Per maand of per jaar? Ok, ik zit in de pond zone maar zet dus 2 keer per jaar £5 op mijn telefoon om zeker te zijn dat mijn sim niet vervalt. Geloof dat 1 keer per jaar genoeg is dan. Volgend jaar moet ik dus maar £5 erop zetten om weer een jaar veilig te zitten. Mobiel is dus echt enkel maar een klok en eventueel noodgeval. Voor de rest internet enzo is thuis op de pc met lekker groot scherm en een deftig toetsenbord. Laptop eventueel in bed soms.
Dan zou ik het nog maar even navragen. Het klopt dat er 1 beschikking is voor alle toeslagen. Daarnaast moet je, als je een goede winst gedraaid hebt, rekening houden met een te betalen aanslag inkomstenbelasting en premie zorgverzekeringswet (twee aanslagen dus). De belasting gaat die twee zaken niet zomaar met elkaar verrekenen, alleen bestaande schulden worden verrekend met de toeslagen. Ik betaal elke maand een elfde deel ib en zvw en krijg daarnaast de zt, kgb en kot op mijn rekening gestort. Eigenlijk een beetje omslachtig maar voor zover ik weet zijn beide onderdelen van de belastingdienst gescheiden van elkaar.
Die zvw en ib betalen we een jaarlijks voorschot aan dat klopt inderdaad. Deze accountant hebben we vijf jaar en mijn ouders al meer dan 20 jaar en daar gaat het ook zo. Dus het klopt dan toch wel lijkt me. Maar goed daar gaat het topic niet over.
Ik lees dat er hier best veel mensen (gezinnen) zijn die van minder moeten rondkomen en waarbij dat prima lukt. Ik schrik er ergens van want wij hebben vergelijkbare inkomen als ts maar ik heb ook totaal niet het idee dat wij het ruim hebben. Oke nu zitten we midden in een verbouwing en daardoor is de spaarrekening ook zwaar geslonken. Maar wij kunnen echt wel eens naar ons uitgavenpatroon kijken want ik vraag me soms toch af waar het, naast de vaste lasten, heengaat. Tuc bijvoorbeeld, van hen had ik altijd het idee best ruim en luxe te leven. En dan vind ik het bijzonder dat zij juist minder aan inkomen hebben en toch zo goed kunnen sparen etc.
Nav dit topic gisteren ook eens alle kosten voor mezelf op een rijtje gezet. Wij hebben zo'n 3400 euro aan inkomsten en zo'n 2600 aan vaste lasten inclusief boodschappen en benzine. We sparen zo'n 300 euro per maand. Dus dan is er nog zo'n 500 euro over om van te leven. Maar op één of ander manier vliegt dat er soms dus uit. Ik wil de komende maanden eens goed op een rijtje zetten waar dat geld nu heen gaat, ik denk dat dat rust geeft. Wij wonen trouwens in een normale eengezinswoning, maar betalen netto 1000 euro hypotheek.
nee hoor bedoeld niemand persoonlijk, gewoon dingen die ik her en der voorbij zag komen. Ik snap wel wat niekepiek zegt dat het wat tijd kost voordat je daaraan gewend bent, maar ik vind het nogal naïef als ik sommige lijstjes met kosten (en niet per se in dit topic, dit is natuurlijk al vaker aan de orde geweest) en mensen die echt geeeeen idee hebben waarop ze kunnen besparen. En dan zie ik echt dingen staan waarvan ik denk: " gelooft deze persoon nu echt dat iedereen dit zomaar kan"?? Je kunt wel gewend zijn bepaalde uitgaven te hebben, maar je moet mijn inziens wel het realiteitsbesef hebben van wat luxe is en wat niet. En met het idee: wat als wij ineens een terugval in inkomen krijgen, wat kunnen we dan direct veranderen. Ik vind dat ook altijd het geval bij een dubbeltje op zn kant..mensen hebben werkelijk geen idee. En ik denk dat er ook weinig inzicht is in wat anderen verdienen. Ik lees hier bv, ja maar als je minder verdient krijg je toeslagen. Nou tussen 3000 euro binnen krijgen en toeslagen krijgen zit een groot gat hoor. En ik denk echt niet dat het gros 3000 euro heeft om van rond te komen.
Maar het is toch ook de vraag of het nodig is? Wij zouden nu niet rond kunnen komen van 3000 euro (maar dat hoeft ook niet) en ja ik geef dus met regelmaat veel geld aan kleding voor de kids uit (voor mijzelf dan weer niet trouwens). Maar zolang het kan is het prima toch? Ons inkomen ligt ook wat hoger dan 3000. Dus tja. Sparen doen we ook iedere maand.
Nee als het niet nodig is dan hoef je dat zeker niet te doen. Ik bedoel ook niet dat je altijd moet leven in het watals idee. Maar een beetje inzicht over wat luxe is en wat niet is wel handig in het geval het wel nodig is. En als je inkomen "maar" 3000 is zul je daar toch van rond moeten komen. En het besef hebben denk ik dat 3000 euro eej heel mooi bedrag is en dat je daar als gezin makkelijk van moet rond kunnen komen. Of het nodig is dat is een tweede.
Ik weet dat 3000 een mooi bedrag is, maar toch ben ik het niet met je eens dat een gezin daar makkelijk van rond moet kunnen komen. In theorie zou het kunnen ja, als je alles aan zou kunnen passen, maar zo werkt het nu eenmaal niet. Edit: makkelijk is natuurlijk ook een belangrijk begrip hierin. Ik vind het namelijk niet makkelijk als je "maar" 200 euro per maand kunt sparen.
Een huishoudboekje. 900 hypotheek bruto 400 studieschuld 50 internet/tv/vaste telefoon 120 gas/water/licht 190 zorgverzekering 50 inboedel/WA/reis/auto/brommer 8 uitvaartverzekering 35 mobiele telefoon voor 2 pers 40 gemeentelijke belastingen 20 vakbond 20 wegenbelasting 80 benzine 450 boodschappen incl luiers 5 lidmaatschappen politieke partij/omroepen Totaal: 2.372,- Helemaal niet sober, dit. Studieschuld aflossen, een eigen huis, een auto en brommer, boodschappen bij de AH, abonnementen en lidmaatschappen. Absolute luxe. En dan nog kom ik lang niet bij de 3.000. Ik snap echt niet hoe je daar niet van rond zou kunnen komen. Dan heb je dus echt een hele hoge hypotheek ofzo.
Maar ik zie bij jou geen opvangkosten (weet niet of je kindjes hebt natuurlijk, maar dat speelt bij veel mensen wel een rol) en heel weinig benzine?
Wij hebben ook ongeveer hetzelfde inkomen per maand. Wij komen makkelijk rond. Ik moet wel toegeven dat wij ontzettend weinig aan onze hypotheek betalen. We hebben een aflossingsvrije hypotheek en hebben momenteel de rente weer voor een jaartje vastgezet (1,8 %). Dus daar zijn we heel weinig aan kwijt. Kleding voor ons en de kinderen kopen we niet overdreven veel en het meeste in de uitverkoop. We geven wel redelijk wat geld uit aan activiteiten en lunchen buiten de deur. Sparen doen we sowieso elke maand 250 Zou mooi zijn als er iets aan je hypotheek gedaan zou kunnen worden!
Een van ons neemt de auto en de ander neemt de fiets. Dat scheelt veel benzine. We lopen ook regelmatig naar de winkel of naar het park. Als we ergens zonder kind naartoe moeten pakken we de brommer ipv de auto. We zorgen ervoor dat we de vrije dagen dusdanig verdelen dat we ieder een paar dagen met ons kind hebben waarvoor we geen opvang nodig hebben. Voor de overige 2,5 dagen gaat onze zoon naar een medisch kinderdagverblijf, daar hebben we dus geen kosten aan. Maar ik denk dat die kosten voor kinderopvang redelijk gecompenseerd worden door de dure luiers die hij nodig heeft, XXL slaapzakken en meer van die zorgartikelen die niet vergoed worden en die we betalen uit het boodschappenbudget. Ik kan me best voorstellen dat je veel opvangkosten hebt als je 3 kinderen naar de opvang moet brengen. En dat je misschien het viervoudige kwijt bent aan benzine als je allebei met de auto naar je werk moet. Maar loont het dan nog wel om allebei fulltime te werken? Wij hebben dat toen uitgerekend en het antwoord was toen heel duidelijk: nee, dat loont niet. Daarom gingen we allebei parttime werken. Gelukkig hadden we die mogelijkheid (ook omdat we echt naar werk zijn gaan zoeken waarbij dat kon). Uiteindelijk leverde het ons dus geld en ontspanning op om niet zo veel te gaan werken (toen ging zoon nog naar een regulier KDV).
En het scheelt wel of je 1 kind hebt of 3 (hogere energiekosten, boodschappen, etc.) En of je inderdaad opvangkosten hebt, dit is zo een paar honderd in de maand. On topic. Ik denk niet dat je een heel reëel beeld hebt van wat moeilijk rondkomen is. Je kunt nog sparen (en in mijn ogen nog best een behoorlijk bedrag in de maand) en gewoon je lasten betalen. Dan kun je dus gewoon goed rondkomen. Dat je vind dat er weinig ruimte is voor luxe, ja dat kan. En je weet nooit hoe andere mensen het doen. Iedereen moet keuzes maken waar ze hun geld aan uitgeven. Je kan het immers maar 1 keer uitgeven. Misschien hebben ze bewust een lagere hypotheek, of werken ze meer zodat ze meer inkomen hebben, of vinden ze het simpelweg belangrijker om elke week te gaan zwemmen ipv te sparen. Je kan alleen naar jezelf kijken wat je belangrijk vind. Dan daar je inkomsten-uitgavenpatroon op aan passen.
Tip: die zorgkosten die je maakt van de luiers en slaapzakken etc kun je opgeven aan de belasting. Ook de genaakte kilometers naar artsen etc en de bijbehorende parkeerkosten. Bij je inkomen hoort een bepaalde drempel en als je er over gaat krijg je een deel van al deze kosten vergoed. Zo kregen wij over 2014 1655 euro vergoed aan gemaakte kosten rondom de zwangerschap en geboorte dat jaar van onze tweeling. Ik hou het hele jaar een lijst bij met alle bonnetjes erbij. In jou lijstje mis ik dan de kosten voor kinderopvang maar dat is logisch. Maar bij ons zijn die voor drie kinderen 666 euro bruto voor een dagje per week. Werken loont in onze situatie dan wel mocht ons bedrijf failliet gaan een van ons een vaste baan en inkomen heeft. Ik zou dan ook meer kunnen werken zonder dat de opvangkosten omhoog gaan. Met die 666 euro zou je dus wel over de 3000 gaan.
Weetje het is wat je zelf wil. Het zijn keuzes die je zelf maakt. Als jij iedere week wil zwemmen moet dat geld ergens weg komen. Wat ik eerder al zei wij maken er een sport van de vaste lasten ze laag mogelijk te houden. Zodat we dus iedere week kunnen gaan zwemmen. Alles Is een keuze Wij kiezen er voor om beide te werken maar geen opvang te betrekken en dus onze werktijden op elkaars rooster af te stemmen zodat er altijd iemand thuis Is bij de kinderen
Dit dus! Toeslagen krijg je al niet meer als je hoger zit dan iets van 33.700 per jaar. En dan gaat het over bruto en inclusief vakantiegeld. Dat is dus 2800 BRUTO en dan nog steeds inclusief vakantiegeld. Ik hoor hier zo snel smijten met "dan krijg je wel toeslagen". Maar als je rond de 2000 netto binnenkrijgt krijg je geen enkele toeslag. En mag je mooi wel die 850 euro voor een huurwoning ophoesten omdat je particulier moet huren En dan heb je een simpel oud rijtjeshuis terwijl als je dit aan (netto) hypotheek had je iets veel mooiers had kunnen hebben. Maar goed, daar verander je niets aan helaas Maar ik denk dat er veel meer mensen zijn die zoals wij tussen wal en schip vallen. Dus ja, ik wil die 3000 netto wel hoor
Tja wij hebben al 600 netto aan opvangkosten en betalen 280 euro aan reiskosten. Woz is 87 euro en we hebben 2 auto's die 200 euro kosten aan verzekering en belasting en die we echt nodig zijn ivm werk. Tel dag bij jouw kosten op en dan heb je al meer dan 3000 euro
Heb je ook zo'n hoge hypotheek en 400 euro studieschuld per maand af te lossen? En kunnen jullie niks besparen op boodschappen? En kunnen jullie ook allebei niet met het openbaar vervoer naar het werk? En kun je geen abonnementen afzeggen? En zou je geen kleinere auto's kunnen rijden? (want 100 per auto per maand is wel heel veel). Als het zo'n en-en-en verhaal wordt kom je inderdaad niet rond met 3000 nee