Sparen voor studiekosten

In iedergeval even meenemen in de overweging als je niet op naam van het kind spaart dat je niet zomaar grote bedragen naar hun kunt overmaken zonder er belasting over te moeten betalen.

 

Waarom? Als je niks met je spaargeld doet weet je zeker dat het minder waard wordt
Je moet natuurlijk alleen met geld beleggen wat je kunt missen, niet dat als de ketel of de auto stuk gaat je ineens een probleem hebt.
En als je beleggen op lange termijn bekijkt (20 jaar) levert dat wel geld op. Als je het goed aanpakt en verdeeld enzo hè, niet op de hypes van de massa. Heeft je man zich erin verdiept?

 

Ja tuurlijk wel. Tja, ik kan er niet meer van maken hoor. Was gewoon met 18 te jong nog. Ging niet om 10000 euro hoor, ben nog uit de guldentijd, haha. En was ook geen 10000 gulden, maar toch een flink bedrag.

 

Nee, hij heeft zich er totaal niet in verdiept. Dat zou een eerste vereiste zijn natuurlijk!
Hij gooide het op een avond op. We betalen vermogensbelasting en dat vinden we zonde. We sparen nergens voor en het potje groeit alleen maar. Straks met kind wel een stuk minder! Maar ik wil liever aflossen op hypotheek, maar hij gaat daar nog niet echt in mee. En hij vind het riskant om meer dan een ton op één bank te hebben staan, dus kwam ie met het idee om alles wat we méér hebben, te beleggen.

Maar ik heb ook geen verstand van beleggen. Enige wat ik denk: je kan je geld ook kwijt raken. En ook al doen we waarschijnlijk nooit meer iets met dat geld, ik wil toch ook niet het risico lopen dat het weg is

 

Ik heb ook 10.000 euro gehad toen ik een jaar of 19 was. Is opgegaan naar een beetje inboedel voor appartementje en 5000 euro ingelegd in aflossing studieschuld.

Ik was 17 toen ik uit huis ging, op kamers, en vanaf toen alles zelf betaald (huur, school, inboedel, verzekeringen, echt alles). Studieschuld van 33.000 euro overgehouden. Dat heb ik in 4 jaar afgelost toen ik eenmaal werkte!

 

Ik en mijn broer schelen maar 2 jaar, maar ook hier was de prijs van lessen aanzienlijk duurder geworden in die 2 jaar. Ondanks dat ik 2 jaar jonger was heb ik het wel voor minder dan het bedrag gehaald, terwijl ik 3x over mijn theorie heb gedaan en 2x examen (die 2e keer was ook alleen maar omdat dat stomme mens, die erom berucht stond, mij liet zakken omdat ik maar 15 lessen had gehad, rijexamen zelf ging namelijk super goed)

 

Wij sparen maandelijks een bedrag voor beide kinderen op een rekening die op onze naam staat (voor allebei een aparte rekening). Dan kunnen we tegen de tijd dat het nodig is zelf bepalen waar het geld naar toe gaat (kan bv. studie zijn, maar als we dat dan gewoon kunnen betalen, dan kan het ook blijven staan voor iets anders).

 

Ik moet heel eerlijk toegeven dat ik het beleg in de aandelen die mijn man mij aan raad. Ik ben niet bang om het te verliezen want hij verdiept zich er juist wel in. Hij volgt een bedrijf waar hij in geïnteresseerd is eerst een tijd en leest zich in op van die fora.

Ik heb bijvoorbeeld begin dit jaar aandelen Shell gekocht. Die stonden toen ontzettend laag en ze hadden hun dividend ook verlaagd. Inmiddels zijn ze flink gestegen én hebben het dividend ook weer verhoogd.

Wij spreiden overigens wel, aandelen, spaarrekening maar ook aflossen op de hypotheek.

Ik heb gewoon een beleggersrekening bij de Rabobank geopend, gekoppeld aan de spaarrekening voor mijn kinderen die uiteraard gewoon op mijn eigen naam staat.

 

Wij hebben Dela Coöperatie
Sparen maandelijks rente 2 procent per jaar en geboortegeld hier op gestort en zelf nog wat.

 

Haha, mijn familie vindt het juist gek dat ik als enige géén kunstacademie heb gedaan. Niet iedereen heeft trouwens een baan in de richting waarin ze studeerden, voor mijn vader was het naast zijn technische baan meer een uit de hand gelopen hobby. Maar mijn zus verdient er heel goed mee in ieder geval.

 

Wij hebben dit vanaf de geboorte staan op mijn naam.
Ik kan t gebruiken voor studie rijbewijs of 1e huis.
Je moet t wel laten staan maar in geval van nood kan t er nog af. Maar de Rabo bracht ook niks op. Na 1 jaar heb je t er al uit want je betaald ook afsluitkosten.
Deze geeft ons nog 2 procent.

 

Wij gaan geen groot bedrag overmaken aan de kinderen of sparen op hun naam. We sparen op onze eigen rekeningen om de accept giro's te betalen voor leskosten, vervoer/reiskosten en tweedehands boeken/studiemateriaal. Het bedrag wat we minimaal aan de kant willen hebben groeit daarin mee. Dit omdat we willen dat ze de mogelijkheid hebben om te studeren. Maar niet de mogelijkheid krijgen om het uit te geven aan onzin. We hebben genoeg geld maar geen overvloed. Dat wat we hebben moet goed terecht komen. Mochten ze niet willen studeren dan hebben ze ook geen studiegeld nodig.

 

Nu noem je dat leergeld joh. Gelijk pedagogisch verantwoord ingedekt.

 

Volgens mij mag je ongeveer 5000 euro belastingvrij per jaar schenken aan je kinderen. En (ik dacht) tot hun 30e helpen met een nog veel groter bedrag voor de aankoop van een huis. Daarnaast kan je natuurlijk prima zelf een bedrag opnemen of hoge nota's betalen van je kind.

 

Dat klopt, maar afhankelijk van het uiteindelijke bedrag wat je spaart wel goed om mee te nemen in de beslissing of je het op je eigen naam zet of niet.
Overigens is dat nu.. je weet ook niet hoe dat tegen die tijd is met schenkingen.

 

Je mag echt wel veel schenken, ook eenmalig een hoger bedrag, waar ze dan mee kunnen doen wat ze willen. Ik denk dat het voor niemand echt problemen zal opleveren.

Wij sparen op onze eigen rekening, en mijn moeder spaart ook (gaat ook naar onze rekening). Zal in totaal iets van 15000 euro per kind zijn als ze 18 zijn. We zullen wel zien waar we/ze het voor willen gaan gebruiken.