Hier ook een behoorlijke hypotheekrente, oversluiten is lastig ivm een onderwaarde van hethuis. Studieschuld terugbetalen van mijn man. Heel hoge kindekinderopvang kosten met 3 kids (ruim 600 euro per maand, al zou dat natuurlijk wel iets minder zijn dan 600 wanneer het inkomen 3000 zou zijn, maar het blijft een behoorlijke kostenpost).
Ik herken het wel. Ons inkomen is rond de 3300 zonder toeslagen voor de hypotheek en kinderopvang en onze vaste lasten zijn ook rond de 3000. Sparen lukt maandelijks bijna niet omdat er elke maand wel weer een "tegenslag" is waar het geld dan naartoe gaat. Vaste lasten al regelmatig onder de loep genomen maar bezuinigen kan haast niet meer.
Misschien leef je dan wel gewoon 'boven je stand'? Te dure producten gewend, huis te duur, oververzekert etc. Als bijv de kinderopvang zoveel kost, bij ja dat is op den duur wel minder als de jongste naar school gaat. Maar misschien het anders inrichten? Een dag minder werken, een auto de deur uit, goedkopere auto nemen (scheelt vaak wegenbelasting en verzekering), wat abonnementen stop zetten, een vakantie schrappen etc.
We gaan sowiezo de vakantie schrappen, zodat we het vakantiegeld naar de spaar rekening kunnen brengen. We wonen in een mooi huis maar best wel dure hypotheek., we hadden destijds beter voor een wat kleinere woning kunnen kiezen We hebben een hypotheek van 960 euro( krijgen nog wel 225 ) terug van de belasting, maar de rest van alle vaste lasten zijn hoog Boodschappen letten we al erg op, ziekte kosten verzekering, gas water licht etc,. We sparen wel 200 euro, dus slecht hebben we het heus niet. Maar elk weekend met de kids gaan zwemmen of bioscoop zit er niet in hier, Bedankt voor jullie reacties
Ik gooi een virtueel mandje dat in mijn keuken wordt bezorgd, makkelijker vol dan een kar waarvan ik de inhoud zelf naar boven moet sjouwen
Kijk kritisch naar je overige vaste lasten. Er valt altijd wel ergens op te besparen. Misschien heb je allemaal extra zenderpakketten of heel veel snelheid voor t Internet. Dure mobiele abonnementen etc. Ik herken je probleem overigens niet. Met 3000 per maand zou ik zo 1500 overhouden na het betalen van alle vaste lasten en boodschappen/benzine etc
Als het goed is ga je met dit inkomen er vanaf januari iig een stuk op vooruit! Kun je die mooi meesparen!
Je hebt twee opties: 1 inkomen verhogen 2 kosten omlaag brengen Is het mogelijk om meer te werken of een baan met meer salaris te krijgen? Kijk kritisch naar je kosten. Wat is echt nodig? Kijk naar je energierekening en internet, kan dat goedkoper? Gooi abonnementen de deur uit. En verder: 200 euro per maand sparen is heel netjes!
En voor de mensen die zeggen dat ze zouden willen dat ze het hadden: tja, hoe meer inkomen, hoe minder recht op toeslagen of sociale huur bijvoorbeeld. Je gaat leven naar je inkomen.
Ik ben wel benieuwd naar die hypotheekkosten dan...dat terugbetalen van die studieschuld is idd iets waar ik niet bij stil had gestaan, maar met een inkomen van 3000 houden wij naast alles wat we doen dan nog zeker 500 per maand over om dat af te lossen. Geen idee wat jullie aflossingsbedrag is uiteraard.
Hier ook geen enkele toeslag hoor. Maar leven naar je inkomen tja dat doe je zelf dan toch. Wij hebben bewust veel minder hoge hypotheek genomen dan we konden krijgen gewoon om wat meer ruimte te hebben.
1000 bruto 100 duo 600 kdv 200 benzine 180 essent 240 zorgverzekering 100 auto 100 gem, belastingen 35 hefpunt En dan heb ik nog lang niet alle vaste lasten meegenomen. Etc etc, maar alleen hiermee zit je al gauw op 2500 en dan moet je nog eten enz.
Lekker makkelijk dit. In een notedop: Ons huis is in 2009 gekocht net voor de ergste crisis dus. Gekocht met twee fulltime banen van samen 4000 netto salaris. Door de crisis werden we een half jaar na elkaar ontslagen. Man zat al in de deeltijd ww een tijdje. Gestart met ons bedrijf maar door concurentie zijn we genoodzaakt dit jaar te stoppen. Daarnaast door een foute voorlichting van het uwv 10.000 euro aan ww terug moeten betalen. Gelukkig wel in maandelijkse termijnen. Daar betalen we nog steeds aan af. In 2012 een tweede zaak ernaast begonnen die wel goed loopt en daar gaan we op over maar zoals eerder gepost geen salaris van oktober tot en met april. Toeslagen en renteaftrek verrekenen we met de inkomstenbelasting. Ons huis verkopen zou een restschuld van 50.000 euro betekenen. Meer werken is geen optie dan werk ik voor de kinderopvang. Uiteraard kijken wij scherp naar de lasten maar om te zeggen dat je foute keuzes maakt is wel makkelijk zonder de situatie te kennen.
Huis is idd heel veel. Tenminste vergeleken bij ons en denk dat we beiden niet in een dure regio wonen. Bedoel vergelijken met de randstad is lastig. Essent is bij ons ook wel een stuk minder. De rest is vergelijkbaar...benzine is zelfs meer bij ons. Maar bij een inkomen van 3000 ben je wel minder aan kdv kwijt uiteraard.
Ja huis is dikke pech helaas. In 2008 op duurste moment gekocht en met een rentestand van 5.8%. Zeker niet een heel groot huis. Nu alleen maar minder waar geworden, door de crisis, maar ook door de aardbevingen hier. En idd met dat inkomen heb je minder kdv kosten, maar ja ik snap dus wel dat het aardig krap kan zijn, ook met 3000 aan inkomen, zonder ooit heel rare keuzes te hebben gemaakt.
Ik denk dat er maar weinig mensen zijn die elk weekend het zwembad of de bioscoop kunnen betalen. Voor een middagje/avond bioscoop ben je al snel minimaal 30,- kwijt. Dat doe je toch niet vier-vijf keer in een maand? Als je klaagt dat je zoiets niet elk weekend kunt, dan ben je in mijn ogen niet echt realistisch bezig. Hier een goed inkomen, maar zoiets kunnen wij ook niet betalen. Ik denk dat je al heel blij met zo'n inkomen mag zijn en dat je ook nog een paar honderd euro kunt sparen.