Dat kun je dan beter laten beleggen door een vermogensbeheerder. Dan zit het ook niet vast, je portefeuille liquideren duurt een dag. En het rendeert wel veel beter.
De (bijna) negatieve spaarrente helpt ook niet bij veel mensen denk ik. Vroeger vond ik het aan het eind vh jaar echt een kick dat gratis geld erbij
On topic: voor mijn man zetten we een half jaar omzet apart op de spaar. Voor mij zo rond de 15k. En dan nog voor de toekomst een beleggingsportefeuille maar dat vind ik niet echt spaargeld, dat heeft een bestemming voor later.
Dat zijn dingen die we regelmatig bespreken maar die er nooit van komen omdat er altijd wel dingen zijn die we belangrijker vinden op dit moment. Nooit eens de rust en tijd om ons hier eens goed in te verdiepen en laten adviseren.
Ook als je het vastzet kan je het gewoon opnemen, echter met een boete. Daarom hebben wij een groot deel in deposito staan zodat we er meer rente over krijgen en hebben ruim 150K in lijfrentes zitten. Ook die kunnen we, als het moet gewoon aanspreken danwel met een boete. Maar vervolgens nog niet nodig gehad en krijgen we al jaren ruim 4% over!
Ik heb jarenlang onze portefeuille zelf gedaan en dat ging echt prima maar ben nu op het punt dat ik de tijd er niet meer in wil steken. Dus we hebben nu een vermogensbeheerder die de beleggingen doet. Heerlijk, ik hoef niets meer in de gaten te houden. Echt een aanrader!
Ik werd toch wel nieuwsgierig wat Nibud zou zeggen over de hoogte van onze buffer.. Laten we zeggen dat we nog bij lange na niet aan dat bedrag zitten. Nibud weet namelijk niet dat wij iedere maand een X bedrag aflossen van onze lening voor de restschuld. We hebben net een nieuwe auto gekocht en onze jongste dochter heeft een nieuwe slaapkamer gehad. Gelukkig is mijn vriend ex automonteur en verrekkes handig. Dus sowieso besparen we in het onderhoud van de auto en woning. Als de jongste naar school gaat kunnen we weer wat meer gaan sparen want dan is 1 gedeelte van de restschuld lening afgelost.
Ik word volgende week geopereerd en ben dan ruim een week aan bed gebonden. Ik ga me er dan toch eens in verdiepen als ik er de kracht voor heb. Als ik dit zo lees gooi ik dus nu kort gezegt eigenlijk geld weg door het niet slim weg te zetten. Die 4% is best veel geld op het totaal bedrag jaarlijks.
Wij hebben een aparte spaarrekening waar 10k op staat, dat is onze ‘noodpot’ en komen we pas aan als dat echt zou moeten. Verder komen we op onze doorlopende rekening nooit onder de €1750 en op onze gewone spaar staat op dit moment toevallig ook 10k, maar volgende maand krijgen we een veranda aan het huis, dus dan gaat er weer wat af. Moet trouwens wel zeggen dat we in januari onze auto hebben ingeruild voor een nieuwere en we in augustus zijn verhuisd naar nieuwbouw. We hebben in 2019 daardoor wel behoorlijke uitgaven gedaan.
Ik kreeg op mijn 18e een grote erfenis. Met mijn vader over gehad en eigenlijk gewoon laten staan en nooit wat mee gedaan tot ik een huis kocht. nu sparen wij voor de kinderen maar inderdaad op en kindetoekomstrekening en wil ik het eigenlijk nog omzetten naar een gewone rekening op onze naam zodat we het in de gaten kunnen houden. Maar volgens mij kan dat al niet meer en dat bedrag is al best aardig. Gek eigenlijk ook want ik was zelf bijv iemand die er verstandig mee omging dus waarom mijn kinderen eigenlijk niet denk ik dan...
We zitten 5000 euro onder wat het Nibud adviseert. Maar dat klopt wel want we hebben vorig jaar voor 30.000 euro euro een verbouwing gedaan en een auto gekocht. Wij sparen vrij fors dus tegen het einde van het jaar zitten we weer ver boven wat het Nibud adviseert.
Wij zijn best erg. Telkens als we de 50k aantikken gaan we verbouwen of een auto kopen! . Zoals nu dus. Maar we sparen wel elke maand een vast bedrag. Eind volgend jaar tikken we weer de 50k aan (alle extra's zoals bonus, vakantie- en belasting geld zetten wij niet apart, daar doen we echt leuke dingen mee of kopen luxe zaken) maar hebben dan niets meer om te verbouwen
Hij is aannemer. En het is inderdaad de buffer bekenaar. Het zijn 3 hoofdvragen. Stelt niet veel voor.
Nou, het zit 'm meer in een vast spaarbedrag. Ik wil dat per se.. zie dat ook als last zeg maar. Bij grote uitgaven eet ik liever wat minder dan dat we minder kunnen sparen. Stomme tic he. Auto of huis onderhoud oké, dat gaat van de spaar af.. Maar ik schrik ook van alle belastingen en heffingen. En van onze rekening ná een verbouwing! Het scheelt dat het nu voordelig was om hem deels mee te financieren (super gunstig want de rente daalde daardoor waardoor onze netto lasten nauwelijks omhoog zijn gegaan). Dus onze spaar was niet compleet leeg. Nee, wij kunnen geen 2k sparen per maand hoor nooit!
Het is natuurlijk beetje appels en peren verhaal. Het is natuurlijk ook wel afhankelijk van je huidige inkomen en vaste lasten wat je achter de hand wil en kunt hebben.