Het nibud heeft uitgerekend dat je als ouders beide 4 dagen werkt het meeste overhoud. Ik snap best dat je met een baantje van 16 uur per week, vooral werkt voor de opvang. Maar goed, iedere situatie is anders, maar meer werken kan dus echt schelen in wat er binnen komt.
Als je 1100 aan huur betaald of hypotheek ben je er zo doorheen hoor. Of meer als je vrije sector huurt. Alleen al aan het kinderdagverblijf betalen wij maandelijks ruim 3900 euro. Helaas zijn de tarieven weer verhoogd. We krijgen er ‘maar’ 3000 van terug dus alsnog een eigen bijdrage van meer dan €900,- tel daar gas, water, licht en verzekeringen bij op. Wegenbelastingen etc dan zit je aan €3000 aan maandlasten zonder eten en drinken. Iemand die gastouder is heeft die €900,- zelf niet natuurlijk maar dan ook minder inkomen omdat eigen kinderen meetellen in de 6 kindjes.
jaren meegeschreven met Weinig boodschappengeld topic, (Hoi Krulpeterselie ) omdat onze tweeling heel lang in het ziekenhuis moest liggen (1 jaar/1,5 jaar) konden wij beiden niet normaal aan het werk, ongeveer 4 jaren duurde dat omdat 1 van de tweeling nog veel medische problemen had. en wij ook last hadden van de nasleep. Onze buffer hebben we destijds helemaal opgemaakt. We hebben veel inzicht in onze uitgaven gekregen, juist door die periode. Gelukkig ligt die tijd achter ons, we werken weer normaal maar ik let nu nog steeds enorm op wat we uitgeven. Open kaart spelen hebben wij niet gedaan, dat vond ik erg moeilijk. ik kom straks even verder lezen, ik heb al maanden niet meer gekeken op zwangerschapspagina!
Dat ligt aan de leeftijd van de kindjes. Mijn oudste wordt dit jaar 10 en dan telt zij dus niet meer mee. Maar 1100 euro aan hypotheek zonder de belasting eraf, dan woon je ook wel heel riant denk ik Wij betalen nog niet de helft. En bij 3900 euro opvang kosten neem je dan toch ook wel heel veel uren af?? Dan werk je toch ook behoorlijk denk ik waardoor er op die manier weer meer binnenkomt?
Ik heb alleen de eerste paar posts gelezen. Zit nu niet in die situatie maar ben bang er over een tijdje wel in te zitten. Manlief werkt fulltime en heeft een goed inkomen. Ik werk parttime en heb een goed inkomen. Heb alleen zoveel stress van werk-kind combinatie en een dochter die iedere week een ander virus oppakt van het kdv dus ik stop tijdelijk met werken. In september start ik met een opleiding. Alleen krijgt mijn man een baan niet die hij zou krijgen waarmee mijn inkomsten zouden worden gecompenseerd en zijn we net verhuisd en komen we langzaam achter allemaal mankementen in ons huis. Onze buffer sijpelt dus langzaam weg en als ik straks niet meer werk bouwen we maar lastig een buffer op. Ook zullen we van 1 luxe vakantie per jaar naar ver weg en dan nog 2 of 3 x een weekendje overgaan naar 1 vakantie dichterbij en minder luxe. We hebben alles uitgerekend en het moet gewoon kunnen, maar het wordt wel goed opletten. Nu mijn inkomen er nog is doen we dus allemaal investeringen die straks hopelijk besparingen opleveren (zonnepanelen en isoleren enzo). En anders moet ik toch weer gaan werken.
Ik werk 16 uur in loondienst. De rest in onze zaak en dat brengt indirect geld op maar ik krijg er geen salaris uit. Dus veel uren afnemen maar weinig inkomsten ertegenover. En nee geen riant huis. Gewoon een standaard tussenwoning 110m2 woonoppervlak met 9m tuin erachter. Voor de crisis gekocht voor 250.000 euro. Inmiddels is het krap 200.000 euro waard. Hypotheek van 253.000 euro tegen 5,6 procent rente. Open breken kunnen we de boete niet van betalen. We hebben het op een salaris gekocht toen we beiden fulltime in loondienst werkten. Maar helaas weer de crisis. Allebei baan kwijt en voor minder geld weer aan het werk gegaan. Inmiddels dus met een eigen zaak.
Ja, oke, ik snap wat je bedoeld. Alleen heb dan geen zin om gelijk alles open en bloot op internet te gooien, maar 36 u en 16 u werken is eigenlijk nietszeggend.
3900 euro is wel heel veel inderdaad. Wij hebben nooit meer dan 1900 bruto gehad en toch 3 kids die 3 dagen gingen (niet allemaal tegelijk hele dagen). Maar hier een klein huis (vooral boven) voor 1018 per maand (kleine 2 ton, dus echt niet een tophypotheek). Verkeerde tijd gekocht helaas, betalen aardig wat rente al een hele tijd. Overstappen is niet gunstiger. Dus ook de hoogte van de hypotheek zegt niet altijd wat.
Maar dan loont het toch niet om die uren in jullie zaak te stoppen als de kindjes daarvoor fulltime naar de opvang moeten? Ik zou dat toch eens bekijken. Dan kost het alleen geld, weet niet wat voor branche het is? Das een boel geld voor een tussenwoning, randstad dan zeker?
Ik lees dat je wel meewerkt in de zaak maar niet ervoor betaald krijgt, dit zou ik anders doen! Vooral omdat je maar officieel 16 uur werkt en daar is ook je kot op berekend, als je in loondienst zou treden, zou je dan meer terug kunnen krijgen? Ook zou ik toch naar de hypotheek kijken want de rentes zijn zo laag dat de boete weliswaar hoog is, maar ook hiervan een deel aftrekbaar.
Is het Friese platteland zo duur Ik vind 3900 euro echt enorm voor kdv kosten, ik heb dat echt nog nooit gehoord.
3900euro per maand aan het kdv?? Hoeveel kinderen gaan daar heen dan? Wat een bizar hoog bedrag! Wij maken gebruik van 2dagen bso, 2 dagen go, 2 dagen peuterarrangement en zijn 850euro bruto kwijt. We krijgen rond de 500 euro terug daarvan.
Ik vind het vooral moeilijk dat het niet echt lukt om te sparen. We sparen per maand een vast bedrag voor onze dochters en verder zou ik wel meer opzij willen zetten, maar dat lukt gewoon niet altijd (de ene maand beter dan de andere). Wij werken beiden (man voltijds, ik 4 dagen) en hebben een eenmanszaak in bijberoep. Daar komt soms niets binnen, soms iets, maar het is een extraatje. Hier gaat het meeste uit aan woonlasten (dus plus verzekeringen en belasting) en boodschappen... we letten op aanbiedingen en kopen groot in, maar boodschappen zijn gewoon duur. Ik schrik er ook weleens van dat je bij de koop van een eigen huis zomaar 30.000 euro op tafel moet kunnen zetten. Wij hebben onze woning 4 jaar geleden gekocht en toen was dit nog niet zo (wonen in België). Nu spreekt men over een eigen bijdrage van 10%. Blijkbaar kunnen mensen dit nog altijd 'zo' betalen. Het maakt de drempel naar een nieuw huis (ons huidige huis is eigenlijk te klein) wel erg hoog. Niet iedereen begint op zijn 18e al met sparen, heeft het geluk een zakcentje van thuis mee te krijgen of een erfenis.
Ja ik vind dat ook veel hoor, wat zelf op tafel moet leggen. In NL is dat ook veel strenger geworden. Aan 1 kant wel goed, want ik denk dat veel mensen aan hun bovengrens gaan zitten, maar het blijft een boel geld.
Dit is bij ons ook een probleem. Wij hebben het nu heel goed, maar dat is jaren anders geweest en waar anderen vaak een zakcentje meekrijgen, zijn wij begonnen met een studieschuld en een (kleine) lening van mijn man. We kunnen nu redelijk sparen, maar er gaat veel geld naar achterstallig onderhoud van ons huis en naar wegwerken en bijkomen van de eerdere jaren. 30.000 euro op de spaarrekening is voor ons voorlopig zeker niet weggelegd, terwijl we makkelijk een hypotheek van 3 ton op ons naam zouden kunnen krijgen qua salaris. Maar goed, ik weet ook dat we niet te klagen hebben nu, maar ik weet wel goed hoe het is als het niet meezit allemaal en dan nog maar niet te klagen over ons bouwval van een huis..
Wij hadden ook hoge rente 5.4 en nu met 5 jr konden we hem nu opnieuw afsluiten voor 4.1 (voor 10jr) scheelde ruim 400 euro in de mnd (met ong dezelfde hypotheek)