Als je netjes betaald elke maand is een bkr registratie geen probleem. Sterker nog het kan ook juist positief werken als bedrijven zien dat je je lening netjes betaald. Ik blijf erbij, als je een relatief klein bedrag wil lenen is het kijken naar een persoonlijke lening ( wat overigens weer iets anders is dan een doorlopend krediet) niet verkeerd. Zeker niet als je het in een korte periode afbetaald. De voordelen zijn dat je geen afsluitkosten, advieskosten, taxatiekosten en evt notariskosten hoeft te betalen. De rente kun je aftrekken van de belasting, bij veel aanbieders kun je boetevrij onbeperkt aflossen.
Dat gaat vandaag de dag ook niet meer geheel op. De uurprijzen in de bouw zijn enorm gestegen en de wachttijd is enorm. Ik vind dat iedereen maar makkelijk roept “even sparen” maar dat is echt niet voor iedereen een optie. Als er ruime overwaarde op je woning zit kun je het prima financieren. Echter zal de hypotheek verhogen wel extra kosten met zich meebrengen. Je zult moeten doorrekenen of die kosten gunstiger zijn dan de (hoge) rente van een persoonlijke lening ( minus aftrekbare rente) Veelal in een persoonlijke lening in dit soort gevallen gunstiger
Ik ook. Wij kunnen ook niet alles tegelijk hoor. Vorig jaar de tuin laten doen, willen dolgraag de keuken ook verbouwen maar dat wordt wel een jarenplan. Tussendoor moest iedereen nieuw matras en dochter een electrische fiets, tja dan houdt het wel even op. Maar wij gaan iig geen lening afsluiten voor verbouwingen.
Dan ben ik dat ook . Mij is altijd geleerd, en dat zit diep geworteld, dat ik alleen geld kan uitgeven wat van mezelf is. Lenen geeft vaak meer leed dan dat t oplevert. En dan bedoel ik niet dat je een verbouwing niet met een verhoging van de hypotheek zou kunnen bekostigen hoor. Juist als je een lage hypotheek hebt, het geld wat je dan investeert ook daadwerkelijk waardeverhogend werkt, en je huis daarmee niet 'onderwater' komt te staan, kan ik het wel begrijpen. Maar een persoonlijke lening lijkt mij ook gewoon geen slim plan. Daar zal je ook elke maand aan moeten aflossen, waarschijnlijk jarenlang. In de tussentijd komen vast wel weer meer spaardoelen en dat geld dat je nu elke maand moet aflossen kan je dan ook niet sparen. Als sparen nu niet zo hard gaat, kun je dat toch ook niet iedere maand in een aflossing stoppen? Daarnaast heb je aan het einde van de rit zoveel meer betaald dan dat je leende .
Wij sparen voor elke verbouwing. 2 jaar terug benedenverdieping verbouwd en hebben we 5 jaar over gedaan om dat bij elkaar te sparen (35k) nu sparen we voor een nieuwe garage voor volgend jaar. Ik zou echt niet lenen maar die instelling zit er bij ons gewoon niet in haha. Alleen hypotheek dan.
Wat noem je dan een korte periode? Want als je daarmee 3 jaar bedoelt, kan je dus net zo goed sparen Ik ben ook zo ouderwets dat ik eerst spaar en dan pas uitgeef voor niet essentiele zaken.
Als je een hypotheek hebt die heel laag is tov de taxatiewaarde, dan kan je het mi overwegen. Maar de afsluitkosten en eventuele notariskosten zijn naar mijn idee te hoog voor ‘slechts’ 10.000 euro.
Heb je niet iets in de hypotheek zitten dat je kan verhogen zonder extra hypotheek te hoeven afsluiten? Wij kunnen onze hypotheek met 50.000 verhogen meen ik zonder afsluitkosten etc. Ik heb er verder geen verstand van, maar dat hebben we afgesproken bij het afsluiten. Hebben jullie ook niet zoiets? Ik dacht dat dat redelijk standaard was...
Dat is je inschrijving bij de notaris. Maar je ontkomt volgens mij niet aan de afsluitkosten via de hypotheekverstrekker.
Haha, ik ben net als jij hoor. Zal aan het bouwjaar liggen Ik schrik ook enorm van al die bedragen die hier genoemd worden. Echt bizar. Ik heb blijkbaar een lot uit de loterij: mijn man kan het gewoon allemaal zelf En nee hij is geen loodgieter, timmerman ofzo. Hij werkt wel in de bouw, als projectleider. Hij kan vaak ook via het werk materialen regelen. Onze nieuwe badkamer kostte dus een schijntje in vergelijking met de bedragen die hier genoemd zijn. Gelukkig maar, want zulke bedragen bij elkaar sparen doen wij niet eventjes...
Stel je doet het via een bouwdepot de kosten van de notaris etc kun je weer opgeven bij de belastingaangifte van het jaar erna (als ik het goed zeg)
Dat staat ook niet in verhouding idd. Nu zijn die kosten wel aftrekbaar, maar hoe dan ook blijft het veel geld ten opzichte van de investering.
Geen idee hoe het bij een persoonlijke lening oid gaat, maar bij een hypotheek wordt er getoetst bij het bkr en alles zonder einddatum brengt het bedrag wat je per maand zou kunnen betalen flink omlaag, dus minder hypotheek. Kun je nog zo netjes betalen, maar als het niet past, past het niet. Soms is er op basis van maatwerk nog wel eea mogelijk, maar dat is eerder uitzondering dan regel. Er zijn zelfs geldverstrekkers die afwijzen als je meer dan 5 of 6 bkr registraties hebt. Ook al betaald je netjes en heb je een heel goed inkomen. Die denken dan juist; waarom leen je zoveel terwijl je een prima inkomen hebt? En dat mag je dan gaan verantwoorden alvorens zo'n bank wel of niet akkoord gaat.
Er wordt voor een bouwdepot idd getaxeerd op waarde voor en na verbouwing. Wij hebben ook recent een bouwdepot afgesloten en onze investering zou zo'n 17.000 extra overwaarde verzorgen. Nu zaten we al laag in onze hypotheek en zitten we met het totale depot nog ruim onder de waarde die we voor verbouwing kregen. En het is allemaal berekend op 1 inkomen. Anders hadden we het ook nooit gedaan.
Sorry maar dit is nog krommer dan krom, wel een hypotheek of bouwdepot maar geen persoonlijke lening. Puntje bij paaltje is het beide een lening en moet het beide terugbetaald worden en is een persoonlijke lening in sommige gevallen gunstiger dan een hypotheek verhoging. Die hypotheek verhoging moet je ook iedere maand aflossen?! En de rente is fiscaal aftrekbaar in beide gevallen
Ik doe nog niet eens aan Klarna .... ik koop mijn eigen telf....een lening is voor een huis wat je niet zelf bij elkaar bespaard krijgt. Ik ben ouderwets, ik wil ook alles NU maar zo ben ik niet opgevoed. Lekker ouderwets sparen, iedere maand kijken naar dat bedrag, fantaseren over wat je koopt en dan als het zo ver is....TROTS
Daar gaat mijn stuk niet over toch?! Het gaat erom dat sommige mensen een hypotheek verhoging wel oke vinden maar een Persoonlijke lening niet. En dat dat dus heel vreemd is. En een bouwdepot bij de aanschaf van een woning is heel normaal maar achteraf opnemen niet blijkbaar. Terwijl het fiscaal weleens gunstig zou kunnen zijn om het te financieeren en niet uit eigen middelen te betalen
Rustig doorademen he, jij reageert vanuit jou beleving, dat lening voor alles prima is, ik vind van niet.
Je leest echt niet he?! Ik zeg NERGENS dat lening voor alles prima is. Eerder schreef iemand dat ze een hypotheekverhoging prima vind voor een verbouwing maar een PL niet. Ik reageerde daarop omdat daar weinig verschil tussen zit veelal. Bovendien reageer ik niet vanuit mijn beleving maar vanuit mijn fiscale vakgebied.