Nhg kan ook lang niet altijd hoor. Huis moet onder een bepaald bedrag zitten.. Hier ook geen nhg, niet omdat we het niet wilden maar er simpelweg geen recht op hebben.. Als je een volgend huis koopt en nog een restschuld open hebt staan heb je bv ook geen recht op nhg Maar goed dat is even info terzijde
Met een restschuld kun je geen ander huis kopen zelfs tot 5 jaar na het aflossen niet, omdat je van de bank een zware bkr notering krijgt. (ter zelf bescherming van de bank dat je hen eerst terug betaald voordat je weer gaat investeren).
Niet als je gelijk een ander huis koopt , want dan neem je het mee in de hypotheek , maar helaas is dat niet het geval in ts haar situatie
Er is tegenwoordig geen bank meer die in deze situatie een hypotheek verstrekt met een al lopende hypotheek voor 2 personen, waarna 1 persoon zelf een hypotheek wil aangaan. Geen enkele kans..
Ik heb het ook niet over ts haar situatie. Ik ging op de nhg in, dat ze zichzelf stom vind dat er geen nhg is afgesloten. Ik gaf alleen aan dat nhg lang niet altijd afgegeven wordt. En als voorbeeld een restschuld en te hoge waarde vh huis Dus mijn moraal vh verhaal was , dat ze zich niet stom moet voelen omdat nhg niet altijd v toepassing of de oplossing is
En zelfs al heb je NHG dan kun je er ook niet altijd gebruik van maken, er zitten hele strikte regels aan. Ze vangen niet zomaar alles op.
Dat hoef je mij niet te vertellen hoor en dat is ook niet wat ik beweer.. Maar goed on topic.. Is er geen mogelijkheid om het te verhuren? Het lijkt me lastig om met je ex te blijven samenwonen?
Was niet aan jou gericht maar ter info voor TS, daar gaat dit topic om Dat NHG ook niet altijd de redding is, kan voor haar een troost zijn zich daar niet schuldig over te voelen.
Haha we bedoelen hetzelfde maar nemen net de andere weg er naar toe We zeggen dus allebei, voel je er vooral niet stom bij TS , want het is niet altijd v toepassing / haalbaar om er gebruik van te kunnen make
Ik denk het Er is ook zoveel wat er in zo'n situatie bij komt kijken, durf te wedden dat TS op dit vlak nu enkel de top van de ijsberg ziet.. dat zeg ik uit eigen ervaring, er is zoveel dat er bij verkoop met restschuld op je af komt, waar ze nu waarschijnlijk nog geen weet van heeft. Banken zijn heel streng en denken alleen in eigen belang, ze willen ongeacht de persoon of situaite zo snel het hele bedrag terug, en dan zijn het 'schuldeisers', je bent financieel ineens afhankelijk van een strenge schuldeiser, en die hebben behoorlijk wat rechten, dat je toekomst ernstig kan aantasten. (met je bedoel ik TS )
dit wou ik ook even zeggen, hier idem dito.. Wij moeten ook niet gaan scheiden zal ik maar zeggen... (zijn we gelukkig ook zeker niet van plan)
ik vul regelmatig enquetes in, en nu ben ik er ook weer met 1 bezig over banken. Met vragen als:deze bank handelt eerst in het belang van de klant, en kijkt daarna pas naar het eigen belang. (en dan moet je een vinkje zetten bij de bank die jij daarbij vind passen) Mijn standaard antwoord bij dat soort vragen : geen enkele bank... who are you fooling...
Ik zou advies inwinnen bij een goede adviseur. Wat ik hier lees klopt vaak niet. Zo kan je dus prima een nieuw huis kopen terwijl je een restschuldfinanciering hebt (wij hebben dat namelijk net gedaan). Alles is natuurlijk wel afhankelijk van je inkomen.
En nogmaals. Een restschuldfinanciering gaat met een annuiteit tegen normale hypotheekrente (kleine risico opslag). Looptijd is tegenwoordig 15 jaar.
Het is afhankelijk van of je je restschuld kunt financieren bij een andere bank, zodat de huidige zijn restschuld terug krijgt, maar zo lang je geen restschuld kunt inlossen (direct, via lening of nieuwe hypotheek) zul je geen ander huis kunnen kopen. Gewoon omdat de banken dit tegen gaan d.m.v. BKR notering. Er zijn overigens weinig banken die de schuld van een andere bank gaan financieren. BIj kleine bedragen, voldoende inkomen vast wel, maar niet als het gaat om bedragen van 50- 70.000 euro, waar geen onderpand waarde voor is. In het geval van TS, zal dat niet zomaar lukken. Wij betalen overigens geen rente het is overal anders. Een goede adviseur om advies vragen is nooit verkeerd, beter dan familie om advies vragen.
Nogmaals dat is te zwart-wit. Je moet echt naar een goede adviseur. Wij hebben een restschuldfinanciering (nog 10 jaars annuïteit) bij de bank waar we hypotheek hadden. Deze staat geregistreerd bij het bkr. Nu bij de aankoop van nieuwe woning dit jaar hebben we weer een andere bank voor de hypotheek. En daarnaast hebben we nog een woning met hypotheek (verhuurd). Dus iedere situatie is anders en is ook erg afhankelijk van inkomen. Een adviseur kan je verder helpen. En onze restschuld komt helaas ook aardig in de buurt van 70.000....
Oh serieus?? Ons is altijd vertelt dat je met een dergelijke BKR (hangt ook af welk type!! ) echt geen ander huis kan kopen, zelfs een abonnement afsluiten zou een probleem kunnen zijn, laat staan een lening. Eigenlijk heel krom gezien het is ontstaan doordat de marktwaarde van onze vorige woning plotseling zo gedaald is en wij verder nooit ergens schulden of achterstanden hebben gehad. Anderzijds zijn wij niet van plan om te verhuizen (koopwoning) of een lening af te sluiten of wat ook, dus voor ons maakt het niet uit, maar het voelt toch wrang. Ik zal binnenkort eens nakijken hoe dat wij precies geregistreerd staan, maar een ander huis kopen is ondanks ons boven modale inkomen voor ons niet mogelijk zolang we deze restschuld nog hebben. Ik sprak laatst iemand die bij hun ouders zijn gaan wonen (compleet gezin) zij betalen 1000 euro per maand terug en hebben ook deze registratie. Gelukkig niet voor jaren, maar kopen zit er ondanks hun inkomen niet in. Binnenkort zijn ze na 3 jaar aflossen klaar, maar de komende 5 jaar kunnen ze niets kopen volgens hun adviseur gezien de bkr nog 5 jaar na aflossing in stand blijft. Ik vraag me daarom af hoe je dat voor elkaar hebt gekregen.
Oh wacht, je hebt de restschuld kunnen financieren in een andere lening? Dan is het misschien inderdaad een ander verhaal, dan heb je waarschijnlijk een andere BKR inschaling (lening) en niet die van een 'achterstand' .. Dat is wat anders: Wij hebben officieel een achterstand en een 'schuldeiser' in plaats van 'een lening' en een' hypotheekverstrekker' bij ons is niets omgezet omdat dat niet kon, gezien onze huidige koopwoning al vrij hoog zit t.o.v. ons inkomen, dus geen nieuwe lening/hypotheek af kunnen sluiten, en dan kun je denk ik echt geen huis kopen. Of je dat wel om kunt zetten zal inderdaad van verschillende factoren afhangen. Ik denk dat als je op 1 salaris een huis met waarde van 130.000 al niet kunt dragen (TS situatie) dat je ook geen andere huis kunt kopen, en de restschuld van 35.000 nog kunt meefinancieren.. zou mij verbazen, maar ik ben absoluut geen adviseur, dus ik kan het mis hebben.