Wij zitten ook in onroerend goed. Hebben inmiddels een paar appartementen die we verhuren. Dat levert een leuke duit op en de stenen zelf worden alleen maar meer waard gedurende de jaren. Verder las ik iets iets doms over "je wordt toch niet rijk van rente dus waar maak je je druk om" Uhm, nou als je veel spaargeld hebt dan heb je de rente nodig om de vermogensbelasting te compenseren. Anders wordt je geld elk jaar minder waard zonder dat je een cent uitgeeft.
Nee, de heffingsrente is komen te vervallen en vervangen door belastingrente. Daar gelden andere voorwaarden voor dan de oude variant maar bestaat nog wel.
Ik volg je even niet. Hoezo aflossen voor zover dat kan binnen de belastingruimte? De belastingdienst beperkt je daar toch niet in? Of heb je een spaarproduct? Hoezo zorgen dat je te wei ig inkomstenbelasting terug krijgt omdat de rente van de belastingdienst hoger is? De wetgeving isnop dat vlak een aantal jaar geleden aangepast dus dat gaat al een paar jaar niet meer op als je op tijd aangifte doet. Crowdfunding zou ik ook voorzichtig mee zijn. Er zitten wel oneerlijke fundings op internet.
aflossen op de hypotheek kan ook nadelig zijn als je later groter wilt wonen. De hyp. rente over het afgeloste deel is is dan niet meer aftrekbaar. Als ik hardop reken, valt het voordeel van aflossen ook wel mee. Als je hyp rente 5% is en je krijgt 40% terug van de belastingdienst dan kost het je netto 3%. Als de spaarrente stel 1% oplevert is je voordeel 2%. Stel dat de spaarrente later hoger wordt of je hypotheekrente lager dan wordt het voordeel nog lager.
maar als je een deel aflost kun je in een lager rente tarief vallen. Bij ons scheelt dat 0,5% tot 1%. Daarnaast lijkt het me heerlijk om over 15 jaar hypotheek vrij te leven
Val je bij jullie dan automatisch in een lager tarief? Wij moeten dan eerst boeterente betalen. Tereijl de bank doordat we een deel aflossen wel minder risico loopt. Ik vind 0,5-1% ook wel veel. En over 15 jr hypotheekvrij leven lijkt me lekker.
Ik heb het pasgeleden nagevraagd, ik moet dan bellen, een taxatie rapport laten maken en daarna val ik in de lagere categorie, geen boete. Toen we vroeg tijdig gingen overstappen naar de huidige rente moesten we 250 Euro boete betalen met het renteverschil dat de bank in tussentijd mis zou lopen.
Dit is erg verschillend per hypotheekvorm. Wij hebben een spaarhypotheek waarbij de spaarrente voor 20jaar gekoppeld is aan de hypotheekrente. Zolang wij nog in de oude regeling voor renteaftrek zitten, is het voordeliger om extra te sparen dan om af te lossen. Spaargeld langer vast laten zetten is een ander alternatief.
Spaarzegels bij de supermarkt. Levert 4% op. Bij de jumbo koop je voor 25 euro zegels en je krijgt er 26 voor terug.
Weet iemand dit? Morgen hebben onze 2e afspraak bij de bank. Op dit moment betalen wij 5% rente, onze rentevaste periode loopt eind 2017 af. Morgen gaan we teken voor 2,40% voor 10 jaar vast, we komen er dan boete vrij vanaf 😊 Dat scheelt natuurlijk mooi wat per maand. Maar hoe zit dit met de hypotheekrenteaftrek, blijft dit gelijk of gaat dit omlaag? Ben dit vorige week vergeten te vragen. Mocht niemand het weten check ik het morgrn bij de bank, het kwam ineens in me op
Je gaat minder rente betalen dus kan ook minder aftrekken. Even een herberekening maken op de site van de belastingdienst en je moet het zelf aan gaan passen. Onze rentevasteperiode loopt begin 2017 af en wij wilden half volgend jaar gaan shoppen voor een andere hypotheek want willen geen boeterente, maar dat hebben jullie dus ook niet? Hoe heb je dat voor elkaar gekregen? Zijn er banken die daar zo makkelijk in zijn? Want 2,4% klinkt echt goed! Dan zouden wij nog maar 400 euro (bruto!) hypotheeklasten per maand hebben!
Ik zit trouwens het verschil in rente te kijken bij de bank waar we nu zitten, het verschil in rente als we het nu vast zouden zetten is in rente ruim 3000 euro en dat kunnen we prima betalen. Dus we gaan er toch maar snel achteraan . Het kan alleen maar minder boeterente worden en misschien wel helemaal niet.
Wij zitten bij SNS geen idee hoe of wat ze het allemaal berekend heeft. Weet ook niet welke factoren sllemaal mee spelen wij moeten eenmalig 250,- betalen. Misschien ligt het ook aan het soort hypotheek? Wij hebben 40.000 spaar en 116.000 aflossingsvrij. Ik zal de belasting eens even bellen als we morgen alles rond hebben. Het was nog wel een schatting van de bank! Morgen horen we wat het definitieve percentage wordt. Hoe dan ook zal het ons schelen