Maar met een jaarinkomen van 60.000 per jaar moet je nu dan toch 1000en euro's snel kunnen sparen? Ook al begin je nu...met onze uitgaven en uitgaande van 60.000 per jaar zouden wij na 1 jaar al 20.000 euro gespaard hebben. Dit is echt een heel goed inkomen hoor.
Tsjah en wij zijn jullie niet. Wij hebben na 1 jaar echt geen 20.000,- gespaard Bijna 60.000 bruto klinkt heel leuk, maar netto houd je daar echt wel een iets ander bedrag aan over hoor En dan valt er bij ons echt wel iets minder te sparen dan 20.000 per jaar
Echt....hier dus niet he. Ligt aan je uitgaven. Het is ten eerste bruto, dus netto blijft er ong 35000 van over, dat is afgerond zo'n 3000 netto per maand Even een lijsje: 800 hypotheek 350 (netto) kinderopvang 300 zorgverzekering 150 gas/electra 110 wegenbelasting auto 65 verzekering auto 60 2 maal mobiele telefoonabonnement 50 internet/vaste telefonie/televisie 75 overige verzekeringen 200 woz/afvalstoffenheffing/rioolrecht 15 zwemles dochter 200 diesel auto (ik kan niet met het openbaar vervoer) 60 sportschool van mij + sport man totaal = 2453 Dan heb ik de boodschappen nog helemaal niet meegerekend. Kortom zonder boodschappen hou ik nog 547 euro per maand over. Daar kan ik dus nooit 20.000 per jaar van sparen....
Was het maar waar 20.000 bij elkaar gespaard in jaar met 60.000 euro bruto. Gaat voor ons ook niet op. En echt geen tophypotheek etc.
Nou, ben gelukkig niet de enige die niet op 20.000,- per jaar zou komen Ik ben sowieso al blij dat we nu überhaupt iets kunnen sparen, al is het maar een beetje. Daarnaast sparen we ook voor onze kids. Iets wat wij nooit hebben gehad en wat wij dus behoorlijk belangrijk vinden om te doen.
Hoi, Wij 64000 per jaar (bruto) en we hebben nu 6 jaar lang 1000 per maand gespaard. Toen er nog geen kids waren spaarden we dus hetzelfde als nu er 2 kids zijn, we zijn steeds zuiniger geworden Het ziet er zo uit: Inkomsten: samen netto 3400 hypotheek plus levensverzekering: 850 (netto ong 600) GWE: 100 zorgverzekering: 250 kinderopvang: netto 280 alle abbonnementen (sportschool, telefonie, internet enz) 100 gemeentelijke heffingen, belastingen, waterschap enz 100 per maand Giften 50 auto: 100 Totaal over: 1580 sparen: 1000 boodschappen plus kleding: 580 Per jaar sparen we dus 12000 Ik krijg nog n 13e maand, die gebruiken we voor onverwachte rekeningen Het vakantiegeld maken we meestal op De teruggave belastingdienst gaat meestal ook op aan extraatjes als uit eten, weekendje weg, extra keer shoppen, kapotte auto enz. als we echt alles op alles zouden zetten kunnen we denk ik 15000 per jaar sparen.
Leuk om alle lijstjes te zien, maar ik vraag me af; waar gaat jullie vakantie van af? BIj ons gaat het van de spaar rekening af, dus wij hebben, we zullen zo'n 10.000 per jaar sparen, en een gedeelte van dat bedrag is einde van het jaar op. Het lijkt me zo onwaarschijnlijk, dat wanneer je EUR 20.000 per jaar spaart, je dat bedrag ook het einde van het jaar over hebt. Je spaart tenslotte ook oor je onverziene uitgaven.
Oja, je kunt inderdaad 103% van je huis financieren, de rest moet je zelf betalen. Blijft nog over om zelf te betalen: 3% van k.k. notariskosten ongeveer 450 aankoopmakelaar (als je die in de arm neemt) financieel adviseur/hypotheekadviseur (ong 2250-2500 euro, dit komt vaak bij je hypotheek op) verhuiskosten Stel: je koopt een huis van 200.000 dan heb je een hypotheek nodig van: 200.000 koopsom 12.000 kosten koper 2500 financieel advies 500 notariskosten 215.000 totaal Je kunt een hypotheek krijgen van max 206.000 dus dan heb je al 9000 zelf nodig... Maar... die 103% is van de getaxeerde waarde! Koop je dus een huis onder de getaxeerde waarde dan kan het wel! Een huis van 200.000 moet je dan voor 191.000 zien te kopen en dan past het net! Toch krijg je altijd met onverwachte kosten te maken, het is echt niet safe om zonder spaargeld te gaan kopen...
Nee echt niet, ik heb zelfs geen vast contract, ze hebben mijn 3 jaaropgaven gebruikt en dit was voldoende. (heb zelfs geen werkgeversverklaring) Hier in de omgeving gaan ze eigenlijk heel veel naar hem toe en iedereen om ons heen hoeft geen eigen geld in te leggen. Zoals ik het hoor toch iedereen maar een ritje naar onze hypotheekadviseur
Dit dus, altijd zorgen dat je een potje hebt of op kan bouwen ivm onverwachte dingen zoals lekkage e.d.
Dat is een makkelijke truc: je mag nl 103% van de getaxeerde waarde lenen. Maar vergeet niet dat je niet altijd zelf kan kiezen wie het huis taxeert plus dat het huis altijd door een onafhankelijke taxateur getaxeerd wordt als het onder voorbehoud verkocht wordt. Het wordt dus altijd 2x getaxeerd, juist om deze trucen te voorkomen. Maar een aantal procent onder de getaxeerde waarde kopen lukt wel vaak. Overigens is ons huis getaxeerd op 172500. In de verkoop gegaan voor 179000 en verkocht voor 175000
We hebben nu nieuwbouw gekocht voor 249000. Meerwerk van 10.000 meegefinancierd. We betalen ook nog eens 10.000 aan meerwerk zelf. Dan moeten we voor de keuken, vloeren, schilderen, behangen en tuin aanleggen bij elkaar ook nog eens 35000 betalen. We hebben zo min mogelijk meegefinancieerd. Voordeel is wel dat we een hypo van 262000 hebben en het huis in afgewerkte staat 290.000 getaxeerd is! Dus al bijna 30.000 overwaarde! En we zijn beide nog geen 30. Resultaat van (de mogelijkheid) van zuinigheid met vlijt en zelfdiscipline als het om geld gaat! Al moet ik zeggen dat ik het na 6 jaar keihard sparen wel helemaal beu ben om altijd maar zo op de centen te letten.
Tsjaad is bij iedereen anders he... wij betalen alleen al 200 euro aan benzine.. en dan de verzekering en de wegenbelasting nog erbij...
Hoe spaar jij van 36.000 netto(60.000 bruto) 20.000? Dan heb je 1.335 pm over... Beetje krap vind je niet
bij ons komt er ook behoorlijk wat per jaar binnen, maar de uitgaven zijn ook niet voor iedereen het zelfde! als je bedenkt dat wij 2 auto's rijden, a 500-600 euro per maand (wegenbelasting, verzekeringen, diesel) plus 2 kids in de opvang, is al snel 1100 euro per maand, netto! die 1000 euro die wij makkelijk konden sparen voordat er kindjes waren, gaat nu direct door naar de opvang! maar dat is niet erg, en wij kunnen nog steeds prima rondkomen, maar ik wilde even aangeven dat de kosten niet bij iedereen hetzelfde zijn!
En dan kunnen we over 10 jaar de helft financieel gaan ondersteunen omdat ze het niet meer kunnen betalen
Ga gewoon eens voor een vrijblijvend advies naar bijv de hypotheker. Hebben wij een paar weken terug ook gedaan. Plannen ruim in, leggen alles haarfijn uit, en er is genoeg ruimte voor vragen.. Je kunt nu in 2016 nog max 102% van de waarde van de woning lenen, en dat wordt alleen maar minder. Het deel kosten koper (overdachtsbelasting, notaris etc) moet dus van eigen geld komen. Wel is het mogelijk, als je niet op een max hypotheek gaat zitten, om dit in een persoonlijke lening te stoppen. Hier heb je dan 10 jaar de tijd voor om dit af te betalen, echter moet je er wel rekening mee houden dat je dan wel een aardige rente hierover betaalt.. Er zijn genoeg adviseurs die je een eerste vriijblijvend gesprek aanbieden. Zij kunnen jullie op weg helpen, en je zit nergens aan vast. Dit eerste gesprek is bij oa de hypotheker en de hypotheekshop gratis. (de tweede vonden wij zelf iets minder duidelijk dan de eerste)
Wij hebben 15 december 2013 ons huidige huis gekocht .. Bouwdepot van 5000 erbij .. Toen kon het nog net zeg maar .. Ban bouwdepot de badkamer gedaan ( was nog niet genoeg te weinig onderhoud aan de woning door vorige bewoners ) maat elk jaar verbouwen we iets .. Daarna de wc gedaan toen de zolder .. De tuin al meteen gedaan.. Steeds sparen en verbouwen .. Nu sparen we voor een 2e dakkapel en daarna weer sparen voor een nieuwe keuken .. Gewoon elke x wat .. Maar kijk wel wat als eerste moet .. De badkamer moest hier ivb lekkage ( zagen we later pas, toen de oude badkamer eruit hadden kon je meteen zien wat er was ) het was dis verrot ALLES in de badkamer .. 5000,- materiaal lag .. Aankleding dus .. Reken daar nog zeker 5000,- bij op ( man kracht alle leidingen moesten vervangen worden ) dus eigen geld is echt wel handig .. Ondanks onze bouwdepot was het niet genoeg .. Je treft soms dingen aan 😭 Maar HET kan wel zonder geld .. Maat verstandig nee zeker niet ., en ik spaar echt niet overdreven veel in de maand .. Wij houden ook van leven ( vakanties dagjes weg uit eten shoppen )