Ik wil een basisbuffer voor mezelf hebben en die is gewoon groot genoeg voor allerlei rampen. Alles wat daarboven zit kan ergens anders heen. Hetzelfde zou je kunnen zeggen over extra aflossen op je hypotheek… je kan het nooit meer bij dat geld, pas weer als je je huis verkoopt. Waarom zou je dat doen? Wat nu als er een ramp gebeurt en je kan niet meer bij dat geld? Tja je moet het alleen doen met geld wat je over hebt en anders niet.
Het is een afweging die je maakt. Want als ik ga scheiden of overlijdt dan valt het ook in mijn boedel en dan is het dus niet voor de kinderen. Zou ik ook niet willen. Ik denk dat de afweging wel of niet op naam kind nogal persoonlijk is (en misschien ook afhankelijk van je eigen vermogen etc)
Ja dat is dom, maar dat lijken me wel extreme gevallen, waarom zou je überhaupt dat geld er anders opzetten als je van plan bent het er weer af te halen.
Hoe hebben je ouders dat geregeld? Als mijn moeder komt te overlijden is mijn kind geen rechthebbende namelijk. Geld wordt door 3 verdeeld en de belastingdienst natuurlijk. Maar mijn kinderen zijn geen erfgenaam. Mijn vader is recent overleden en t is al een gedoe om toegang te krijgen tot de rekening die hij niet gezamelijk met mijn moeder had. Erfrechtverklaring hebben we ervoor nodig, dus naar de notaris...
Ik spaar maandelijks 25 euro bij de dela automatisch. Na 18 jaar staat daar nu 6500 op. Ik ga bedrag als ze 5 jaar is verdubbelen. Wilde ff wachten hoe ik financieel uitkom de komende maanden. En dan gaat het richting de 10000 euro Dela heeft geen bankdeposito regeling dus het is een gokje. Daarom ook niet teveel. Er staat een erfenis op mijn rekening. Daar krijgt zij dan tzt ook nog 5000 euro van. Genoeg geld voor studie, of rijbewijs en autootje. Ik heb zelf nooit geld daarvoor gekregen. Wel beloofd. Maar het was er niet.
Geld is nooit over in mijn ogen haha, tja, ik zie persoonlijk de meerwaarde er gewoon niet van in, maar dat moet iedereen zelf weten.
Tuurlijk moet iedereen het zelf weten. Ik vind de hogere spaarrente wel een groot voordeel. En als ik toch niet van plan was dat geld er ooit van mijn eigen spaarrekening te halen is het mooi meegenomen dat ik er op deze manier meer rente over krijg.
Het valt helaas ook onder je vermogen als je op naam van je kind spaart dus het wordt door de belastingdienst meegeteld voor het berekenen van de vermogensbelasting, zie Nibud:
Ja, dat geldt voor ons ook, maar wij sparen dus ‘voor de toekomst’ op 1 grote hoop ipv specifiek per kind. Wat die toekomst gaat brengen, weten we niet, dat kan alle kanten op en dus de inzet van dat geld ook. Wie weet worden we genoodzaakt dat geld zelf in te zetten omdat onze inkomsten om wat voor reden dan ook ineens drastisch dalen etc. En wie weet gaat de ene dochter wel op kamers en heeft ze daar maandelijks wat ondersteuning voor nodig, maar blijft de andere thuis wonen en ondersteunen we die meer in natura dan financieel. Dus wij sparen wel, maar wat er vervolgens naar de kinderen gaat, is nog totaal onduidelijk (en ook bv niet per se exact evenveel).
Ja maar je hoeft er tenminste geen schenkbelasting meer over te betalen. Dus het scheelt toch 1x belasting
Ja dat vind ik dus wel heel raar, aangezien het niet meer van jou is en je er niet meer over beschikt.
Onze kinderen hebben een Zilvervloot op eigen naam (daar kan max 600 per jaar op, dat doen we ook). Daarnaast heb ik op onze spaarrekening voor ieder kind een eigen spaardoel waar de kinderbijslag, verjaardagsgeld etc. heen gaat. Dus wel duidelijk welk geld voor wie is. Verder is onze spaarrekening één hoop en soms maak ik een specifiek spaardoel aan als daar behoefte aan is.
Ja ik zit nu heel fervent de kindertoekomstplannen te verdedigen, maar eigenlijk sparen wij ook op 1 grote hoop en dan nog een paar kleine hoopjes ernaast. En 2 van die hoopjes zijn de spaarrekeningen van de kinderen. Die krijgen ze in ieder geval en het is in elk geval genoeg voor een zetje in de rug. Maar mocht dat niet voldoende zijn dan kunnen ze altijd nog bij ons terecht voor allerhande ondersteuning. Dus eigenlijk heb ik echt een “poldermodel” qua sparen
Nee als je het op hun naam spaart mag je er niet aankomen, dus naar mijn idee heb je er dus geen beschikking meer over.
Is dat zo dat de bank dat automatisch doet? Dat zou hier wel een probleem zijn, aangezien mijn zoon een beperking heeft. Edit: het maakt ook niet uit, bedenk ik me nu. We moeten toch regelen voordat hij 18 wordt dat hij onder curatele (of iets soortgelijks) komt. Hij is nu 14, dus ik heb me er nog niet zo heel erg in verdiept.
Ze krijgen op hun 18e een bepaald bedrag. Met vanuit ons de gedachte dat ze daarvan hun studie, rijbewijs etc. kunnen betalen. Mochten ze er iets anders mee doen, is dat ook prima, maar dan moeten ze (een deel van) hun studie zelf bekostigen. We nemen daarmee een risico dat ze het geld in onze ogen verbrassen, maar hopen ze daarmee ook mee te geven dat keuzes consequenties hebben en dat je het geld maar 1x uit kunt geven. Bijkomende studiekosten zoals een kamer zullen we, indien kamer noodzakelijk is, voor onze rekening nemen. We sparen voor onszelf geen vast bedrag per maand en hebben ook geen potjes. Alles op een hoop.