaatje ingooien a 15 euro per m2. Ik zeg dit niet om het je af te raden, maar meer om je bewust te maken van alle bijkomende kosten. Ga goed op onderzoek uit wat er nog moet gebeuren om het huis 'af' te maken en maak een RUIM (en realistisch) budget van de te verwachten kosten... Ga op basis daarvan beslissen of je het kunt doen of niet.
Vaak kun je ook een levensverzekering op 1 naam pakken, hebben wij ook.. Voor mij zou het ook moeilijk worden en ALS ik geaccepteerd zou worden zouden de kosten echt honderden euro's per maand aan premie zijn. Bij ons heeft dus alleen mijn man een levensverzekering en dat was voldoende voor de hypotheek aangezien er minimaal 1 van de twee maar een levensverzekering moest hebben
Hallo, Bedankt voor de reacties weer! We weten dat er een hoop kosten bijkomen bij een nieuwbouwhuis. Dat is niet het grootste probleem. We waren gewoon erg benieuwd of je kan afdingen. Ons grootste probleem is inderdaad de levensverzekering. Ik lees hier stukjes over 1 verzekering. Daar zou ik nog naar kunnen informeren. Bedankt! Alle tips zijn verder nog welkom
Levensverzekering voor je man zul je niet krijgen of tegen hele hoge premie. Hoop voor jullie dat de optie levensverzekering op 1 persoon een uitkomst bied. Succes
De vraag is alleen of je een levensverzekering op 1 persoon zou willen hebben. Als jouw man komt te overlijden, hoeft niet eens iets te zijn waar hij nu laat van heeft maar een ongeluk zit in een klein hoekje. Dan zit je vreselijk in de problemen. Als je partner komt te overlijden en een verzekering heeft komt er een bedrag vrij waardoor een deel van het huis afgekocht wordt. Zo gaan de kosten naar beneden en kun je het blijven dragen. Zonder die verzekering krijg je niks en zul je de hypotheek zelf moeten aflossen. Icm met een gezin is dat bijna niet te doen.
Wij hebben ook maar 1 levensverzekering, die heb ik op mijn man afgesloten. Ml heeft voldoende inkomen om eventueel het huis alleen te kunnen aflossen.
Bij ons ook maar in het geval dat ik kom te overlijden zal mijn man minder willen gaan werken in er ook voor de kinderen te kunnen zijn. Dan wordt het al een stuk lastiger. Er valt dan in 1 klap een salaris maar ook een paar handen weg. Ik ben overigens voor minder verzekerd dan hij. Maar andersom is het lastiger. De man van ts weet niet of hij een levensverzekering kan krijgen. Mocht hij komen te overlijden, dan blijf je als moeder met kinderen en een huis achter. Maar ook met de volledige hypotheek.
Ik heb zelf goede verhalen gehoord en goede ervaringen met Interpolis. Waar ik bij anderen bizar hoge premies moest betalen, was de premie bij Interpolis iets van 8 euro per maand hoger dan van mijn man (gezond) en slechts voor de 1e 3 jaar.. deed zich niets voor die periode, dan verviel die verhoging sowieso. Indertijd was ik 7 jaar na de behandeling van kanker - de levensverzekering was een vereiste voor de koop van ons huis, omdat NHG vereist was. Omdat de makelaar er vrij gemakkelijk over dacht in eerste instantie en niet zoveel haast maakte, was de periode die we hadden om de hypotheek te regelen bijna verlopen en ging bijna het huis aan onze neus voorbij, dit omdat het nieuwbouw was, wat we verkregen hadden door loting.