Naar aanleiding van de berichten in het nieuws over de mogelijk grote groep mensen die aan het eind van de looptijd van hun hypotheek nog niets/te weinig hebben afgelost was ik benieuwd! Wie heeft er een aflossingsvrije hypotheek (volledig of deel) en zijn jullie je hier bewust van? (Extra aflossen oid)
Wij hebben zelf voor iets minder dan 1/5e deel een aflossingsvrije hypotheek. We proberen zoveel mogelijk af te lossen maar dit gaat niet in tienduizenden tegelijk. Beetje bij beetje! We hopen dit binnen 10 jaar wel afgelost te hebben.
Wij hebben dit ook ongeveer. We zijn ons ervan bewust, maar ook nog bezig met het aflossen van de restschuld. Echter ben ik gaan werken, dus onze financiele situatie is alleen maar verbeterd eigenlijk. Dus wij maken ons (nog) niet zulke zorgen.
Wij hebben de helft aflossingsvrij, wij sparen voor ons aflossingsvrije deel zodat we nu extra spaargeld hebben voor noodgevallen, maar in principe komen we er niet aan en hebben we aan het einde van de looptijd alles bij elkaar gespaard.
Wij hebben een deel aflossingsvrij en zijn hier niet heel blij mee, nu opzoek naar een nieuw huis dus gaan ook een nieuwe hypotheek nemen en nooit meer een aflossingsvrije
Wij hebben een heel klein deel aflossingsvrij. Zo'n 20.000 euro. Maak ik me dus niet echt zorgen om. Ben 52 als het grootste deel is afgelost als ik dan met 20.000 nog verder moet voorzie ik geen grote problemen.
Wij hebben een 60% spaarhypotheek en 40% aflossingsvrij. Wij zijn ons hiervan bewust. Wij zijn jong als de looptijd van de hypotheek afloopt, dus we gaan ervan uit dat we dat restje dan kunnen herfinancieren. Tussendoor aflossen lukt ons op dit moment niet, omdat wij leven op 1 salaris. Wie weet in de toekomst dat dit tot de mogelijkheden behoort. We beseffen ons goed dat we een deel overhouden aan het einde van de looptijd in ieder geval.
Wij hebben 50% aflossingsvrij. We lossen tussendoor wel wat af en we sparen zodat we aan het eind van de looptijd ook nog wat af kunnen lossen. Mocht er dan nog wat overblijven, dan valt dat waarschijnlijk wel te financieren. Ik ben "pas" 50 aan het eind van de looptijd. Toen wij onze hypotheek afsloten was het overigens nog heel normaal om een (groot) deel aflossingsvrij te doen. Misschien dat we het over een tijdje wel over gaan sluiten. Wij hebben het destijds voor 15 jaar vastgezet, daar zijn er nu 11 van om.
Waarom ben je er niet blij mee? Wij hebben nu nog een 100% spaarhypotheek en straks een annuïteiten. Maar dat komt omdat wij denk ik niet de discipline hebben om zelf te sparen daarvoor, zoals @Snoopy1979. Ik zou het te aantrekkelijk vinden om er toch gebruik van te maken.
Wij hebben ook een deel aflossingsvrij en een deel banksparen. Toendertijd was het een vrij nieuwe optie en aantrekkelijk voor ons. Dan blijft er nog een behoorlijk deel aflossingsvrij over maar we moeten ons er even over buigen.. Heb eerlijk gezegt geen idee wat de opties tegen die tijd zijn....
Wij hebben voor 100% een aflossingsvrije hypotheek. Dit was de enige hypotheekmogelijkheid 14 jaar geleden omdat mijn man 4 jaar er voor kanker heeft gehad. Voor de executiewaarde van het huis kregen we een hypotheek en we hadden voldoende eigen geld. Ons huis heeft nooit onder water gestaan. We een jaar later kunnen oversluiten maar de levensverzekering was erg hoog. We hebben de eerste jaren veel afgelost. Nu gaat dat langzamer maar omdat de rente zo gedaald is lossen we elk jaar wat af . Na 30 jaar hebben we het huis wel afgelost.
Ik heb nu nog een groot deel aflossingsvrij. Ben momenteel in gesprek met de bank voor een nieuwe hypotheek. Daarin zou dan de helft van wat nu aflossingsvrij is, opnieuw aflossingsvrij kunnen worden. Maar ik heb aangegeven dat ik dat niet wil. Ik wil geen restschuld overhouden aan de einde van de rit en dat ik dan op mn 68e nog een nieuwe hypotheek zou moeten gaan afsluiten bijv. Mijn collega heeft daar nu mee te maken en heeft spijt! Het is trouwens wel een hele kostbare zaak! De bankkosten voor een nieuwe hypotheek zijn 2100-2600 euro ongeveer. Daarnaast de vorige hypotheken laten doorhalen en de nieuwe hypotheek vestigen bij de notaris komt op ongeveer 1400 euro. En dan heb ik nog geshopt voor de goedkoopste.
Kun je dat geld dan niet beter (voor een deel) gebruiken voor extra aflossen? Want dat scheelt je een hoop geld aan rente wat je minder betaald.
Nee hebben wij niet. Met mn ex wel, leek hem handig. Geen idee of hij toen afloste, die hypotheek is mijn probleem ook niet meer. Mijn man en ik wilden dat persee niet. Wij lossen elke maand in en mogen een behoorlijk bedrag jaarlijks extra aflossen wat we ook willen doen (loopt nu nog geen jaar) zo snel mogelijk van die hypotheek af.
Nu nog niet, als het veel meer is wel (zitten nu rond de 20000 euro) Nu gebruiken we het als reserve reserve zeg maar, oftewel, liever niet
Hier hebben we heel bewust een stuk aflossingsvrij en dat laten we zo. In de toekomst als onze ouders er niet meer zijn komt er een mooi bedrag onze kant op en daarmee kunnen we met heel veel gemak dat gat dichten. Dit gebeurd zeer waarschijnlijk onze hypotheek moet worden afgelost. Echter gebeurd dat om wat voor reden dan ook niet dan is er niets aan de hand en kunnen we het met gemak dragen. Het aflossingsvrije deel is nog geen 25% van de huidifh woningwaarde
Wij hebben 54000 aflossingsvrij. Dit deel blijft over als ik 55 ben en vriend 58. Daar kunnen we wel mee leven.
Ik zou dat toch een laten narekenen bij een adviseur. 3% van 20000 is toch 600 euro per jaar wat je ‘weg gooit’. En je mag ook niet zomaar boeteloos grote bedragen inlossen natuurlijk. (Al is dat bij mij best fors wat ik per jaar extra zou mogen aflossen.) Als snap ik wel dat je graag een noodfonds wil hebben natuurlijk.
Onze hypotheek is 60% spaar hypotheek en 40% aflossingsvrij. Op dit moment lossen wij niet extra af. Maar: dat gaan we op termijn wel doen of we sluiten de hypotheek over een tijdje over (enkele jaren). Ook mogen we van beide ouders ooit een erfenis verwachten, dus die kunnen we eventueel ook nog aanspreken hiervoor.