Ik zeg doen! Wij hebben toen we allebei nog werkten een aantal jaren achter elkaar boetevrij afgelost. En gelukkig maar want een paar jaar geleden raakte mijn man plots zijn baan kwijt terwijl ik toen al 2 jaar thuisblijfmama was. Omdat we zoveel hadden afgelost in het verleden, waren onze maandlasten laag, kwamen we niet in de problemen en kon ons leven gewoon doorgaan. Inmiddels alles weer op de rails maar ik ben erg blij dat we toen veel hebben afgelost.
10 jaar geleden werd de waarde van de huizen iedere jaar nog hoger, dit was voor de crisis, iedereen kon top hypotheken krijgen, allemaal aflossingsvrij, je kon je huis immers toch voor meer verkopen dan dat je het kocht.... door de hele crisis en al het gedoe rond de banken is er nu een iets realistischer idee van hypotheken en leningen. Je zult overigens als je zo'n bedrag wilt aflossen even goed in de voorwaarde moeten kijken omdat je dan waarschijnlijk wel een boete moet betalen, dus misschien toch nog eens langs een financieel adviseur. Ik weet niet of je nu naar een onafhankelijke gaat of naar een adviseur op een bank waar je de hypotheek hebt, want uiteindelijk willen banken alleen maar aan je verdienen...
Heb je een KEW clausule op je hypotheek? Dan is een bankspaar hypotheek wel mogelijk geloof ik. Wij hebben hier dus het probleem dat de adviseur de KEW clausule vergeten is waardoor we geen bankspaar meer kunnen nemen. WIj gaan dit uitzoeken omdat het ons bij onze nieuwe hypotheek in totaal 30.000 euro kost als je alles van de looptijd bij elkaar optelt. Onze hypotheekadviseur heeft zijn zorgplicht niet nagekomen en we kijken wie hier nu voor moet gaan opdraaien. Zorg dus dat iemand anders adviezen ook nog een checkt, als zo'n adviseur een fout maakt dan kan dat financiele gevolgen hebben. Heb je ook een aflossingsvrij gedeelte? Kijk dan hoe je aflost, in het spaar of aflossingsvrije gedeelte. Daar is ook nog verschil in, dat heeft weer met rendement en renteaftrek te maken geloof ik.
Als fiscaal jurist vind ik zelf aflossen tot box 3 grens een gunstig uitgngspunt wanneer je met je spaargeld geen hoger rendement behaalt dan de lasten van je hypotheekrente aftrek. Uiteraard niet ten koste van het spaargedeelte waar je even hoge rente op vangt als de betaalde hypotheekrente. Bij je nieuwe hypotheekrente teken je wsl voor een lagere rente en houd je toch meer over per maand. Je kunt ook kijken of je met je spaargeld niet gaat beleggen of investeren om meer rendement te behalen. Hoeveel procent van de hypotheek is het bedrag dat je wilt aflossen?
Dag minigirl, Even een kort vraagje (als dat mag, je hoeft geen antwoord te geven hoor). Wat vindt jij ervan dat een hypotheekadviseur de KEW clausule vergeten is op een hypotheek afgesloten in 2010? Toen de wetswijziging kwam hierover in 2013 heeft hij ons hierover ook niet geinformeerd. Nu kunnen we dus geen bankspaarhypotheek meer nemen wat ons in de totale looptijd zo'n 30.000 euro gaat schelen. Valt het aanvinken van de KEW clausule of het op de hoogte stellen van de wetswijziging hierover onder de zorgplicht van de adviseur? Dankjewel!
Eerst je spaarpolis zo ver volstorten dat je de bandbreedte van de belastingdienst niet overschrijdt en over gaat naar box 3. Met de rest gewoon je aflossingsvrije hypotheek aflossen. Als je een ander huiskoopt hoef je alleen een hypotheek af te sluiten voor het deel extra geld dat je nodig hebt, waarschijnlijk mag je je oude hypotheek meenemen (wij wel tenminste). Dan heb je daar al mooi opafgelost. En in ieder geval aflossen totdat je weer onder de belastingvrije voet in box 3 zit. Doe ik elk jaar in november, dan staat het bij de belastingaangifte weer mooi glad.
Wij doen hetzelfde als Juul75. Eerst bijstorten in de spaarhypotheek en met de rest de aflossingsvrije hypotheek aflossen. Dat was voor ons het voordeligste aangezien we een vrij hoge rente hebben en een nog lange looptijd. Je hebt op internet wel tools om het uit te rekenen. Heet bedrag waar jullie over praten zou ik zeker aflossen (als dat de helft van het spaargeld is en je aan het eind van de looptijd zit en je zonder boete kan aflossen). Gaat je een boel schelen in maandlasten.
Aflossen! Op je spaarrekening krijg je waarschijnlijk rond de 1%, je hypotheekrente is meer. Tevens betaal je belasting als je balans op je bankrekeningen boven een bepaald bedrag is.
Wij lossen elk jaar 5000 euro af op onze aflossings vrije hypotheek dan zijn we straks vrij van de hypotheek, en de maandlasten gaan omlaag,!!!
hi Annemeis, Lastig want hoe ver gaat de informatieplicht van de adviseur? Je hebt zelf als klant ook een onderzoeksplicht. Tot hoever gaat die? Moet een hypotheekadviseur je van elke wetswijziging op de hoogte stellen of heb je daar zelf een grote verantwoordelijkheid in. Bedenk daarbij dat aan een bankspaarhypotheek ook nadelen zitten. Er zitten ook kosten aan. succes!
Ik zeg ook aflossen!! Wij werken nu nog samen en kunnen daarom ook veel aflossen. Het brengt onze maandlasten echt omlaag. Als we 15.000 euro aflossen scheelt dat ongeveer 80 euro. Kun je elke maand een keer extra uit eten.. We willen graag een kindje en als er eindelijk een kleintje komt, hoef ik niet zo veel te werken en kan ik er heerlijk van genieten.