wij hebben recent een huis kunnen kopen zonder dat we veel geld hadden. Ons oude huis is verkocht met een restschuld, in die hypotheek zat een stuk belegging wat dus is vrij gekomen. Dit beleggingsgeld konden we gebruiken als eigen geld en de restschuld hebben we als lening kunnen krijgen. Ik snap dat dit niet zo zal zijn in dit geval, maar ik wil wel laten weten dat wij bij de hypotheker zijn weggestuurd omdat er niks kon, en bij een onafhankelijke adviseur kon dit dus uiteindelijk wel (en het was uiteindelijk nog voordeliger ook)
Dat is precies ook onze ervaring bij de Hypotheker. Daar kon bijna niets, terwijl we nu een heel gunstige hypotheek hebben.
Wat ik niet snap... De banken krijgen nagenoeg de volledige schuld van de crisis in de schoenen geschoven. Zij lieten de consument veel te veel lenen etc. Dan wordt dit nu gigantisch aan banden gelegd. Maar blijkbaar willen sommige consumenten nog steeds veel te veel lenen en bedenken allerlei constructies om maar meer te kunnen lenen dan verantwoord is. 101% is wettelijk vast gelegd. 106% kan bij bv energiebesparende maatregelen. De 5% komt in een depot en kan je enkel aanwenden voor de energiebesparende maatregelen die je aan moet tonen. Gewoon doorsparen en zorgen dat je genoeg eigen middelen hebt om de woning aan te kopen. Heb je die eigen middelen niet, kan je ook niet de ketel vervangen als die stuk gaat etc etc Oftewel, ga huren dan heb je die buffer ook niet nodig voor dergelijke gebreken.
Ik vind dat de schuld ook wel bij de banken neergelegd mag worden. De meeste mensen van toen kan je het niet kwalijk nemen, die wisten niet beter en hebben geen verstand van hypotheken. Dat is het vakgebied van de banken, die wisten dondersgoed dat ze mensen wurgcontracten aanboden en leningen gaven die mensen eigenlijk niet konden betalen alleen om geld te verdienen. Dat de regels zijn aangescherpt vind ik alleen maar goed, zo bescherm je die groep die er geen verstand van heeft en niet beter weet!
Ja joh, ga huren... ik weet niet waar jij woont, maar hier is de wachtlijst ongeveer 8 jaar en dat is niet in een grote stad. Daarbij zijn de huren als je boven een bepaalde inkomensgrens ligt stervensduur en voor sociale huurwoning kom je dan ook niet in aanmerking. Dus zo simpel is het ook niet. Ga maar huren.
Ik zeg ook niet dat ik het er niet mee eens ben, dat ze grotendeels de schuld kregen. Van diezelfde banken, die nu acceptatie normen aanscherpen probeert een categorie consumenten nog steeds willens en wetens meer te lenen dan wat ze kunnen.
Dan ga je sparen tot je wel genoeg geld hebt, als kopen nu niet kan en je niet kan huren. Enkel in Nederland is het "normaal" dat je maar zoveel leent. Veelal kan je in andere landen 20% zelf inbrengen van de koopsom. Dan blijf je maar langer thuis wonen om door te sparen.
Inderdaad! En de consument van nu weet wel wat de gevaren zijn dus als ze via omwegen het voor elkaar krijgen en wel in de problemen komen vind ik het niet meer de schuld van de bank maar in dit geval van de consument!
Hoe woon je nu? Huur of koop? Of bedoel je dit in het algemeen? Klopt waar wij wonen zijn de wachttijden voor een huurwoning al 17 jaar (staan geloof ik in de top 3 van NL). Mijn kinderen zullen later dus wel moeten kopen als ze een beetje in de buurt willen blijven en niet tot hun 35e bij ons willen inwonen. Denk er steeds vaker aan om nu al 2 kleine appartementen te kopen voor ze en deze tot die tijd te verhuren (al zitten daar ook veel haken en ogen aan).
Nederland gaat toch ook die kant op? Mijn schoonzusje heeft vorig jaar gekocht en ik begreep van haar gesprekken met de hyp.adv. dat ze dat percentage van 101% lenen de komende jaren elk jaar met 1% gaan laten zakken?of heb ik maar de helft gehoord en roep ik nu iets heel raars.
Thuiswonend en werken. Je hebt nagenoeg geen vaste lasten. Lijkt mij toch dat met een beetje discipline je dat in 4-5 jaar prima bij elkaar kunt sparen. Het moet alleen in Nederland de norm worden dat je daarvoor spaart en er zoveel voor spaart.
Vind het heel makkelijk gezegd van mensen dat je maar gaat huren of sparen. Alsof zoveel geld opsparen voor iedereen mogelijk is. Huur is tegenwoordig bijna niet meer op te brengen qua prijzen die ervoor gevraagd worden (& dan moet je daarnaast ook nog sparen??) Daar mag de overheid ook welleens wat meer aan doen als je het mij vraagt. Wel mensen die enorm hoog moeten huren en dat netjes elke maand opbrengen, maar vervolgens amper hypotheek kunnen krijgen. Maargoed OT: ik heb er geen ervaring mee wij hebben ons huis gekocht met deels eigen middelen. Ik zou als je zoiets wil gaan doen wel goed uitzoeken dat het huis daadwerkelijk de waarde heeft. Zodat als je noodgedwongen moet verkopen, je niet met enorme restschuld blijft zitten.
En de studie, waar word die van betaald...? Dan ben je 30 als je eens het huis uit kan.... Vervolgens kan je nooit meer verhuizen, want als je eenmaal een huis heb en evt een gezin dan heb je ook niet even zomaar 30.000 bij elkaar... Buiten dat, wie zegt dat je een keus heb om thuis te blijven wonen tot je 30e...? Buiten dat, als je een studie moet betalen, evt een auto, een zorgverzekering,kostgeld, je wil wel eens wat leuks doen, op vakantie.... dan heb je ook gewoon lasten hoor Ik denk niet dat het zo makkelijk is als dat jij het over laat komen hoor
Voor de geïnteresseerden: www.bouwsparen.nl Een nieuwe manier van financieren zodat voor starters het makkelijker wordt om een huis te kopen op een nog steeds verantwoorde manier.
Het is natuurlijk ook wel een beetje krom. Dat de huur die mensen betalen hoger is dan de aflossing van de hypotheek maar deze vervolgens niet krijgen ivm te laag inkomen of door de inleg van eigen geld wat niet gespaard kan worden bij een huur van 900 in de maand met wel bij een aflossing van 600 in de maand. Eigenlijk zouden ze voor huur en kooptoetsing dezelfde berekening moeten maken zodat mensen recht hebben op goedkopere huurwoningen en daardoor weer optie hebben tot sparen voor de eigen inleg bij een koophuis.
Mooie constructie. Ik zie alleen het voordeel van de lening hier tov de hypotheek bij de bank niet. Of je nou 100.000 hyp hebt en geen lening daar of 90.000 hyp en 10.000 daar. Wat is het voordeel voor de consument? Het stuk over dat het een cultuurverandering moet worden dat mensen als vanzelfsprekend gaan sparen voor een huis ben ik het wel mee eens.