Nav het topic over de vaste lasten... Het Nibud adviseert om minimaal 10% van je netto inkomsten te sparen voor je buffer. Halen jullie dat? En verdelen jullie je spaargeld nog over verschillende rekeningen? Ik heb bv een spaarrekening voor het onderhoud aan het huis, vervangen van apparaten en auto. Een spaarrekening voor de studie van de kinderen, een spaarrekening voor vakanties en een rekening om eerder te kunnen stoppen met werken. In totaal gaat er 25% van het jaarinkomen naar deze rekeningen.
Nee en daar baal ik flink van. Fijn dat jullie 25% van jullie jaarinkomen kunnen sparen. Heerlijk ik lijkt me dat!
Nee wij redden dat niet. We hebben verschillende spaarrekeningen, ook 3 langlopende. En dan 1 voor huis en onderhoud en 1 voor leuke dingen. Die laatste is na de vakantie wel leeg.
Nee dat halen we niet. Gelukkig hebben we een huurhuis ipv een koophuis en sparen we wel genoeg om dingen die echt nodig zijn te vervangen als dat nodig is. Gaat de tv eerder kapot dan verwacht kan dat best even wachten als iets anders dat belangrijker is eerst vervangen moet worden, of wanneer er een rekening eerst voor moet.
Ja, makkelijk. Wij sparen 350 euro per maand Daarnaast nog: 200 euro voor vakantie 170 euro voor onderhoud auto, CV, fietsen enz 40 euro voor uitvaart 25 euro per kind (Nu wordt het geld van de vakantie en ouderhoudrekening allemaal wel gebruikt)
Wij hebben maar 1 spaarrekening en de kinderen hebben er ook beiden 1. Op die van de kinderen staat wat oma ze geeft, dat is al een best mooi spaarpotje. Ik schrijf meestal over naar de spaarrekening als onze betaalrekening boven de 10.000 euro uitkomt, dat is best regelmatig. Verder krijgt mijn man aandelen van zijn werk, dat is een aparte spaarpot. We zijn op zoek naar een nieuw huis, dus we verwachten de spaarpotten dan nodig te hebben. Maar hier dus geen maandelijks bedrag ofzo. De aandelen die vrijkomen zijn denk ik al veel meer dan die advies 10%, dus we sparen daarmee automatisch, dat is wel handig voor van die slecht georganiseerde mensen zoals wij zijn
Hier gaat 25% van ons maandinkomen automatische naar de spaar. Exclusief jaarbonussen, vakantie geld, terug gave belasting, extra bonus man in voorjaar en maandsparen via man zn werk. Verdelen dit over 2 spaarrekeningen en in 1 daarvan zitten weer aparte potjes.
Wij hebben verschillende spaar rekeningen Per kind gaat elke elke maand 30 euro naar hun spaar rekening ( alle 3 hebben ze een eigen spaar rekening ) Dan sparen we voor het huis e.d. nog 425 iedere maand op een aparte rekening En elke maand gemiddeld zo'n 600 euro naar weer een andere rekening voor vakanties, dagjes uit enz de leuke dingen zeg maar. En nog een rekening waar we elke maand 50 euro sparen zonder precies een doel
Ja die 10% redden wij makkelijk. Er gaat van de zakelijke rekening wekelijks automatisch salaris over naar onze en/of rekening. Daarvan spaar ik 30%. En sinds Rabobank de optie spaarpotjes onder de algemene spaarrekening heeft gehangen ben ik dit gaan splitsen. Ik vind dat namelijk erg leuk om te doen en heb er een soort sport van gemaakt. Zo heb ik nu de volgende spaarpotjes waar dus ook wekelijks vaste bedragen heen gaan. - Algemeen (hier gaat 50% van het spaargeld heen en wil ik eigenlijk niet aankomen) - Onderhoud auto - Onderhoud huis - Vakanties - Weekendjes weg - Dagjes weg - Onvoorziene uitgaven - euro disney (dit is een tijdelijke spaarpot hier willen we een paar dagen heen in het disney hotel voor dochter haar 4e verjaardag) Daarnaast sparen we ook nog maandelijks voor beide kinderen een vast bedrag. Ik moet zeggen dat ik mijn spaarpotjes erg leuk vind maar ze nog niet echt gebruik zoals het hoort. Deze vakantie hebben we namelijk niets van de vakantie spaarpot gebruikt en ook niets van de dagjes weg spaarpot. Ook de onvoorziene spaarpot is nooit gebruikt terwijl zoon zijn telefoon een week of 6 geleden gemaakt moest worden voor €200 en eigenlijk is dat dus een situatie om die spaarpot wel aan te breken. Misschien dat ik tegen de tijd dat we de disney spaarpot leeghalen ook wat van de dagjes weg spaarpot daarbij aanvul omdat we die dus nog nooit gebruikt hebben. Maar misschien ook niet omdat ik het zonde vind. Voor mij werkt dit trouwens heel goed om niet met gemak te blijven schuiven van de spaar naar betaal rekening als ik eens iets duurs wil kopen en niet voldoende op de betaalrekening daarvoor heb staan. Nu wacht ik dan een weekje tot er nieuw salaris is bijgeboekt omdat ik mijn spaarpotjes niet wil aanbreken voor doelen die daar niet voor bedoelt zijn. Wat er overblijft op de en/of rekening gebruik ik voor extra rekeningen die niet automatisch gaan, kleding, kadotjes, online aankopen, kapper, nagelstudio, schoonheidssalon enz. Mijn boodschappen staan helemaal los van deze rekeningen, hiervoor heb ik een apparte rekening waar wekelijks weer automatisch geld op gaat vanaf de en/of rekening. Tanken heb ik een tankpas van de zaak voor dus die kosten gaan van geen enkele prive rekening af. Edit en dan word er zakelijk nog een hoop gespaart. Dit is ook wel nodig want de belastingdienst is elk jaar weer om te janken als de IB betaald moet worden hoeveel we maandelijks ook vooruit betalen. En daarnaast is dat (samen met het bedrijfspand wat over een aantal jaar afgelost is) ons pensioen voor als we stoppen met werken.
Ik zou het niet weten eerlijk gezegd. Privé in ieder geval niet. En daar is het ook harder uitgegaan het afgelopen jaar dan ingekomen. Nu maar even rustig aan in ieder geval.
Bij lange na niet Als ik wat over heb dan zet ik dat opzij, maar het gaat er net zo hard ook weer af. Over een maand of 2 wat meer financiele ruimte gelukkig.
Nee. En maakt me ook niks uit eigenlijk. Hebben genoeg voor als er eens iets kapot gaat ofzo en lossen wel veel hypotheek af, zodat vriend op 58e kan stoppen met zn zware werk.
Oh en ik verdeel niks, heb een hekel aan potjes. Als puntje bij paaltje komt, komt het toch allemaal uit 1 pot.
Hier gelukkig wel, ik heb een eigen bedrijf dus moet voor mn eigen pensioen sparen en geld opzij zetten voor als er mindere tijden komen. Daarnaast willen we een huis kopen dus ook daar sparen we flink voor. Ook zetten we elke maand 200€ opzij voor dure gezamenlijke aankopen. We hebben nu een flinke berg bij elkaar gespaard maar uitgeven dat doe ik dus niet. Vind het ook erg lastig om dat aan ons nieuwe huis uit te geven
Daarmee geef je geen antwoord op de vraag eigenlijk? Ligt natuurlijk aan je inkomen of dat 10% is of niet.
Lukt hier helaas echt niet, er komt hier ruim voldoende binnen maar het is ook gewoon zo weer op, wordt er weleens moedeloos van. Meer werken levert voor nu weinig op want dan moet de jongste nog een dag extra naar de Bso en dat trekt ze gewoon niet en kost gewoon weer een paar honderd extra per maand. Ik doe iets fout maar weet echt niet wat Alle drie de kinderen moeten deze winter een nieuwe outfit, ik denk dat ik maar overuren ga maken om dit allemaal te bekostigen dus laat staan sparen