Wij zijn in maart 2012 verhuist en hebben vanaf 1 nov 2013 ons andere huis verkocht. Helaas met een kleine restschuld die we nu in een kleine hypotheek naast onze andere hypotheek hebben opgenomen. Deze nieuwe hypotheek gaan wij versneld aflossen, dat mag met 10% van de hoogte van de lening per jaar. Wij hopen dat dan zo snel mogelijk te doen en dan zitten we weer op onze oorspronkelijke hypotheek. Dan willen we gaan kijken of wij de oorspronkelijke hypotheek ook versneld kunnen aflossen. Gelukkig kunnen we daarnaast ook nog gewoon sparen. Bij ons oude huis hadden we een spaarhypotheek en nu weer. We hebben in het verleden veel gespaard wat er in geresulteerd heeft dat wij de verbouwing van ons nieuwe huis helemaal zelf konden betalen zonder te lenen. Nu hebben we een fantastisch mooi huis (het ouderlijk huis van mijn vriend) en een spaarhypotheek die veel lager is dan de waarde van de woning vanwege de verbouwing.
Wij hebben dit jaar al een aardig bedrag afgelost op een van de twee leningdelen van onze hypotheek. Het is een spaarhypotheek, maar nog een vrij nieuwe, dus met de 1-10 regel komen we nog niet snel in de knoei. Voor het jaar om is willen we nog een keer een extra aflossing doen op een ander leningdeel. Wij mogen max. 20% per jaar extra aflossen. Veel banken staan nu trouwens onbeperkt aflossen toe. Wij lossen extra af om de maandlasten zo snel mogelijk omlaag te krijgen. Het idee dat ik op een bepaald moment niet meer zou hoeven werken geeft veel rust. Daarnaast levert het op een spaarrekening bijna niks op. We hebben wel een buffer voor onvoorziene omstandigheden. Ik wacht nog op het moment waarop de overheid die 1-10 regel gaat aanpakken. Aflossen van spaarhypotheken is nu veel te ingewikkeld. Ik snap niet zo goed waarom ik bestraft zou moeten worden met extra belastingen als ik mijn hypotheek te snel wil aflossen. Ik ben me helaas iets te laat gaan verdiepen in die regels, anders hadden we vorig jaar bij het afsluiten van de nieuwe hypotheek nog een deel aflossingsvrij genomen.
wij hebben nog een volledig aflossingsvrije hypotheek. Dat was de enige hypotheek die we konden krijgen omdat mijn man 4 jaar voor dat we het huis kochten ziekte van hodgekin heeft gehad ( is nu helemaal in orde gelukkig) Gelukkig kregen we wel een hypotheek ter waarde van de executiewaarde en hadden we voldoende eigen kapitaal om bij te leggen. Inmiddels betalen we 200 euro minder hypotheekrente dan in het begin door steeds wat af te lossen. Straks als we de rente opnieuw moeten vaststellen wordt het nog minder omdat de rentestand nu lager is dan 10 jaar terug. Kunnen we nog wat makkelijker aflossen. NU kosten de kinderen nog niet zo veel dus proberen we nu zoveel mogelijk af te lossen.
o ja, de kans dat ik gedeeltelijk afgekeurd ga worden is heel groot. ( neurlogische problemen en steeds terugkerende depressies) Ik vraag me af hoeveel ik over een jaar of 10 nog kan verdienen. Dat is voor ons een extra motivatie om nu zoveel mogelijk af te lossen.
Ik ben wel benieuwd naar jullie tactieken eigenlijk.... waar haal je het extra geld vandaan om af te lossen?? Wij peuteren echt overal kleine bedragen vandaan. - Het verschil in rente dankzij het extra aflossen wordt direct weer opzij gezet voor een nieuwe aflossing. - Als we meedoen aan geld-terug-acties gaat dit naar de aflossing - Kleine meevallertjes ook Helaas houden we niet echt veel geld over om het op een grotere manier aan te pakken.... Daarentegen hebben we wél een hypotheekvorm waarbij we sowieso elke maand aflossen, dus we zijn hooguit eerder klaar
Wij hebben hier ook wel eens over nagedacht. Maar we moeten ons nog maar eens een keer hierover laten adviseren door one hypotheekadviseur, als we dit serieus gaan overwegen. Op dit moent is er nog niet sprake van een extra aflossing, ons spaargeld heeft de grens nog niet bereikt voor vermogensbelasting en we verwachten ons eerste kindje. Ook willen we volgend jaar de achtertuin aanpakken, want er zit nu een vijver in (zat er al in toen we het huis kochten) en is niet echt mooi meer. En we willen nog eat kleine aanpassingen in huis doen. Overigens lossen wij iedere maand wel een bedrag af, dus zijn we misschien eerder klaar met betalen. Maar als ik het zo een beetje lees, maken jullie voor de aflossing een klein apart potje aan en lossen zo wat extra af. Geen gek idee eigenlijk, zoals ik er nu over nadenk. Blijf dit onderwerp even volgen en ga zeker dat boek even proberen te downloaden of te kopen, want ben toch benieuwd naar het verhaal geworden.
Het boek Hypotheekvrij bedoel je? Ik moet zeggen: nadat we dat hadden gelezen zijn we echt mega-fanatiek geworden wat betreft het aflossen. Heeft mijn kijk op hypotheken wel heel erg verandert Dus wees gewaarschuwd
Ja, dat boek bedoel ik. En nu ik ook naar een dubbeltje op z'n kant kijk, merk ik toch wel dat je bewuster begint te worden met je uitgaven en inkomsten. Dus ben erg benieuwd naar dit boek en de reacties die eventueel hier nog volgen
Wij hebben helaas al 4 jaar te maken met dubbele lasten. Ondertussen ben ik minder gaan werken. Toch hebben wij ons overbruggingskrediet al voor ruim 75% afgelost, Dit op advies van onze belastingadviseur. Iemand die best wat kost maar ons uiteindelijk ook al heel wat heeft opgebracht. Wordt het andere pand uiteindelijk nog verkocht kunnen we heel wat op de hypotheek aflossen Of we houden het voor verdere verhuur wat het beste us voor ons natuurlijk. Op het moment is dat verhuren in het kader van de leegstandswet. Wordt de huur niet belast aan ls inkomen
Wij hebben nu drie keer aan het einde van het jaar een (leuk) bedrag in de hypotheek kunnen stoppen. Bij ons zorgden de gedaalde maandlasten juist voor een compensatie voor het feit dat de kinderopvangtoeslag minder wordt en andere kosten stijgen. Dus we houden als het ware net zo veel over om te besteden, terwijl we er anders per maand op achteruit waren gegaan.
Hier bewust voor een 20 jarige looptijd gekozen, zodat we relatief snel Vd hypotheek af zijn en lossen hem ook helemaal af. Daarnaast beide eigen baas, met een beetje mazzel met mn 50ste hypotheek en werk vrij...
Dat is wel supergaaf als je dat kan Hier zouden de maandlasten helaas veel te hoog worden als we dat zouden doen.... We hebben het wel overwogen.
Bij wie zou het verstandig zijn om hier een gesprek over te voeren? Bij een hypotheek adviseur of bij de bank? Jullie zetten ons met dit topic wel erg aan het denken. Helaas hebben wij ook nog een flinke lening lopen (ik weet het niet slim maar het man had dit helaas al in het verleden ) Iemand daar nog tips voor?
Een hypotheekadviseur heet onafhankelijk te zijn, maar of hij dat ook is, is altijd een beetje de vraag. Een bank is sowieso niet onafhankelijk. Sowieso altijd eerst je dure lening aflossen voor je aan de hypotheek begint. De rente voor consumptief krediet is altijd hoger dan die van een hypotheek.
Maar eenmaal hypotheek vrij ga je toch vermogensbelasting betalen? Dan kom je nog ongeveer aan hetzelfde maandbedrag.
Volgens mij is het sowieso altijd het slimst om als eerste de lening af te betalen waar je het meeste rente aan betaald.
Nee, het huis waarin je woont, valt nooit onder de vermogensbelasting. Wel betaal je een eigenwoningforfait, dat wordt kwijtgescholden als je geen hypotheekrente meer betaalt over je afgeloste woning. De wet Hillen, heet dat. Je kunt dus gerust je eigen woning aflossen. Spaarbaak - Vraagbaak: Valt hypotheekvrij huis onder vermogensbelasting?
De dochter van de meneer die hier onze belastingaangifte doet (snap je hem nog?!) heeft een assurantiekantoor en die hebben ook verstand van hypotheken. Ik ken haar nog van de middelbare school dus weet dat ik haar kan vertrouwen en dat ze er niet op uit is om ons een duurdere hypotheek te verkopen oid. Zij heeft het voor ons op een rijtje gezet en berekend en we kwamen tot de conclusie dat extra aflossen voor ons op dit moment niet de beste keus is.
Owww, dat wist ik helemaal niet. Nou dan ga ik me zeker weten nog meer inspannen om van de hypotheek af te komen!