Hier 266000 incl studies. Niet dat we die volledig gaan betalen voor de 4 kinderen . Ze mogen ook lekker sparen door een bijbaantje te nemen. Ik ben tbm en mijn man werkt. We komen sowieso nooit aan 266000 spaargeld
Daarbij, verwachten ze dan inderdaad dat je dat op je spaarrekening hebt staan? Je moet boven een bepaald spaarbedrag weer belasting betalen?
Heffingsvrije grens ligt op 30.000. Met een fiscaal partner dus 60.000. Daarboven betaal je in box 3 de vermogensrendementsheffing van 2,1%. Dus een spaarrekening kost geld indien je niet meer dan zo'n 3% rente krijgt (vermogensrendementsheffing + inflatie). Sparen en/of beleggen moet voor mij altijd meer dan 4% opleveren.
Daar is überhaupt niks mis mee. Mijn ouders zitten goed in de slappe was maar ook wij droegen zelf bij aan de studie. Mijn vaders motivatie was dan dat je ook echt weet wat het is om een keuze te maken en je in te zetten. Al dat gepamper vind ik nutteloos. Mijn vriend en ik kunnen ook voor alle 4 makkelijk een studie betalen maar dat gaan we dus echt niet volledig doen.
Oh wow! Dit wist ik ook niet hoor. Gelukkig betalen wij ‘gewoon’ af. Weet iedereen dit dan ook echt met een aflossingsvrije hypotheek? Sparen mensen daar dan ook voor of betalen tussendoor delen?
Haha ja daar wilde ik ook op gokken. Anders krijgen we dat bedrag wat we zouden moeten sparen van deze app nooit bij elkaar gespaard.
Geen idee... Ik las in een artikel dat veel mensen hopen dat de bank coulance toont en het aflossingsvrije deel niet in 1x opeist na 30 jaar (in verband met de vermeende zorgplicht van banken), dat hun huis t.z.t. zoveel overwaarde heeft dat ze niet met restschuld achterblijven of dat ze er een nieuwe hypotheek voor kunnen afsluiten. Dat laatste schijnt echter niet zo makkelijk te zijn omdat mensen vanaf een bepaalde leeftijd niet meer zoveel hypotheek kunnen afsluiten, omdat ze ouder zijn en laat in hun werkleven zitten. Wat die coulance van de bank betreft of de overwaarde op je huis... dat zou voor mij veel te spannend zijn. Heb ondertussen we door dat zowel de banken als de woningmarkt geen grote zekerheden zijn Maar goed, ik ga ervan uit dat iedereen er wel een bewuste keuze voor gemaakt heeft en het e.e.a. tijdig oversluit of eerder aflost ofzo.
Ja wij lossen zelf af. Maar voor zelfde geld verhuizen wij binnen een x aantal jaar weer en hebben we dan een andere hypotheek. Hier heel bewust ervoor gekozen om een stukje aflossingsvrij mee te nemen.
Hier ook. Maar mijn ouders hebben bijna niks afgelost en zijn 63 en 70 en een nieuwe hypotheek is nooit een probleem geweest. Ze hebben wel wat overwaarde
401.000 euro maar ja, het hele punt van die aflossingsvrije hypotheek is dat we hem niet af willen lossen dus om dat dan weer bijelkaar te gaan sparen gaat een beetje z'n doel voorbij...
122.800 Nou kost studeren hier een schijntje in vergelijking tot Nederland dus daar valt al een hele hoop weg, maar vind het dan alsnog een hoop geld hoor. Vrees dat dat nooit op onze spaarrekening zal staan.
Het punt is dat banken tegenwoordig strenger zijn in het afsluiten van een nieuwe hypotheek na 30 jaar, als je aflossingsvrije hypotheek afgelopen is. Ze kunnen dan het hele bedrag opeisen, of je bijvoorbeeld alleen nog een lineaire of annuitteiten hypotheek aanbieden. Hoe dan ook is je hypotheekrente aftrek dan voorbij dus je zult meer geld gaan betalen. Het kan natuurlijk zo zijn dat de bank wel je aflossingvrije hypotheek verlengd maar dan wordt je maandbedrag ook hoger omdat je aftrek bij de belasting ophoudt. Hou er hoe dan ook rekening mee dat banken tegenwoordig hun risico (dus jouw kredietwaardigheid) meer toetsen aan inkomen en niet aan bezit. Dus je mag dan een huis als onderpand hebben maar als je colgens hun toetsingsmodel te weinig inkomen hebt zullen ze je geen nieuwe hypotheek aanbieden. Ik heb ook nog een deel aflossingsvrij maar ga 10 jaar voor einde looptijd toch eens met de bank praten over hun toetsingsmodellen tegen die tijd. En een stukje aflossen, dat helpt ook in de maandlasten later.
Maar ons aflossingsvrije deel is bv maar 54.000 euro. Neem aan dat als je allebei werkt, je daar gewoon weer een hypotheek voor af kan sluiten? Anders gaan we nu maar vast sparen...
Dat weet ik wel, al vraag ik mij af hoeveel vaart dat niet verlengen zal lopen, maar wij lossen 285.000 euro wél af. Hopen op wat overwaarde en kunnen dus prima een ander huis kopen als de kids eruit zijn. Ook als ze er niet uit zijn trouwens, mocht dat noodzakelijk zijn. Een zeer bewuste keuze dus. Als we aanvullend zouden aflossen zouden we dat trouwens niet eens op het aflossingsvrije deel doen .
Neem een hypotheek bij de Rabobank; los niet alles af maar spaar het geld op een rekening bij hun.... en wie heeft er baat bij???? De rabobank Volgens mij wil de Rabobank hun kas spekken
218000, grootste deel voor de studies van de kinderen. Daar sparen we al apart voor. Wij willen namelijk hun studies volledig betalen, daarnaast moeten ze wel een bijbaan hebben maar dat is om zichzelf verder te kunnen onderhouden.