Ok, ik heb een nieuw doel voor ogen. Ik wil graag een ander huis (koopwoning). Het huis waar ik nu in woon is te klein, kom een slaapkamer te kort waardoor er 2 op 1 kamer slapen en daar wil ik vanaf. De badkamer (douchehok is t meer ) zint me niet, ik heb geen toilet boven en de wijk is ook niet leuk. Nou gaat dit sowieso een meer jaren plan worden, tenzij ik een bank overval. Er zijn namelijk 2 problemen; - ik heb geen spaargeld - het huis waar ik nu woon staat onder water (ongeveer 15.000 euro) Hoe ga je daar ooit komen hoor ik je denken. Nou, ik ben meer gaan werken, ben als n gek aan het besparen en schulden smelten weg. Ik heb de zaakjes nu op orde en kan lekker gaan sparen. Bovendien betekend meer inkomen dat ik meer kan lenen voor n volgend huis. Nu was ik dus van plan om flink te gaan sparen, mijn huis een klein beetje op te knappen voor het oog vooral en te verkopen, en een eventuele restschuld mee te financieren in een volgende hypotheek. Dit lijkt mij de snelste route. Bovendien ben ik van plan om zeker niet maximaal te lenen. Dus dat gaat uiteraard wel en ten koste van het budget wat ik voor n volgende woning heb. Maar, mijn vader is een andere mening toegedaan. Hij vind dat ik nog zeker flink moet vertimmeren in het huis. Kunstof kozijnen aan de voorkant en een nieuw raam, en nog wat andere grondige dingen. Wat me zeker rond de 10.000 euro gaat kosten. In denk dat je dat er met verkoop nooit meteen weer uit haalt dus zie dat niet zitten. Bovendien vind hij dat ik mijn huidige hypotheek eerst zover moet aflossen dat het niet meer onder water staat, voor ik ga verkopen. En dat geld heb ik natuurlijk ook niet heel snel bij elkaar. Mijn vraag uiteraard, hoe zouden jullie het aanpakken? Ik ben op zoek naar n beetje een middenweg. Ik wil niet onverstandig met mijn geld omgaan omdat ik hier zo graag weg wil. Maar om hier nog 4 jaar of langer te wonen ga ik niet trekken. En ik kan heel zuinig leven. Maar ben niet van plan om weer de komende 4 jaar niet op vakantie te gaan.
Als ik jou was zou ik eens met je hypotheek adviseur en een makelaar gaan praten. Die kunnen je precies vertellen hoe en wat. Ik verkoop mn huis ook onder water maar ik kan de grootste restschuld opvangen met een spoorpot die aan mn hypotheek hangt. Makelaar gaf ook aan dat er minder is hoefde te gebeuren dan ik dacht.
Wij hebben het verkocht met een flinke schuld: 40.000e 3 jaar geleden. Geen spaargeld want dat vinden wij erg moeilijk. Ander huis gekocht en die 40.000e werd in een aparte lening gestopt. Bijna afgelost en wij hopen over een jaar weer te verhuizen want deze koop was ook heel slecht. Dit huis staat ook onder water maar kan me niet echt boeien. Dat lossen we wel weer op. Zodra kan wil ik hier ook weg. Ik zou echt geen geld meer in je huis steken maar het voor het oog wel mooi en netjes maken. Dikke kans dat je die 10.000e aan kozijnen echt niet terug krijgt en dan zit je met een nog grotere schuld. Een restschuld kun je overigens niet meer mee financieren met je hypotheek. Ook al zit je ver onder max leenbedrag je krijgt alleen de koopsom plus nog 4% extra voor kostenkoper ed. Een restschuld zul je dan, net zoals bij ons, apart in een lening moeten zetten.
ik zou eerst je huis zover aflossen dat het niet meer onder water staat. De huizenprijzen gaan trouwens wel weer wat stijgen omdat de huizenmarkt weer wat op gang komt oa door de lage rente, Als je een nieuwe hypotheek moe afsluiten ga je dus veel minder rente betalen. restschuld mee financieren kan volgens mij niet. Je mag nog maar 103 procent ter waarde van je huis als hypoltheek krijgen en dat dekt bijna niet meer kosten koper. Je hebt dus sowieso spaargeld nodig. De rente van je huidige huis zal waarschijnlijk nog wel wat hoger zijn en dan heeft versneld aflossen een gedeelte best invloed op je maandlasten waardoor je meer kunt sparen. Ik zou in eerste instantie niet heel veel gaaan opknappen aan dit huis. Wel neutrale kleuren bijv
Ik weet inderdaad dat ik spaargeld nodig heb om de kosten koper en dergelijke te kunnen betalen. Een vriendin van mij heeft pas haar eerste huis gekocht en daar kwam heel wat bij kijken. Het is veel veranderd. Vandaar dat sparen ook echt mijn prioriteit heeft en ik dus niet veel geld wil steken in huis verbeteren of aflossen. Wat betreft aflossen om de maandlasten te drukken. Dat zet echt geen zoden aan de dijk. Dit huis was niet duur en redelijke rente van 4,5%. Als ik 5000 euro aflos betaal ik 30 of 40 euro minder per maand. Dat schiet niet op. Ik wil wel op termijn mijn nieuwe hypotheek extra aflossen. Als n soort pensioenpot.
Het ligt eraan. Kijk een evt koper heeft ook spaargeld nodig om überhaupt de kk te financieren. Als er daarnaast nog hele grote dingen moeten gebeuren (bijv rotte kozijnen vervangen) dan zou ik als koper eerder afhaken dan als het huis op zich in orde is alleen bijv de keuken niet je smaak.
Restschuld meefinancieren kan wel als je t huis onder waarde koopt. Wij hebben 20.000 medegefinancierd dit kon o.dat we minder hebben betaald dan de waarde vh huis. Ik zou een taxatie vragen van je huidige huis. Kijken of je het tekort mee kunt financieren. En dan weet je ook gelijk wat er volgens de makelaar nog moet gebeuren voor een makkelijkere verkoop en kun je daarop je keuze baseren
Ik zou bij een makelaar informeren. Wat voor jou de verstandigste keuze is. Wat kan je zelf doen. Staan de huizen in jouw buurt lang te koop? Vergelijk je eigen huis met anderen in die prijsklasse. Loop met andere ogen door je huis.. Wat kan je makkelijk opknappen? En bedenk dat iedere investering meer geld oplevert, daar kan je makelaar meer over vertellen.
Kunststofkozijnen leveren helaas niet extra op is ons verteld door de verkoopmakelaars zelf, toen we huizen gingen bekijken. Zelfs een prachtige uitbouw maakte huizen, hier in elk geval, niet meer waard. Ik denk dat sparen een goede route is en idd ook ens praten met een deskundige, dat maakt vast wat meer duidelijk. Succes!
De kans is wel groter dat een koper interesse heeft met een huis met goede kozijnen. Als het bij jou een jarenplan zou worden om dingen te vernieuwen, dan gaat er gegarandeerd een bedrag af voor die bepaalde punten van jou vraagprijs. Als jij daar mee kan leven is er geen probleem. Verder zou ik bepaalde dingen die bijv. echt rot zijn of gebreken vertonen wel melden. Nu kan het op het oog netjes zijn maar als er ergens nog een lek raam of verrot hout aanwezig is, wat bij de aankoop niet zichtbaar was, dan kan de koper je altijd aansprakelijk stellen voor verborgen gebreken. Zit je ook niet op te wachten denk ik.
Ik zou flink sparen , jr huis verkopen en van je spaargeld je restschuld inlossen. Waarom zou je dik sparen en dan je restschuld gaan meefinancieren? Dik rente erover moeten betalen, is gewoon zonde. Huis zou ik gewoon lekker opfrissen dmv een schilderbeurt etc maar echt geen verbouwingen doen. Lekker te koop zetten en kijken wat voor bod je krijgt je kan namelijk altijd nee zeggen. Stel je hebt 10000 spaargeld, je krijgt een bod dat 12000 onder de vraagprijs ligt, dan hoef je bijna niets mee te financieren op die 2000 euro na. Overleggen dat mensen er over drie maanden in kunnen, kan jij die drie maanden doorsparen voor de kk van een eventueel nieuw huis. Resultaat: kk kan je betalen en je hoeft niet je complete restschuld mee te financieren.
Ja dat is inderdaad hoe ik het ook ongeveer voor me zie. Kijk het huis staat nu nog 15.000 onder water maar ik ga op zijn vroegst over twee jaar verkopen denk ik want ik heb tijd nodig om te sparen. Dan is mijn huis hopelijk ook al weet wat meer waard geworden dus wie wat wat het opbrengt. Kijk als ik n huis koop van rond de 160.000 om maar even een bedrag e nemen. Dan kun je over 2 jaar maar 163.200 voor lenen (102 %). Terwijl alleen al de overdrachtsbelasting 9600 is. Dan moet je nog een makelaar betalen voor verkoop, andere kosten, een taxatie van nieuwe en oude huis etc etc. Dan wil je het nieuwe huis ook weer op je smaak maken en zo. Het is gewoon allemaal erg kostbaar geworden.
En even voor de mensen die lijken te denken dat er grote dingen moeten gebeuren of dat het achterstallig onderhoud heeft of zo. Dat is niet zo. Het hout moet worden geschilderd aan de achterkant en ik heb 1 kozijn wat wel wat moet worden opgeknapt. Maar verder geen grote dingen, we hebben juist ontzettend veel al vertimmert en opgeknapt aan het huis. Hele renovatie gedaan.
De overdrachtsbelasting is maar 2% he. Je otale kk zijn ongeveer 6% maar dat is echt hoe duur je het zelf maakt. Als jij een huis koopt van 160.000 is de overdrachtsbelasting 3200 euro. Je kan 163.200 euro (102%) lenen dus de belasting is dan bij wijze van gedekt. De overige kosten heb je zelf in de hand want die bestaan uit notariskosten etc. Dat ie echt geen 6400 euro hoor meid. Wij hebben in 2014 gekocht. 104% en ons huis was 162500. We hebben nog geen 2000 zelf moeten betalen omdat we oa en goedkope notaris hadden gekozen etc.
Dat heb ik niet gezegd he, maar als er andere kozijnen moeten komen omdat de oude verrot zijn of alleen om te vernieuwen naar meer onderhoudsvrij zijn 2 verschillende dingen. Dat laatste zou ik niet aan beginnen inderdaad, dat haal je er waarschijnlijk niet uit. (Maar als het geschilderd MOET worden is dat in mijn ogen wel achterstallig onderhoud trouwens.)