Klopt, maar stel je wil toch gaan aflossen, dan is het lekker om nu in 2021 ook nog wat boetevrij te kunnen aflossen. Vaak mag je, afhankelijk van je hypotheekverstrekker maar zo'n 10-15% boetevrij aflossen, dus dat heeft maar weinig invloed op je maandlasten. Maar als je in 2022 nog een keer boetevrij af lost, dan wordt het al leuker. Nadeel is dat het geld wat in de stenen zit, niet meer voor andere dingen gebruikt kan worden. Wellicht ten overvloede, maar je weet dat het handig is vanwege de deposito garantie maar maximaal 1 ton per bank op de bank te hebben staan?
Ah zo bedoel je! Ja, in dat geval is het dan wel handig als de adviseur snel reageert ja. Daarna kan het met een druk op de knop in de app van de bank zag ik, dus hopelijk kan dat nog redelijk last minute. Slim, had daar nog helemaal niet aan gedacht. Enneh.... nee, wist ook eigenlijk niet dat je je geld beter kan verspreiden? Maar ik wil het dus juist terugbrengen naar onder de ton elke keer door aflossingen. Maar zal niet 123 geregeld zijn. Die vraag dan ook maar even stellen aan de adviseur.
Wij lossen ook af wat boven de belastingvrije voet valt. Ik vind het zonde om aan de ene kant hypotheekrente te betalen en aan de andere kant vermogensbelasting.
Ik werk bij een hypotheekverstrekker. Bij ons hebben we de boetevrijstelling van 10% los gelaten en mogen klanten onbeperkt aflossen. Voordeel van ea is lagere maandlast wat prettig is qua zekerheid. Omdat de schuldrest lager wordt. Nadeel is dat je het niet voor andere doeleinden kunt gebruiken (maar dat is in jullie geval misschien niet relevant) en dat de hypotheekrenteaftrek omlaag kan gaan. Ik weet niet of jullie een risico opslag op de hypotheek hebben? Die kan namelijk mogelijk ook omlaag wanneer de schuld - marktwaarde veranderd. kijk wel even goed naar de doorlooptijden van de hypotheekverstrekker. De december drukte komt eraan en sommige hanteren dat je een ea minimaal 1 maand van te voren moet aankondigingen. Er zijn er ook waarbij je het direct over kunt maken en de ea direct verwerkt wordt.
Wij lossen elk jaar af. Zijn we 10 jaar geleden mee begonnen en deze maand vieren we feest, want we hebben eigenhandig een ton afgelost. Onze hypotheek is deels bankspaar en deels aflossingsvrij. Nog 70 k en dan zit het aflossen op aflosvrij er op voor ons. De rest van de hypotheek komt via banksparen binnen. Wij gaan voor hypotheekvrij, zodat we straks voor onze kinderen kunnen kopen. Mocht de markt omslaan dan gaan we starten met een appartement bijkopen. Ik heb nog geen nadelen van aflossen kunnen ontdekken. We betalen anders en die vermogensbelasting en hypotheekrente. Super zonde natuurlijk. Wij mogen het zonder overleg trouwens overmaken. Een week of 6 later krijgen we dan de papieren met een aanpassing van onze openstaande hypotheek.
Let even op wat de voorwaarde zijn van je hypotheekverstrekker mbt de termijn van aflossen. Wij hebben onze hypotheek bij BLG lopen en moeten als we extra aflossen dit uiterlijk voor 15 december hebben aangevraagd. Dan wordt het nog dit jaar afgelost. Alles aangevraagd na 15 december wordt dus niet meer dit jaar afgelost.
Maar hoezo moet jij dat aanvragen. Ik kan gewoon in internet bankieren klikken op mn hypotheek en dan klikken op extra aflossen, geldbedrag invullen en klaar.
Hier exact hetzelfde, maaaaar ze gaan dan nog wel oordelen of het binnen bandbreedte van de hypotheek past. Indien niet dan betaal je of boete of ze storten het terug. Ik heb nog nooit een afwijzing of boete gehad en ondertussen staat het geld op 31 december in ieder geval niet op je eigen spaarrekening dus dat is gunstig.
Ik kan ook gewoon in de app klikken op extra aflossen maar daar staat wel bij dat dit uiterlijk 15 december moet om het dit jaar nog te kunnen verwerken. Verder hetzelfde als @MissXray
Als je gaat aflossen, zou ik even navragen of het per kalenderjaar gaat of per datum dat je aflost. Dus als je dan 15 juni 2022 aflost, of je dan in april 2023 met boete gaat aflossen omdat het binnen dat jaar is.
Bij de Rabobank staat er in de app ook nog bij wat je dat jaar nog boetevrij kunt aflossen (per hypotheek als je meerdere rentevast periodes of hypotheekvormen hebt). Werkt heel simpel. En per kalenderjaar. Je kunt dus in december het totale boetevrije bedrag aflossen en in januari weer.
In de rabobank app kun je het gewoon ook allemaal zelf regelen. Wij hebben wel pas voortijdig de rente van ons aflossingsvrije deel aan laten passen. Dat ging per post.
Dat klinkt wel logisch, bij beleggen haal je gemiddeld 4% rendement. wij betalen bijna 3% rente over onze hypotheek. Dus voor ons is het aflossen extra naast ons maandbedrag een mooi potje.
Bij een spaarhypotheek moet je wel opletten wat het met je belastingvoordeel doet. Je zou extra spaargeld ook nog in kunnen zetten in de verduurzaming van de woning. Dat kan een behoorlijk rendement opleveren. Maar ik weet natuurlijk niet in wat voor huis je woont.