Hier sinds een maand een keiharde omslag. Zijn zelf zoekend naar een woning in het segment tot 1 miljoen (koop je hier een hoekwoning voor, geen dikke villa). De rijen zijn verdwenen, je mag gewoon op bezichtiging komen (kwamen wel eens op de wachtlijst). Woningen komen opeens na 3 weken een halve ton goedkoper weer online etc. En soms komt er niet eens meer een bod. Dat is hier heel schokkend, want het was hier vaak een ton overbieden en nog misgrijpen. Nu klinkt dit heel relaxt allemaal, maar we zijn zelf inmiddels een ton gezakt in de zoekopdracht. Met de oplopende rentes is het niet meer reeel om een hoge hypotheek af te sluiten. Tel daar de mega gasprijzen bij op en alles wat nog komen gaat. Wij denken er steeds vaker over na om even te stoppen met zoeken en te kijken wat er gaat gebeuren.
Bij 500.000 en een rente van 0.7 betaal je aan rente 3500 per jaar. Bij een rente van 3 % betaal je dan 15000 aan rente per jaar. Op dit soort bedragen gaat dat heel hard.
Die is aftrekbaar, dat scheelt al een hoop. Als het volledig annuitair is betaal je gemiddeld 1400 per maand aflossing, ongeacht je rente.
Ja dat klopt, maar dan ga je van 700/maand voor rente + deel van lening zelf (van de 500k bv 1000 euro) = 1700 euro naar 1250/maand voor rente + nog steeds die 1000 euro = 2250 euro Dat is toch wel een verschil als maandbedrag x 2,5 Dat wilde ik gewoon aantonen
Klopt, maar verhoudingsgewijs stijgt je maandlast gewoon enorm in dit soort voorbeelden. En zet diezelfde hypotheek maar eens lineair weg. Dat is ook niet grappig. In de praktijk zal het wel meevallen denk ik. Weinig mensen die voor zo'n constructie kiezen. Dan eerder variabel en vastzetten op het juiste moment. Qua renteaftrek zal het mij niets verbazen als de ews vanaf 2031 geen fiscaal onderdeel meer is. Het is nu al een zooitje en tegen die tijd snappen ze er daar ook niks meer van.
Het is alleen je rentebestanddeel wat stijgt idd (van 291 naar 1250, eerste termijn bij een annuitaire aflossing bij openstaande hoofdsom van 500.000). Maar in het voorbeeld ging het volgens mij om een aflossingsvrije hypotheek.
Ik zie in onze gemeente dat het aanbod is verdubbeld en huizen staan echt langer te koop. Mensen willen even aankijken wat er gebeurd verwacht ik.
Het was ook een voorbeeld he, dat je gewoon veel meer gaat betalen. Hieronder 2 voorbeelden. De ene een annuitair hypotheekbedrag van 500.000 euro en de andere een linaire hypotheek van 500.000 euro. Bovenste is 1% die eronder is 4%. Dus als je nu 500k hebt op 1% en straks naar 4% moet ga je echt wel fors per maand meer betalen en ik hoop gewoon dat er niet veel mensen door in de problemen komen. Als alles stijgt en de huizenprijzen gaan straks weer dalen dan zit je, bij verkoop, ook nog eens met een restschuld, net als in de crisis van 2013-2015. Daarbij gaat de renteaftrek steeds verder naar beneden en is ook afhankelijk van je inkomen. Ik kreeg bijvoorbeeld op 780 euro in het begin 180 euro terug maar toen mijn loon is gestegen krijg ik nog maar 87 euro per maand terug. Ons is door de banken altijd geadviseerd om naar het bruto bedrag te kijken en niet naar het netto bedrag. Als je aftrek ooit stopt moet je namelijk het bruto bedrag kunnen ophoesten en dat is in onderstaande voorbeelden serieus geld. Annuiteiten hypotheek 1 en 4%, verschil van 780 euro. Lineaire hypotheek 1 en 4% verschil van 1250 euro.
Helemaal mee eens. Het hele systeem klopt natuurlijk van geen kant. Ik ben zelf ook van mening dat die torenhoge huizenprijzen voor een groot deel veroorzaakt zijn geweest door de Lage hypotheekrente.
Jeetje ja dat is super vervelend en dat zal steeds meer gaan komen nu denk ik Maar het verbaast me wel dat een huis in jullie Segment zo moeilijk verkoopt. Je zou verwachten dat in die categorie het nog wel aardig loopt
Inderdaad Alleen het rentestuk stijgt maar dat maakt in principe ook niet uit (of je nou aflossingsvrij of volledig aflost). Hoe je het ook went of keert je rentekosten stijgen vreselijk hard en dat zijn je daadwerkelijke woonlasten. het aflossen Is in feite een verkapte spaarvorm.
Op m'n werk is het ook nog steeds dweilen met de kraan open, hypotheken en woningoverdrachten blijven maar binnenstromen. De verwachting is wel dat het binnenkort in gaat klappen, op dat moment wordt al lang gewacht en het gebeurt maar niet
Tuurlijk, dat is ook een belangrijk deel geweest van de prijzen. Als iedereen ineens meer kan lenen, geven ze ook meer uit en ook vaker op 2 salarissen, maar dat is ook een natuurlijk iets. Kijk als jij in 2014 met 2 salarissen maar 300.000 euro kan lenen op 3.8% en in 2021 kan je ineens 600.000 euro lenen op 1.5%, lijkt dat een heel verschil, maar dat is het in principe niet. In 2014 kostte een gemiddelde woning,laten we zeggen, 185.000 euro. . Daar kon je toen genoeg voor kopen. Er was een overvloed aan huizen. Wij hebben zelfs 8 huizen bekeken en die stonden na een jaar nog steeds te koop. Je kon zelfs afdingen waardoor je dat huis voor 165.000 kon kopen. Met 3.8% zat je dan op een maandlast van 785 euro bruto. In 2021 kostte een gemiddelde woning 400.000 euro. Daar kon je alleen niks voor kopen. Omdat de rente zo laag stond konden diezelfde mensen, die in 2014 nog maar 300.000 euro konden lenen, in 2021 ineens 600.000 euro lenen. Hierdoor zijn er in het begin van de rentedalingen, eind 2020 begin 2021, zóveel huizen verkocht, dat de krapte op de markt toenam en de huizen dus steeds duurder werden. Dus besluiten diezelfde mensen een huis te kopen van 600.000 euro tegen 1.5% en betalen, als voorbeeld, 1600 euro per maand. Als de markt instort, en de mensen willen over 5 jaar verhuizen, is de woning, laten we zeggen nog maar 450.000 euro waard, afhankelijk van hoeveel je hebt afgelost kom je met een restschuld te zitten van ruim een ton. Kijk als je 6 ton hebt aan hypotheek, 20 jaar vast tegen 1.5% en je verkoopt niet, is er niks aan de hand. Maar heb je hem kort vastgezet, of wil je na een paar jaar weer verhuizen, of je gaat scheiden.. Dan wordt het toch wel een dingetje... Daarbij komt ook nog, dat je in 2014 alles kon meefinancieren. Nu niet, nu kan je max 100% financieren, wat dus betekent dat je alle bijkomende kosten zelf moet betalen. Door de stijgende rente kunnen mensen minder lenen, waardoor de huizenprijzen op een gegeven moment gaan dalen. Doen ze dat niet, dan gaan we weer een overschot aan huizen krijgen die niet verkocht worden waardoor mensen in financiële problemen kunnen komen. Onze woning stond al 6 maanden te koop en hebben we gekocht in 2014 van een man die de woning in 2008 had gekocht voor 240.000 euro. Wij hebben er 162.500 voor betaald. Hij had afgelost maar alsnog een restschuld van 65.000 euro. Hij kreeg het nergens gefinancierd. Uiteindelijk is het hem toch gelukt en kon de deal doorgaan. Maar als je nagaat dat het toen al zoveel schuld opleverde op relatief lage hypotheekbedragen in tegenstelling tot nu.. Dan hou ik mn hart vast... Eigen situatie: Ik had 10 jaar vast tegen 3.8 % op 169.000 euro. Ik betaalde 785 euro per maand. Looptijd hypotheek 30 jaar. Wij hebben 2 jaar eerder omgezet. In maart 2022 ipv in juni 2024. Boete was niet hoog en in 1x betaald. Ik heb nu 1.6% voor 20 jaar op 130.000 euro. Nu betaal ik 597 euro per maand. Resterende looptijd 22 jaar. Deze rente is met NHG. Voor huizen boven de NHG grens betaal je dus nog meer rente. Als ik nu pas had overgezet, dus amper 3 maanden later, had ik voor 20 jaar 4.12% op 130.000 euro betaald. (ik had hem dan alleen niet 20 jaar vastgezet natuurlijk, maar ook de 1 jaar is al 3%) Dat was dan 800 euro per maand geweest. Dan had ik dus hogere lasten gehad, op een veel lager hypotheekbedrag. Dat scheelt mij ruim 203 euro in de maand. Daarbij scheelt het me ook tienduizenden euros aan rente over de looptijd. Ik ben dus maandelijks, maar ook aan het einde van de looptijd, veel minder geld kwijt.
Wij ook! En de makelaar ook. Er zijn een aantal mensen geweest waarbij het eigenlijk al tegen hun budget is. Het enige wat aangepakt moet worden is de badkamer. Maar ook dat hoeft helemaal niet kan ook nog wachten. De rest is vrij nieuw in huis, we hebben maar 60 euro gas electra kosten per maand. Gewoon een goed bemeten en netjes huis