Gisteren had ik een vriendin aan de telefoon. Zij en haar partner kijken al een tijdje naar een koophuis. Beide willen graag een wat ruimer en moderner huis. Momenteel huren zijn een sociale huurwoning met vrij lage huur. Maar beide twijfelen aan de ene kant heel erg om te kopen. Zij heeft een vaste baan voor 3 dagen en hij werkt 5 dagen, maar het bedrijf wiebelt wat om maar zo te zeggen. Dat wiebelen is al een jaar of 2. Tevens hebben zij ook een kindje van 6 maanden oud. Hun inkomen is eigenlijk te hoog voor een sociale huurwoning. Nu zijn zij beiden wat bang om wat te kopen. Als hij zijn baan kwijt raakt dan wordt het moeilijk om de hypotheek te betalen. En de vraag is hoe snel vindt hij wat anders. Ze kijken dan ook naar goedkope huizen waar eea aan moet gebeuren. Ze hebben zelf wat spaarcentjes die ze dan daarin willen investeren om het netjes te krijgen. Verhuizen kost eenmaal geld. Grote projecten zoals keukens etc willen ze dan mee wachten. Zij vroeg aan mij: wat zou jij doen? Zou jij blijven of toch gaan kopen? Ik denk persoonlijk blijf zitten voorlopig. Wacht tot het beter gaat met zijn werk of zoek een andere baan. Dat laatste is makkelijker gezegd als gedaan. Je moet maar wat vinden. Wat zouden jullie doen in dit geval?
Zitten blijven . Geen moeilijk verhaal. Als zijn werk wegvalt kunnen ze het niet betalen zeg je, dan is er in mijn ogen geen vraag. Huur woning krijgen ze niet zomaar terug nl. Nu ligt het wel aan de branche waarin hij werkt goe snel hij weer een baan zou kunnen hebben. Dus dat zou ik wel meewegen.
Normaal gesproken zou ik zeggen altijd kopen als je kopen kan, zeker met de lage rente van nu. Huren is weggegooid geld. Een koophuis geeft je (meestal!) een buffer voor later. Ook worden de hypotheekregels steeds strenger en straks kan je helemaal geen extra hypotheek meer krijgen bovenop de waarde van het huis. Maar aangezien ze nu zo een lage huur hebben, ze goed kunnen sparen en werk nogal 'wiebel' is, zou ik blijven zitten... Geen risico's mee nemen. Alleen kopen als je de hypotheek op 1 salaris kan betalen. Zo een huurwoning krijgen ze nooit meer..
Wij zijn juist qua maandlasten erop vooruit gegaan toen we zijn gaan kopen, onze hypotheek is voordeliger dan de huur was. Daarnaast bouw je wat op, huur zie je nooit meer wat terug van je geld. Ik zou dus zeggen kopen, mits ze de hypotheek ook op 1 loon kunnen betalen, dus niet een maximale hypotheek aanvragen. Ze kunnen wel een berekening laten maken en dan kijken hoe dat voor ze uitkomt qua maandlasten. Wel erop letten dat ze rekening houden met de bruto hypotheekkosten en niet netto. Heeft vriend een baan in een sector waar veel vacatures zijn of niet? Dat zou ik ook wel in de overweging meenemen, stel dat het bedrijf omvalt, hoe groot is de kans dat hij snel weer wat heeft. De arbeidsmarkt trekt wel weer behoorlijk aan op het moment.
Zij betalen momenteel echt weinig huur. Net 400 euro Pm voor eengezinswoning. Zij krijgen geen toeslagen. Er op achteruit gaan ze sowieso, maar ze krijgen er uiteraard weer wat voor terug. De sector waar hij in werkt zijn wel wat vacatures maar niet veel. Hij is timmerman. En heeel jong zijn ze ook niet meer, dus dan wordt het voor hem wat lastiger om wat te vinden dan. Hij is 35+.
Ligt eraan hoe hoog de hypotheek is. Met de lage rente van nu blijf je met een hypotheek van 200.000 echt wel onder die 400 euro. Maar of je daar wat fatsoenlijks voor kan krijgen is regio afhankelijk. Ik zou een berekening laten doen wat de hypotheek en belastingteruggave zal zijn bij het bedrag wat ze kunnen lenen.
Hmm, in dat geval zou ik het risico ook groot vinden. En als ze zo weinig huur betalen en tervreden zijn met het huis, zou ik dan toch blijven zitten denk ik.
Ik zou altijd kopen. Niemand is voor eeuwig zeker van zijn baan en als je de huur niet meer kunt betalen word je je huis ook wel uitgezet. Met een huis kopen bouw je in ieder geval ook nog vermogen op.
Als de huur nu echt onwijs laag uk zou ik blijven. Maar, erg word altijd gezegd van niet kopen als je geen zekerheid hebt. No offense maar je huur moet je ook betalen. Stel je huurt voor 600 euro of je koopt een huis voor 600 euro hypotheek. Betalen moet je. En als je dat kan zou ik dus ook zeker een huis kopen want garantie dat je over 10 jaar nog werk hebt heb je nooit. Dus als ze nu aanzienlijk minder betalen zou ik blijven zitten. Anders zou ik een huis gaan kopen.
Nou dat is wel erg optimistisch hoor , wij hebben vorig jaar gekocht, toen was de rente ook al heeel laag, 3% 20 jaar vast en betalen bijna 2x zoveel als jouw 400 en onze hypotheek is nog njet eens 200.000 Buiten dat ligt het aan het salaris wat ze hebben of ze überhaupt 200.000 kunnen lenen
Hun hadden een huis van 180 op het oog en moeten daar 652 bruto per maand voor betalen. Echt netjes was het huis niet. Keuken en badkamer zwaar verouderd, enkel glas overal, lekkage dak, ketel uit 1999. Best wat kosten.bij welke bank is de hypotheek zo laag? Zij zijn bij hun eigen bank geweest
Dat kunnen ze krijgen. 275 max geloof ik. Maar max hypotheek willen ze niet. Wat ik snap. Nadeel vind ik met salaris in bouw dat het bruto niet verkeerd is maar door alle inhoudingen je er weinig van over houdt .
Oke, dat is fijn Maar 400 Pm zullen ze nooit betalen hoor met koop, tenzij ze een huis van 120.000 kopen... Ze zullen er hoe dan ook op achteruit gaan.
En waar is het opgebouwde vermogen dan van de mensen die voor de crisis kochten en nu met een huis zitten dat flink minder waard is? De mogelijkheid is er dat je vermogen opbouwt als je een huis koopt inderdaad, maar dit is zeker geen vaststaand gegeven. Ik ken de exacte situatie waar TS het over heeft niet, maar het zou zomaar kunnen dat deze mensen nu meer vermogen opbouwen door naast hun lage huur te sparen, dan wanneer ze een huis kopen. Maar dat weet je vooraf natuurlijk niet. De werkgelegenheid voor de man in kwestie is dus niet super gezien zijn beroep en leeftijd. Hoe zit het met de vrouw? Zij werkt 3 dagen, maar in welke branche? Hoe ziet het er financieel uit als zij 5 dagen gaat werken en zijn daar banen in? Ze kunnen altijd eens een gesprek aangaan met een hypotheekadviseur en kijken wat ze kunnen lenen op 1 fulltime salaris. Meer zou ik in dit geval zeker niet lenen. Verder lees ik hier als argument om te kopen dat het niet uitmaakt of je je geld uitgeeft aan huur of aan hypotheek. Echter, bij een eigen huis komen toch wel wat meer extra kosten kijken die je bij een huurwoning niet hebt. Die moeten dan wel worden meegenomen in de vergelijking.
Daar zou ik dus nooit aan beginnen. Dan stijgen hun maandlasten dus van 400 naar 652 (HRA even buiten beschouwing gelaten) en daarnaast zijn er nog grote kostenposten. Dat gaat duizenden euro's extra kosten in de komende jaren. En wie weet wat er nog meer mankeert aan het huis... Wat zien ze precies in dit huis? Wat betreft de hypotheekrente: op hypotheekrente.nl staan alle actuele rentestanden. Ik zou altijd naar een onafhankelijke adviseur gaan en niet naar een bank.
Ik zou toch gaan kopen. Sparen levert op dit moment niks op, inflatie is hoger dan de spaarrente dus netto betaal je zelfs om te sparen. Betalen voor een woning moet je toch. Huurwoning levert zeker niets op. Huis altijd iets. Let alleen op wat je koopt dat het dit ook waard is. Zelfs in de crisis kon je op veel huizen nog winst maken. Maar goed er waren zeker ook veel mensen die verlies moesten nemen. De woningmarkt kruipt uit zijn dal. Op dit moment is het risico weer een stuk lager dat je huis enorm in waarde gaat dalen. Zeker als je een klushuis koopt. Daar kun je vaak het snelst waardevermeerdering realiseren. Als hij zelf timmerman is, dan lijkt het mij dat hij best wel wat zelf kan klussen in huis. Dan kun je het huis nog relatief goedkoop opknappen in een tijdsperiode dat het hen uit komt. Als zij nu niet aan de max gaan zitten wat ze kunnen lenen. Betalen wat de woning waard is en niet (veel) meer. Lijkt mij dat het prima moet kunnen en juist een goede investering is.
En als ze werkelijk tot koop over willen gaan zou ik ook adviseren naar een onafhankelijke adviseur te gaan. Die kunnen vaak meer bieden rond rente en voorwaarden dan een bank mede doordat ze heel veel aanbieders kunnen vergelijken.
Wij hebben. 2 maanden geleden een huis gekocht. Vriend raakte baan kwijt 1 dag voor we tekenden. Wij verdienden ook te veel voor sociale huur woning, dus zaten eigenlijk vast in een flat met 3 slaapkamers. We betaalde 410 in de maand. Bij hef kopen van het huis hebben we gekeken dat het op 1 salaris te betalen is ( ik werk 24 uur, vriend toen fulltime). Hebben een hoek huis gekocht met 11 meter diepe tuin en oprit van 127.500. Betalen 580 bruto in de maand, maar met belasting voordeel betalen we 470, 'maar' 60 meer dan het huurhuis.
Dat is niet duur lijkt mij. Maar waar woon je in het land? Hun zijn echt gebonden aan de regio Utrecht ivm werk en opvang kleine. En de huizen zijn daar een stuk duurder. Misschien idd een idee dat ze naar een onafhankelijk adviseur gaan( jazeker de. ...) ipv eigen bank.