Scheelt dat zoveel joh? Dat is wel goed te lezen (als de rentestanden nog even een beetje lager kunnen blijven). Wij hebben nu nog 5.8 namelijk. Over een half jaar loopt dit af. Ik zou al heel blijf zijn met 4.1%
3 kinderen 5 dagen per week dus tel maar uit. Je betaald altijd van 7:30 tot 18:00 en op de bso tot 18:30. Een gastouder is hier 1,75 per uur duurder dan het maximum tarief waar de belasting toeslag over geeft. Dat kost dus nog meer. Mensen in dienst nemen kost geld en het is seizoenswerk dus we kunnen niemand in dienst nemen omdat er in de winter geen inkomsten zijn en ook niet genoeg werk voor twee of drie personen. Ik zet ons inkomen wel altijd wat hoger bij de belasting maar dat doet iedereen denk ik wel.
Nee maar zoals ik het nu lees werkt krulpeterselie dus het grootste deel van de week voor nop. Als je 3 kinderen 10 dagdelen weg brengt dan kom je misschien wel aan 3900 euro, maar dan staan daar normaal gesproken 2 fulltime salarissen tegenover.
Het is inderdaad heel lastig om andermans situatie te beoordelen. @tuc schreef dat ze soms niet snapte dat mensen met een relatief hoog inkomen toch krap kunnen zitten. Maar mensen met een hoger inkomen hebben vaak ook hogere lasten. Als er dan iets gebeurt of iemand gaat minder werken wordt het toch krap want de inkomsten worden minder en de lasten vaak alleen maar hoger. En met een hoger inkomen heb je geen recht op toeslagen, hoe hoog je lasten ook zijn. @Strandbal betaalt 850 euro aan huur en zorgverzekering en vindt dit al veel. Wij betalen alleen al 1400 euro aan de hypotheek incl de daarbij behorende overlijdensrisicoverzekering. We krijgen daar 325 euro van terug aan hypotheekrenteaftrek. Dan nog de kosten voor dat persoonlijk krediet (dat ook voor het huis afgesloten is) en we zitten weer op 1400 euro. Alleen al aan woonlasten. Daar zit geen verzekering (behalve de overlijdensrisicoverzekering) of gas, water en licht bij. We kunnen natuurlijk goedkoper gaan wonen maar we wonen in een dure gemeente waar de huizenprijzen hoog liggen. De onroerend zaakbelasting is hier ook heel hoog. Dat komt er allemaal nog bij. En het huis verkopen dat je zelf gebouwd hebt doe je ook niet snel. Of je wel of niet veel te besteden hebt ligt dus vooral aan de verhouding van je inkomsten en je maandlasten, niet alleen aan het inkomen zelf. Ik werk 16 uur maar werken voor de opvang doe ik gelukkig niet. Voor één kind betalen we 170 euro per maand zelf. Ik mag hopen dat ik wel wat meer verdien dan dat. Het zijn alleen wel weer kosten die erbij komen terwijl de inkomsten lager worden bij parttime werken. Dat er nu een tweede op komst is met dus nog hogere opvangkosten was voor mij een reden om toch te zorgen voor meer inkomen. De luxe van gratis opa- en oma opvang hebben we niet. Verder zegt iemand (weet even niet wie) dat ze niet snapt waarom mensen toch zo nodig op vakantie willen. Voor ons is op vakantie gaan echt even los zijn van alles. Geen huishouden, geen familieverplichtingen (we hebben beide een goede band met de familie maar ze vragen best veel van ons en met name mijn schoonfamilie kost veel energie), geen post in de brievenbus en geen boodschappen. Ik kan zo nog wel even doorgaan. Op vakantie zijn is voor mij totale vrijheid. En het liefst naar de zon want hier regent het (bijna) altijd. Dus ja, vakantie heb ik echt nodig. En als dat niet gaat vanwege achterstallige betalingen voelt dat heel naar. Besparen op de vaste lasten doen we al flink. Regelmatig overstappen van energieleverancier en provider en als een telefoonabonnement eindigt en de telefoon werkt nog goed plakken we er één of twee jaar sim-only aan vast, net zolang als de telefoon het volhoudt. Als onze tweede baby geboren is en we dus klaar zijn met het hele ivf-pgd traject met zijn dure medicijnen en geen zwangerschappen, keizersneden, extra kraamzorg meer hebben gaan we ook naar een lagere zorgverzekering. Abonnementen op tijdschriften zijn allang de deur uit, we zijn wel lid van de bibliotheek. Mijn man gaat nu mountainbiken ipv naar de sportschool en ik betaal alleen nog contributie voor de muziekvereniging waar ik lid van ben (120 euro per jaar). Het voordeel daarvan is dat ik mijn instrument van 1800 euro niet zelf hoef te betalen. Het enige waar we nog echt op zouden kunnen besparen zijn de wekelijkse boodschappen. Ik let erg op toegevoegde suikers, onnodige toevoegingen en we kopen vooral scharrel- en vrije uitloopprodukren. Die producten zijn vaak wat duurder. Toch vind ik dat wel een investering in je eigen gezondheid.
Wij betalen ca. €1.100,-- aan hypo en wonen in een gewoon rijtjeshuis. Gekocht in de "dure jaren" en bovendien maakt waar je woont ook vreselijk veel verschil. De regio waar ik woon koop je geen huis onder de €210.000,--.
Was het maar waar dan stapten we gelijk over. De BSO zit aan het max tarief. Het KDV gaat er een paar cent per uur overheen. Het GOB dus flink mede doordat de vergoeding voor het GOB nog eens bovenop het uurtarief komt.
Ja hier blijven ze er met vergoeding voor het gob dus onder, want anders neemt natuurlijk niemand een go. Tenminste dat lijkt mij. Is dat in de hele regio zo?? Echt vreemd hoor.
Dat is bij ons ook zo. Nu mogen we echt niet klagen, maar we zijn nog steeds de jaren hiervoor aan het wegwerken. Daarom kunnen we niet echt sparen. We hebben een bouwval gekocht in 2013 en die zelf geheel gerenoveerd. Als we hem nu zouden verkopen zouden we er een redelijke prijs voor kunnen krijgen (als ik kijk naar de andere woningen in deze regio), maar nog steeds zelf geen redelijke woning kunnen terugkopen. Dat is nu het probleem een beetje. Dit huis is te klein, er zouden 2 slaapkamers bij moeten. We kunnen die laten bijbouwen (wordt dus een prijzige renovatie, die je bij verkoop er niet geheel uit kunt halen). Maar een geschikte woning vinden in deze plaats is gewoon niet makkelijk. Ik kijk nu al een dik jaar dagelijks op internet en we hebben al 4 keer (!) een woning bezocht, en elke keer was er wel iets.
Mijn advies is om nu alvast navraag te doen wat de mogelijkheden zijn. Wij kunnen volgend jaar eigenlijk pas oversluiten maar gaan het toch nu alvast doen. De boete weegt niet op tegen het bedrag dat je waarschijnlijk gaat besparen per maand. Al helemaal als het nog maar een half jaar is. Bij ons speelt wel in de keuze mee dat mijn man voor zichzelf gaat beginnen en dat het gemakkelijker is om zoiets te regelen zolang je nog een vast inkomen hebt.
Ja, dit dus. Wij hebben een hypotheek van 265000 euro. Helemaal niet zo hoog als je bedenkt dat hier geen huis aan te komen is onder de 200000 euro. En in die “goedkopere” huizen wil je eigenlijk ook niet wonen en al helemaal geen twee ton voor neertellen. Voor die hypotheek betalen we dus die 1400 euro per maand. Normaal gesproken heb je voor dit bedrag een leuke tweekapper of een hoekhuis met een garage. Niet klein, maar ook niet heel riant. Heel gemiddeld. Omdat wij zelf gebouwd hebben hebben wij een wat groter/mooier huis dan dat we eigenlijk hadden kunnen kopen. Daar hebben we dan ook twee jaar lang de handen voor uit de mouwen gestoken. We hebben ook een overwaarde van bijna een ton. Alleen kun je van een stapel stenen geen rekeningen betalen.
Ter illustratie: Op Funda staan bij ons in de stad welgeteld 2 woonhuizen als ik een zoekopdracht geef tot €200.000,--. Dit zijn huizen met respectievelijk 1 en 2 slaapkamers. Doe ik dezelfde zoekopdracht in Assen dan krijg ik 137 resultaten. In Bergen op Zoom 126. In Kampen 116. En dit zijn allemaal steden met ongeveer hetzelfde inwonersaantal als de stad waar ik woon.
Klopt het dan dan je niet hele jaar op 3900 euro kinderopvang zit? Want anders zou je nog in de knoei kunnen komen, met je aantoonbare werkuren en de uren waar je niets voor krijgt zeg maar. Vroeger hadden we ernstige schulden, daar kwam ik achter toen ik mijn man net ontmoette en zijn bijna direct gaan samenwonen, dan heb ik het niet over paar duizend zeg maar.. Het enige wat voor ons gewerkt heeft, is leven van 35 euro per week (toen nog met zijn 2en) en beiden fulltime werken. Juist omdat we weten hoe het is, potten we veel op (gelukkig kan dat) en gaan we 2x op vakantie (zoals Novastar het zegt; even eruit te zijn en dat moet want we hebben een eigen zaak dus in Nederland blijven is geen optie hahahahaha).
Hier een hypotheek van 260 duizend en zitten door de lagere rente op 1100 euro en krijgen we nog 400 terug van de belastingdienst! Hier hebt je ook geen leuke tweekapper bij ons....die gaan vanaf 325/350 hier.
Oh my.. wat een hoop reacties! Onze hypotheek ligt ook rond de 1400 bruto. Hoekwoning, eengezins, zeker niet groot maar wel gekocht in een redelijk dure tijd. Door verlies van werk ook geen middelen om het een en ander aan te pakken, zoals goede isolatie. Dus ook hoge stookkosten.... Dus @Blijdorp, als je nu nog kan investeren, zeker doen! Ik zit er ook vooral mee dat we niet kunnen sparen en bijna altijd wel aan de spaarrekening moeten zitten. En zoals vakantie.. (ik las iets over "waarom mensen op vakantie moeten") Als je bijna niet op vakantie kunt door geldzorgen en daar dus altijd mee bezig bent, is het JUIST fijn om er even uit te zijn. Gewoon even doen alsof alles koek en ei is en ontspannen... Hoe minder dat soort dingen kje kunt doen, hoe minder draagkracht je hebt. (Maar dat is misschien persoonlijk, voor mij werkt dat iig wel zo) Iemand enig idee wat de hoogte van zo'n boete kan zijn? Als je je hypotheek oversluit... Of is dat echt totaal afhankelijk van je hypotheekverstrekker?
Action... Daar kochten/kopen wij onze verf. Stuk goedkoper maar voor binnenshuis echt prima. Alleen de kwasten beter niet daar halen.. die haren laten steeds los.
Oh wat ben ik blij met dit topic !! Ik ben zo iemand die altijd denkt: hoe doet iedereen dat? Dus ben blij dat ik zoveel voorbeelden kan lezen. Onze situatie zal namelijk erg veranderen de komende maanden. In positieve of negatieve zin. Ik zit nu in de ziektewet zonder baan vanwege onverklaarbare chronische pijnen. Mocht dit tijdens na de zwangerschap niet verbeteren dan zal ik de ww ingaan . Nog recht op 9 maanden. Vriendlief zal dit jaar af moeten studeren van een NCOI studie en dus een carrière switch gaan maken. Maar door mijn zwangerschap en door ziekte schoonvader haalt hij dit waarschijnlijk niet. Zijn loondienst contract eindigt 1 augustus...of we zitten straks met een baby allebei thuis..wat financieel een uitdaging is...of hij heeft het geluk dat een bedrijf hem wil hebben ondanks dat hij nog net niet is afgestudeerd en kan ik bijv ook weer parttime gaan werken. Het doel van de carrieresitch is wel een hoger loon op hbo niveau. In de laatste situatie is er weinig aan de hand. Mijn schoonmoeder wil dan ook 2 dagen gratis oppassen. We gebruiken ons spaargeld alleen voor grote dingen tot nu toe. Een verre vakantie en nu de baby uitzet. Dat gaat rap. We hebben ongeveer 20000 euro. Ik dacht altijd dat dit heel weinig is...wel opgebouwd toen we beiden fulltime werkten. Ons huis heeft een WOZ van 215000. Rijtjeswoning uit 2011 met 127 m. Hypotheek zonder belasting teruggave is 830. Dat hebben we volgens mij aardig goed gedaan als ik vergelijk met sommigen van jullie. We hebben zonnepanelen wat enorm in de vaste lasten scheelt. Ik heb wel een mega dure zorgverzekering vanwege alle fysio.