Wij hebben sinds 2012 een gedeelte bankspaar hypotheek en gedeelte aflossing vrije hypotheek. Nu willen wij in het bankspaar gedeelte bijstorten voor loopduurverkorting. Wij hebben dit al eerder gedaan via de Aegon zelf. Alleen de Aegon heeft sinds een paar jaar nu de regel dat dit alleen kan via je tussen persoon. En deze tussenpersoon rekent 150 euro hiervoor. Ik vind dit veel geld. Online kunnen we bij Aegon wel aflossen op het aflossing vrije gedeelte maar de spaarhypotheek daar kunnen we niet in om zelf iets te doen. Vind het zonde van het geld om iedere 2 jaar als we iets willen bijstorten dit te gaan betalen. Iemand hier ervaring mee? Zowel Aegon als de tussenpersoon houden de poot stijf. Voor mij is het rare dat dit in het verleden geen probleem was. En nu ineens kan het niet meer.
Zit wel Max aan qua inleggen op banksparen. Volgens mij niet eens heel hoog Max. Hoe of wat weet ik niet precies maar kan nadelig voor jezelf uitpakken. Dus adviseur wel handig als je niet precies bakenen ogen weet
Wij hebben bankspaar. Daar kun je wel gratis bijstorten via de app. Vroeger ook wel eens bijgestort in een gewone spaarhypotheek bij florius. Was gratis dacht ik. Ook geen tussenpersoon nodig gehad.
Dus het zal puur de bank zijn die dwars ligt. We weten wat we kunnen bijstorten in verhouding met de bandbreedte. Dus uitleg hoeven we niet. Jammer dat Aegon zo star is. En belachelijk dat tussen persoon 150 euro telt voor mail contact. Meer zal het echt niet zijn.
Volgens mij heeft een bankspaarhypotheek toch eigen rekeningnummer? Dan kan je gewoon op dat rekeningnummer geld storten en op die manier is het gelijk bij je hypotheek gestort. Geen aegon of tussenpersoon nodig hoor.
Kan je dat niet via mijn Aegon doen? Staat op de site https://www.aegon.nl/particulier/hypotheekadvies Helemaal onderaan.
Kun je dan niet beter aflossen ipv storten? Wij hadden eenzelfde hypotheek, maar hebben telkens gekozen voor aflossing van de aflossingsvrije hypotheek. Dat kon in principe ook op de spaarhypotheek.
Heb je al gekeken wat hierover in de voorwaarden van de hypotheek staat? Dat lijkt me leidend en die kunnen ze ook niet zomaar eenzijdig of tussentijds wijzigen.
Wii krijgen nu nog 4,3 rente over onze spaarrekening; dus dat is best interessant. Door een storting gaat je hypotheekrente aftrek ook niet omlaag. Door aflossing wel. Met onze nieuwe rentevaste periode zal de rente waarschijnlijk flink dalen en dus onze inleg flink omhoog moeten. Door nu alvast extra te storten, blijft de stijging tzt hopelijk beperkt.
dat laatste valt reuze mee want de rente aan de andere kant daalt net zo flink mee. Wij hebben nu een jaar de nieuwe rentevaste periode op onze spaarhypotheek en aflossingsvrije en zijn €370,- minder gaan betalen. (Hypotheek van 250.000 waarvan 100.000 aflossingsvrij) We hebben het spaardeel 20 jaar vastgezet, het aflossingsvrije 10 jaar. Je hypotheekrenteaftrek is leuk maar uiteindelijk betaal je altijd meer aan de rente dan dat je terugkrijgt van de belasting dus aflossen is het meest rendabel op het aflossingsvrije deel.
Bijstorten verlaagt je maandlasten flink en scheelt je geen hypotheekrenteaftrek. Het is dus echt wel slim. Wij betalen inmiddels 1/3e minder inleg en hebben helemaal niet zoveel ingelegd. Het is vooral slim als de looptijd nog lang is. Wij moeten nu nog 22 jaar. Waarschijnlijk als onze rente omlaag gaat gaan we eerst ons annuitaire deel aflossen en misschien het aflossingsvrije deel daarna nog wat, maar dat is maar 25 procent van de waarde van ons huis. Dus als dat blijft is dat ook prima. Zeker tegen een lage rente straks.
Ja ik weet dat het mag. Ik bedoel meer over HOE je dat moet doen. Lijkt me logisch dat daar ook iets over in de voorwaarden staat.
Dit is toch afhankelijk van de voorwaarden. Als ik in de app van mijn hypotheekverstrekker kijk staat er in dat wij altijd en onbeperkt mogen terugbetalen.
Let er wel op dat je niet binnen 20 jaar klaar bent. Want dan heb je geen vrijstelling voor box 3 en telt het mee als belastbaar vermogen.
Ok. Nou zie ik het niet gebeuren dat wij binnen 20 jaar alles aflossen, maar wel iets om rekening mee te houden idd. Dankjewel.
Wij ook niet. Of de rente moet over 2 jaar ineens mega hoog zijn. Maar ik denk dat we als de rentevaste periode afloopt, eerst ons annuitaire deel gaan aflossen. Dat is dan nog maar een kleine 40000. Het geld dat we elke maand minder betalen zet ik in een potje en elke keer als de 300 euro inzit (minimale bedrag voor extra storten/aflossen hier) stort ik dat extra in de hypotheek en wat we dan weer minder gaan betalen gaat weer in het potje erbij. Dat loopt inmiddels best lekker op.
Niet altijd. Bijstorten verhoogd bij ons alleen het spaardeel en daarmee de looptijd van de hypotheek. De maandlasten blijven gelijk van het spaardeel. als we in het aflossingsdeel instorten dan zijn de maand erop de lasten gelijk lager.