Bij ons ook. Jaren samen gewerkt, dus lekker afgelost. Toen werd ik mama, stopte met werken, en 3 jaar later verloor mijn man zijn baan..... Wat was ik blij dat we zoveel hadden afgelost al die jaren, want we hadden geen problemen de hypotheek te betalen. Er was namelijk niet zo veel hypotheek meer over.
Ja dat klopt. Ik dacht dat jullie bedoelden dat als je gaat verhuizen, je je aflossingsvrije gedeelte niet kan meenemen.
Deze hoef je niet af te lossen tenzij dat uitdrukkelijk in je leenovereenkomst staat. Je mag alleen na 30 jaar de rente niet meer aftrekken. Maar je hoeft hem niet af te lossen tenzij je je onderpand (dus je huis) verkoopt. Wij hebben een deel aflossingsvrij dat niet afgelost hoeft te worden, maar we lossen er wel op af omdat dat gunstiger is dan sparen op dit moment.
Als je nu al een hypotheek hebt voor een X-bedrag kun je de voorwaarden meenemen naar de nieuwe hypotheek. De hypotheek zelf zou ik niet meeverhuizen met de huidige rentestand. Als je nu aflost op je bestaande hypotheek, dan verklein je het deel van je hypotheek waarvan je de voorwaarden kan meenemen. Als je van plan bent binnen een aantal jaar iets duurder te kopen, dan kun je het geld dus beter even in je zak houden. Stel je lost 50.000 af nu, en die 50 mille blijk je nodig te hebben voor je nieuwe huis, dan moet je daar een annuïtaire hypotheek voor nemen als je voor aftrek in aanmerking wil komen.
Wij zitten in een vergelijkbaar schuitje als ts. Ik heb via bereken.nl uitgerekend dat het voor ons nu voordeliger is om af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek, echter vraag ik me ook af of ik dit geld niet beter kan gebruiken voor een toekomstige verhuizing of verbouwing van ons huidige huis. Als wij kiezen voor een verbouwing lijkt het me zeker beter om dit van eigen geld te doen en daarnaast nog een buffertje over te houden.....maar stel dat ineens een prachtig huis voorbij komt....hoe zit het dan? Mijn hypotheeksom op mijn huidige huis is dan welliswaar lager( te verwachten restschuld verminderd) door de extra aflossingen, maar ik heb zelf minder geld beschikbaar voor nieuw huis en de financiering, waardoor ik een onvoordelige hypotheek annuiteit erbij moet nemen. Als ik niet extra aflos en ik besluit te verhuizen, moet ik die restschuld aftikken dmv eigen geld. Dat geld is dan ook weg. Door af te lossen is die restschuld in iedergeval verminderd. Als ik het nu zo op een rijtje zet lijkt het mij voordeliger om toch extra af te lossen om de restschuld te verminderen en daarnaast door te sparen voor een verbouwing of mogelijke verhuizing. Zie ik dat goed? Ik twijfel wat te doen
Als je restschuld hebt, kun je die tzt uit eigen zak betalen. Maar je houdt dan wel voor het volledige bedrag van je huidige hypotheek de voorwaarden.
@Monica: Begrijp ik goed dat jullie huis nu minder waard is dan de hoogte van de hypotheek? In dat geval zou ik eerlijk gezegd niet eens denken aan een verbouwing of groter (duurder) gaan wonen. Ik zou dan zo veel mogelijk aflossen. Edit: het is natuurlijk wat anders als je meer spaargeld hebt dan restschuld.
Wij hebben meer spaargeld als restschuld, vandaar. Bovendien is groter wonen nu ook goedkoper geworden omdat ook die huizenprijzen gezakt zijn...
Dus...stop ik die restschuld nu al in mijn hypotheek of gebruik ik het straks bij een eventuele verhuizing?
Oke, dat is een ander verhaal dan Ik kan je er ook geen hapklaar antwoord op geven. Ik denk dat het bij jullie, net als bij ons overigens, afhankelijk is van de termijn waarop je gaat verhuizen. Bij op korte termijn verhuizen zal niet aflossen gunstiger zijn, bij verhuizen over enkele jaren zal aflossen juist wel gunstig zijn. Waar precies het omslagpunt ligt zal per situatie verschillend zijn.
En dat is dus het lastige vind ik....nu zien wij geen huizen waar we zouden willen wonen. Of het is te duur of ik vind de plek niks. Ons huis is echt wat aan de kleine kant, door een verbouwing is dat probleem opgelost. Maar ja....stel dat er ineens een leuk betaalbaar groter huis voorbij komt...ik durf niet te zeggen of wij hier over een paar jaar nog zitten. Huizenmarkt is dan ook wellicht iets anders, lastig lastig!