Werkloos: er is altijd wel werk te vinden. Misschien wel op een lager niveau en voor een minder hoog salaris maar er bestaat iets als een WW en daarna eventueel maar aanpakken wat je kunt aanpakken. Arbeidsongeschiktheid: geen verzekering voor afgesloten. Overlijden: gehele hypotheek kan dan in 1 keer afgelost worden met de verzekering. Restschuldrisico: NHG ingeval van scheiding. Maar als er hem nu zouden verkopen dan zouden we naw in dat jaar dat we hier nu wonen geen restschuld hebben opgebouwd maar naw bijna vijftigduizend winst gemaakt...
Inderdaad. Bijna iedereen hier heeft overwaarde. En bijna iedereen heeft het huis op 1 inkomen gekocht of heeft allerlei verzekeringen. In mijn omgeving zie ik het inderdaad ook heel anders, daar zijn wij één van de weinigen die amper risico lopen. Was natuurlijk ook wel te verwachten toen ik dit topic opende dat er slechts een bepaald deel van de leden zou reageren.
Nou hier een ander verhaal 1. Bij ww van een van ons zullen we de kosten nog wel kunnen dragen, moet alleen niet te lang duren vermoed ik. Wij hebben ons huis op allebei onze inkomens gekocht (uiteraard niet onze tophypotheek) omdat we anders niet eens een normaal rijtjeshuis konden kopen in deze omgeving. Een huis op 1 salaris is hier bijna niet mogelijk, tenzij je een absoluut topinkomen hebt. 2. Hiervoor zijn we niet verzekerd voor zover ik weet; mocht dit dus gebeuren dan zullen we een probleem hebben. Ik wil hier nog wel naar gaan kijken maar heb er nog geen tijd voor gehad. 3. Hiervoor is een verzekering afgesloten ten tijde van het afsluiten van de hypotheek. Er komt dan dus genoeg geld vrij zodat de ander hier zonder zorgen kan blijven wonen. 4. Wij wonen pas 2 maanden in ons nieuwe huis (eerste koophuis), dus zouden nu wel een restschuld overhouden omdat het huis ook nog niet helemaal af is. Ik verwacht echter, gezien de stijgingen hier in de omgeving het afgelopen jaar, dat dit wel mee zal vallen bij verkoop.
Ik had mijn huis al, toen ik mijn man leerde kennen. Het was dus al duidelijk dat ik het huis zelf op kon brengen. Dus baan kwijt raken of minder gaan werken, zou geen belemmering voor mij of mijn man zijn. Daarnaast in gunstige tijd gekocht, dus flinke overwaarde bij evt verkoop.
Dit heb ik overigens ook. Jaren geleden ingeschreven in Amsterdam (en Utrecht), toen we eindelijk in aanmerking konden komen qua inschrijfduur teveel inkomen om in aanmerking te komen maar ik hou de inschrijfjaren gewoon aan. Je weet nooit of het ooit nog eens van pas komt.
1) Wij hebben ons huis op 1,5 inkomen dus we moeten wel werken. We hebben echter altijd voldoende geld achter de hand voor 6 maanden volledige hypotheekbetaling, dus zo'n vaart loopt dat niet alks 1 vd 2 zijn baan verliest (eerst ww, dan pas de helft vd hypotheek ophoesten uit het spaargeld) 2) Verzekerd 3) Verzekerd, dan komt de helft van het huis vrij, dus de ander moet wel blijven werken maar het deel van de overleden partner wordt afgelost 4) Het stond onder water maar we hebben afgelost tot de hypotheek past bij de marktwaarde, en die stijgt nu ook weer
Ik denk ook dat de meeste risico’s worden gelopen ivm echtscheiding eigenlijk. In andere situaties heb je elkaar en komen de meesten er wel uit qua salaris. Ik heb nu WW en ook zo kunnen we prima de hypotheek betalen. In alle andere situaties denk ik ach, dan ga ik bij mijn (schoon) ouders wonen of andere familie. Het komt wel op zijn pootjes terecht, al is het niet ideaal. Qua werk heb ik 2 studies gedaan met gewilde beroepen. Maar ik denk dat we weinig risico lopen. Huis heeft ook een overwaarde van €60.000 nu (zonder de bubbel ook wel €30.000 denk ik).
Als een van ons werkeloos of arbeidsongeschikt raakt, kunnen we de hypotheek betalen. Ik werk nu parttime ivm de kinderen en kan altijd meer werken (werk als zzp’er). Als een van ons overlijdt, daar zijn we voor verzekerd. De ander zal een dag of drie moeten blijven werken. Ons huis is ruim een ton meer waard nu dan inze hypotheek. Daar voorzie ik ook niet echt problemen in.
1 het lukt min of meer met 1 salaris 2 verzekerd 3 verzekerd dan valt de hele hypotheek vrij. 4 al genoeg afgelost dus geen restschuld. en gelukkig stijgen de huizenprijzen weer dat helpt ook. waar we geen rekening mee hadden gehouden: langdurig werkloos. dan denk je ww en 1 salaris maar als de kot wegvalt heb je serieus een probleem. met schoolgaande kinderen kan je de bso opzeggen en onder schooltijd solliciteren. met twee kindjes 0-4jr.. eh ja wat precies? meenemen naar een sollicitatie? ze zien je aankomen. nog los van hoe je ze supersnel weer geplaatst krijgt als die nieuwe baan zich aandient. dus dan laat je ze op het kdv en dan moest je opeens 1200 euro in de maand ophoesten.. dat hadden we dus niet bedacht.. dat is financieel bijna niet te doen. gelukkig heeft mn man nét (een week ) die nieuwe baan en is t weer ok maar ik noem het toch voor eenieder die denkt t met 1 salaris te redden. dat kan zomaar anders uitpakken.
1 ik ben sindsdien gestopt met werken. Als man werkloos wordt dan redden we het nog. (Met zijn beroep zal dat niet lang zijn.) 2 verzekerd 3 verzekerd (Ik zou erop vooruitgaan als hij zou overlijden ) 4 geen want we hebben ongeveer 20% zelf ingelegd .
Niks. Wij lossen extra af elke maand. Onze hypotheek is inmiddels 55000 euro lager dan 4 jaar terug. Gekocht op 1 salaris ruim 180.000 euron onder de max hypotheek. Verzekering bij overlijden en verder hebben we met de huidige huizenmarkt inmiddels 100.000 euro overwaarde in 4 jaar tijd. Als we beiden werkloos worden hebben we spaargeld om 3 jaar in het huis te kunnen blijven wonen en leven.
Ik herken dat helemaal niet. Al heeft dan bijna niemand hier meer veel overwaarde, maar dat heeft een andere oorzaak. Toen wij ons huis kochten was het een tophypotheek. Maar toen waren we ook 23. Nu zijn we (met name man) zoveel meer gaan verdienen dat hij het makkelijk alleen op zijn naam kan krijgen.
1) Werkloosheid: wat gebeurt er als één of beide personen werkloos worden? Onze hypotheek is op 1 salaris afgesloten, plus mijn man is er via zijn werkgever verzekerd voor. Dit zou geen problemen opleveren. 2) Arbeidsongeschiktheid: wat gebeurt als één of beide personen arbeidsongeschikt worden? Verzekerd 3) Overlijden: wat gebeurt er als één van beide partners overlijdt? Verzekerd 4) Restschuldrisico. blijft er een restschuld over als je je huis nu moet verkopen (tegen een reële marktprijs)? We hebben een hoop eigen geld in het huis zitten. Plus het huis voor een hele reële prijs gekocht.
Ons huis staat helaas door de crisis 70.000 euro onder water. Nu niks aan de hand maar bij verkopen een enorme restschuld. Verder hebben wij een baan in een sector waar altijd werk is. En een overlijdensrisicoverzekering.
1 Als mijn man werkeloos wordt wordt het wat krapper maar niet onoverkoombaar. 2. Ik kom uit de zorg en ben volledig arbeidsongeschikt. Heb een Iva en hoef nooit meer gebeurd te worden Iva is 75 procent van mijn laatste salaris. Omdat we nu geen kinderopvang meer nodig hebben maakt het onder de streep niets uit. 3. Als ik overlijd komt er geen geld los, voor mijn man een kleine levensverzekering. 4 hypotheek is ruim minder dan de helft van de waarde van het huis. Maand lasten zijn zo laag dat het veel goedkoper is dan een huurhuis.
Absoluut mee eens! Als we zouden gaan scheiden ben ik enorm de klos: heb mn baan opgezegd en werk nu ong 8u pw als zzp'er. Daar red ik nooit een woning mee. Waar ik werk komen ze wel mensen te kort dus zou zo terug kunnen naar 36u pw maar daar zou ik echt ongelukkig van worden. (Van scheiden ook trouwens). Mn man verdient prima maar zou denk ik veel geld aan mij kwijt zijn na een scheiding. Gaan er dan dus allebei flink op achteruit en dit huis moeten we dan sowieso verkopen.
Ja stel je voor dat bij echtscheiding je wel in het gezamenlijke huis wilt blijven, dus de hele hypotheek op je moet nemen + gedeelte van de overwaarde waar je man recht op heeft moet uitbetalen aan je man. Dat is financieel echt al lastig. Of je moet beiden een huis gaan kopen op 1 salaris (lastig) of beiden pariculier huren (duur + lastig). Annemarie van Gaal zegt ook altijd: de meeste mensen kúnnen niet scheiden.
1) Werkloosheid: wat gebeurt er als één of beide personen werkloos worden? Dan kunnen wij de hypotheek alsnog betalen. 2) Arbeidsongeschiktheid: wat gebeurt als één of beide personen arbeidsongeschikt worden? Dan kunnen wij de hypotheek en het huis alsnog betalen (verzekerd) 3) Overlijden: wat gebeurt er als één van beide partners overlijdt? Dan hebben we daar een levensverzekering bij afgesloten. 4) Restschuldrisico. blijft er een restschuld over als je je huis nu moet verkopen (tegen een reële marktprijs)? Nee, ons huis is sowieso op dit moment flink meer waard dan waar we het voor kochten EN wij hebben een net zon groot bedrag toen zelf ingebracht waardoor onze hypotheek al ruim lager was dan de waarde toentertijd. Overigens lossen we ook nog af op de hypotheek. Wij hebben dit huis gekocht toen zowel ik als mijn man een andere baan hadden en zijn door nieuwe banen er flink op vooruit gegaan. Daarom zouden we nu eigenlijk ook wel meer kunnen dragen. We kijken dus ook wel rond: we zijn niet bewust risico mijdend. Omdat we beide ruim 34 uur werken kunnen we alleen de huidige hypotheek betalen. Alleen zit je met scheiding met uitkoping etc dus ik weet niet hoe dat dan zou gaan. Daar heb ik me gelukkig nog niet in hoeven verdiepen!
Geen enkel risico. Ik ben al thuis en we kunnen het betalen makkelijk. We hebben een overlijdensrisico verzekerimg en voor mijn man een arbeidsongeschiktheidsverz. En we verkopen het waarschijnlijk altijd met winst (goedkope tijd gekocht als premiewoning) Wij hopen hier dan ook oud te kunnen worden
1. Ik ben thuis, dus als mijn vriend werkloos raakt hebben we een probleem. We kunnen het dan een maand of 10 nog volhouden. Gelukkig krijgt hij per week meerdere aanbiedingen voor werk. 2. Zijn we voor verzekerd, maar ik verwacht dat ik dan tzt wel aan het werk ga. 3. Dan is de hypotheek betaald, voor beiden (anders zouden de kinderen fulltime naar de opvang moeten als ik kom te overlijden en dat vinden we niet wenselijk) en als vriend komt te overlijden komt er nog een extra bedrag vrij zodat ik de tijd heb om een (parttime) baan te vinden. 4. Op de huidige woning zit overwaarde en een deel gespaard in de hypotheek, voor ons nieuwe huis is het de bedoeling dat we versneld gaan aflossen zodat het risico op restschuld nihil is. Qua scheiden, dan loop ik financieel uiteraard meer risico. Al hebben we dat al een keer aan de hand gehad, dus ik weet ook dat hij mij nooit zou laten vallen en hij zal mij dan steunen tot ik financieel weer op eigen benen sta. Wat ik dan wel zo snel mogelijk zou willen Al met al, ja wij lopen financiële risico’s, maar weloverwogen en bewust.