Even een vraagje wat jullie ervaring hiermee is. We hebben verschillende berekeningen laten doen en met deze rente, ook met de boete die we moeten betalen gaan we hoe dan ook een paar 100 besparen. Maar nu is er 1 adviseur die ook berekend heeft wat we besparen als we ons aflossingsvrije deel groter maken. De besparing wordt uiteraard groter, maar je houdt na de looptijd een groter deel over. Mijn voorkeur gaat daar niet naar uit. Ik wil na 30 jaar wel hypotheekvrij zijn eigenlijk, nu hebben we ook nog een deel aflossingsvrij maar ik wil dat in de loop van de jaren aflossen en dus niet groter maken. De adviseur ziet dat probleem niet zo en geeft aan dat je voor dat deeltje nog een kleine hypotheek kan nemen. Maar ben benieuwd hoe jullie erover denken.
Wij hebben en houden ook nog een aflossingsvrij deel. Kun je idd (wij zijn dan net 50, dus geen probleem) later een nieuw deel voor afsluiten. Zo doen mijn ouders dat altijd al.
Wij ook, alleen hebben wij dat deel wel van 90.000 naar 40.000 aan laten passen, ik hoop daar dan geen lening voor te hoeven afsluiten en is het wel nodig dan zijn wij ook begin 50 dus kunnen we dat ook prima betalen.
Wij hebben ook een deel aflossingsvrij, ongeveer 30 procent van de waarde van ons huis en dat vinden we prima. Over 23 jaar als onze hypotheek afloopt is dat geld een stuk minder waard. Misschien lossen we nog wat af, misschien ook niet. Dat zien we dan wel weer.
Dat is onze bedoeling ook, zelf een deel dan nog in kunnen lossen, maar lukt dat niet, is er ook geen man overboord.
Als het een bedrag is wat met aow + evt pensioen te behappen is, geen probleem. Dat bedrag moet je even toetsen bij een financiële instelling of tussenpersoon. Sterker nog, dan behoud je ook nog wat aftrekposten voor de belasting. Kijk ook naar andere factoren zoals woon je nu heel groot en is dat niet meer nodig als je kinderen uit huis zijn? Of woon je buitenaf en wil je als je ouder bent dichterbij voorzieningen wonen? Of heb je gewoon een fijn huis waar je jezelf voor onbepaalde tijd ziet wonen?
Wij hebben ook een klein deel aflossingsvrij (uit mijn hoofd 80k). Op advies van mijn ouders. Die hebben geen hypotheek op hun huis en zeggen daardoor zoveel extra te betalen aan belastingen en altijd buiten regelingen voor ouderen te vallen enz. Dit "probleem" hadden ze niet als ze nog wel een hypotheek / schuld hadden gehad. Het voelt een beetje als onrecht voor het netjes aflossen al die jaren.
Een ton lijkt me niet heel erg hoog toch? En ik vind het ook niet schrikbarend veel hoger dan wat je nu hebt. In het ergste geval als je tegen die tijd toch geen hypotheek daarvoor kan krijgen of je wilt die maandlasten niet dragen verkoop je je huis en betaal je daar die ton van. Er zal geen enkel huis voor onder die ton verkocht worden dus echt een schuld zul je er nooit aan overhouden.
Nee klopt, het is ook niet hoog (al hebben wij geen duur huis hoor, dus best een aanzienlijk deel van de totale hypotheek) Maar als het verkocht wordt zal dat zeker voor meer dan een ton zijn. De adviseur zei precies hetzelfde als jij. Maar ik denk dan meer van: waarom zouden wr het verhogen?
De “extra belastingen” vallen natuurlijk volledig weg tegen de rente die je moet betalen over de aflossingsvrije hypotheek. Ook al heb je dan minder aftrek over het eigenwoningforfait dan nog is het financieel voordeliger om je hypotheek afgelost te hebben. Verder teken je ervoor dat je bij afloop van de hypotheek het aflossingsvrije gedeelte in 1 keer kan inlossen. Dat er nu een mogelijkheid is om voor dat gedeelte een nieuwe hypotheek af te sluiten is fijn maar geeft natuurlijk geen garantie dat dat over 10/20 of 30 jaar nog steeds tot de mogelijkheden behoort.
Wij hadden ook een aflossingsvrij deel maar met het oversluiten (verhuisd) juist gekozen om alles compleet annuitair af te lossen. Qua maandlasten konden we dat betalen dus leek ons de slimste keuze. Ik zie het maar als een spaarpot, we gaan waarschijnlijk straks als het huis vrij is emigreren dus wel fijn als we dan geen hypotheeklasten meer hebben hier en we het huis kunnen aanhouden .
Vraag mij dan af welke belastingen je ouders betalen. Naar mijn weten is het altijd voordeliger om geen rente betalen voor een hypotheek.
Wij hebben ook een deel aflossingsvrij en je moet eens goed kijken naar de looptijd. Die van ons is echt 75 jaar ofzo... dus geen haast met aflossen. Bij verkoop komt sowieso goed.
Dat is een afweging, je maandlasten dalen waarschijnlijk flink daardoor? Waardoor je nu op dit moment een groter bedrag te besteden hebt maandelijks en je leeft nu. Niemand heeft je een morgen of over x aantal jaar gegeven dus van dat oogpunt nu genieten zoveel je kan.
Waar ik het over heb zijn dingen als ouderen kortingen, subsidies op gemeentelijke belastingen, toeslagen, iets met hun AOW enz waar ze allemaal geen recht op hebben doordat het huis is afgelost. In hun geval dus zeker wel onvoordeliger nu dan met hypotheek en daardoor nog aftrekposten.