Wij hebben als ik echt zo goed als alles meereken 2600 euro aan vaste lasten. Maar daar zit dan ook alles al in: boodschappen (600 euro per maand, veel biologisch) kleding, cadeautjes, auto onderhoud, benzine. Eigenlijk alles behalve uit eten gaan, uitjes en vakantie (vakantie betalen we van het vakantiegeld en houden dan nog geld over) Sporten van de kinderen kost al 150 euro per maand, tikt ook lekker aan Wat ik doe: ik schrijf elke maand 1000 euro naar onze bonusrekening (Rabo), dat is het bedrag voor alle uitgaven die er niet elke maand zijn. Zodra we een rekening hebben (bv wegenbelasting auto) of iets kopen (bv kleding, cadeautjes), schrijf ik van die rekening terug naar onze betaalrekening. Zo hebben we altijd een potje waar we de niet-maandelijkse uitgaven van kunnen betalen. Verder gaat alles op de grote hoop. We betalen de zorgverzekering per jaar en ons eigen risico staat hoog, dus we sparen elke maand 370 euro zodat we het eigen risico kunnen betalen en eind van het jaar de nieuwe premie. We sparen 150 euro per maand voor onszelf, 100 euro per maand voor de hypotheek (teruggaaf gaat daar ook naartoe, sparen op een aparte rekening om over een jaar of 10 een groot deel af te lossen, laten het op de spaar staan voor het geval we opeens veel geld nodig zouden hebben voor iets, maar de bedoeling is dat het blijft staan), en sparen 40 euro per maand voor de kinderen.
Wij hebben een aparte rekening voor vaste lasten en als het salaris van mijn man gestort is maak ik geld voor het maandbudget over op die betaalrekening en het geld wat nodig is voor de vaste lasten komt op de vaste lasten betaalrekening. En elke maand wordt er gespaard voor studiekosten, kleding/feestjes en de jaarlijkse betaalrekeningen en zorgkosten. We houden sinds 3 jaar een huishoudboekje bij.
Mijn tip om te besparen; zorg dat je de boodschappen die je altijd nodig bent, alléén maar koopt als ze bijv. 1 + 1 gratis zijn. Dat doe ik vrijwel altijd met verzorgingsartikelen, schoonmaakartikelen, ondergoed, sokken en houdbare etenswaren etc. Met cadeaus, wenskaarten en noem maar op kan dat natuurlijk ook.
Valt wel mee toch? Het meeste wordt weer weggeboekt aan het einde van het jaar Eigenlijk sparen we maar 290 euro 'echt'. De rest is met een beetje pech (eigen risico) allemaal weg... Hebben een groot deel aflossingsvrij op de hypotheek dus daar 'moeten' we ook echt wel voor sparen. Voordeel is dat onze maandlasten laag zijn, een ander heeft hogere maandlasten maar lost wel alles meteen af.
1000 euro naar onze bonusrekening (Rabo) dus we sparen elke maand 370 euro zodat we het eigen risico kunnen betalen en eind van het jaar de nieuwe premie. We sparen 150 euro per maand voor onszelf, 100 euro per maand voor de hypotheek en sparen 40 euro per maand voor de kinderen. Klinkt toch behoorlijk. Zijn jullie veel aan eigen risico kwijt? en is het nou echt veel voordeliger om het jaarlijks te betalen? Wij trouwenszo'n zelfde hypotheek maar sparen daar zelf niets extra's voor (stom eigenlijk, zouden we eigenlijk wel moeten doen)
Maar die bonusrekeninig is eigenlijk geen spaarrekening in ons geval, daar gaat elke maand wel aardig wat vanaf en met de gemeentelijke belastingen helemaal. Kan het ook op de betaalrekening laten staan, maar die houd ik het liefst zo leeg mogelijk, zodat je zelf minder geneigd bent grote uitgaven te doen en ivm diefstal/skimmen, dan valt er weinig vanaf te halen . Staat vaak maar 500 euro op. Die 370 euro per maand is aan het einde van het jaar natuurlijk ook op als we pech hebben. Met geluk houden we daar dus wel 1700 euro van over, dat gaat dan naar de spaar (of het restant van het eigen risico). Afgelopen jaren wel pech gehad met het eigen risico (man in ziekenhuis, man ongeluk met hockey). Maar hij gaat stoppen met hockey dus wellicht grotere kans dat we dan wel meer over houden Per jaar betalen scheelt iets van 60 euro, niet heel veel dus. Maar wij kunnen het op deze manier prima doen, en alle beetjes helpen toch
Hier gaat alles op de grote hoop, als de betaalrekening te hoog wordt, schrijf ik wat over naar de spaarrekening en als die te hoog wordt, lossen we hypotheek af. Ik zou helemaal gek worden van aparte potjes overal voor. Ik ben redelijk prijsbewust, man iets minder, maar die is dan weer niet zo van het shoppen, dus dat is dan ook weer niet zo'n punt.
Wij betalen alleen de zorgverzekering maandelijks en de andere verzekeringen jaarlijks. Zoals ik begrepen heb krijg je geen korting bij de zorgverzekering als je die per jaar betaald alleen bij de andere verzekeringen.
Wij rekenen 500 euro per maand aan boodschappen en 50 euro voor de drogist (dus shampoo/tandpasta/make-up/enz). Soms komen we goed uit, soms minder. We hebben ook allebei een eigen rekening, maar geen idee hoeveel daar precies op overblijft na alle vaste dingen...denk hij mij ook rond de 250. Daar koop ik wel ook dingen voor de kinderen en voor in huis ed van, dus het is niet enkel voor mezelf.
Wij hebben een gezamenlijke rekening. Als de salarissen binnen komen maak ik altijd een overzicht van wat erin komt en wat er vast uit gaat. Er blijft standaard 800 staan voor boodschappen tanken etc. De rest gaat naar de spaarrekening. Hierdoor sparen wij in een jaar een heel leuk bedrag. Wij zijn niet zuinig en als we wat willen kopen doen we dat ook.
Hier geen aparte potjes en ik haal al helemaal nooit geld af. Ik betaal van mijn salaris onze hypotheek (1120 euro per maand) en als er iets nodig is, ofwel voor mezelf ofwel voor de kinderen. Ik tank ook een enkele keer en betaal de cadeautjes meestal. Van mijn man's salaris gaat de rest. Dus alle boodschappen, de auto, de verzekeringen, de belastingen, gas, water, elektra, TV-abonnement, en als we onverwachte uitgaven hebben. We sparen elke maand een vast bedrag voor de kinderen. En als we iets over houden van die maand schrijven we dat over naar onze spaarrekening.
Oke hetgeen wat wij nog zouden kunnen bijschaven is dus de boodschappenlasten omlaag en spaarrekening wat omhoog als ik jullie reacties zo lees.. misschien ben ik wat te extreem in mijn bedragen geweest
Dus dat is per zorgverzekering verschillend? Wij zijn nu bij zilveren kruis en hebben bij univé ook een zorgverzekering gehad en daar krijg/kreeg je geen korting per jaar. Maar dat zou ons ook niet lukken tenminste nu niet dan moet er eerst even flink gespaard worden dat wij dat kunnen betalen aan begin van het jaar en wij ook geld over hebben voor de andere lasten.
Dat weet ik niet, we zitten trouwens bij Menzis en niet bij Mensix Wij hadden het geld wel dus dat lukte wel, nu elke maand netjes sparen (automatisch) zodat we eind van het jaar weer kunnen betalen.
De verdeling is in ieder geval niet heel gek maar het is ook maar net waar je het geld aan uit wil geven. 700 voor boodschappen is veel. Met een weekplanning en een boodschappenlijstje kun je al veel besparen. Vaak geef je dan uit aan dingen uit wat je niet nodig hebt en als je er op let kun je eens wat halen of extra sparen. 250 pp voor jezelf vind ik echt heel erg veel maar ik ben ook erg zuinig en geef weinig uit aan mezelf behalve het hoognodige.
Bij mij is ook het probleem dat ik weekboodschappen heeeeel moeilijk vind. Vind het zo lastig om te bedenken wat ik per week nodig heb, dat een standaard lijstje mij al niet lukt haha... ik kom echt als een muts over hier
Wij hebben 2000 vaste gezamelijke lasten dat is incl 300 voor boodschappen per maand. Dan hou ik nog 600 over, maar heb nog zorgverzekering en studiefinanciering van 170 wat daaraf gaat. De rest gaat allemaal op dus ik doe het nog slechter. Maar vooral aan weekendjes weg, vakantie en verbouwingen aan het huis. En kadoos voor verjaardagen/bruiloften etc. Haha oké en ook aan uit eten moet geleefd worden he