Hier ook niet, we hadden zelfs rente tijdens de bouw meegefinancierd en dus een overbrugging hypotheek
Hier ook niet! Maar wij konden beide huizen dragen op ons inkomen mocht het onverhoopt niet snel verkocht raken. Dus ze kijken naar inkomen & als dat niet toereikend is naar eigen (spaar)geld om te zien hoe hoog het risico is als je met 2 huizen blijft zitten.
Ik vergeet waarschijnlijk mensen te antwoorden nu. Maar 10 jaar geleden was de rente nog niet zo gunstig hoor. We zijn met rentemiddeling van ik meen 5,3 naar 4,4 procent rente gegaan. En ik schrik inderdaad wel van het prijsverschil. We betalen nu 750 euro per maand en voor een ton hypotheek meer zou dat volgens mijn eigen berekeningen rond de 1200 euro worden. We denken nu nergens bij na en leven best wel luxe. Hierin willen we best inleveren en ons CAO gaat flink omhoog (het mijne 12 procent en van mijn man 17 procent). Dan zit je er ook al met het prijsverschil..
Nee we kunnen waarschijnlijk rond de 270000 lenen. En de rest moet dus uit de overwaarde berekend worden.
Maar heb je de garage hierin meegenomen. Als daar 50.000 in zit hebben jullie wel wat meer mogelijkheden. Zijn die gewild?
Ja ontzettend gewild. Er komt er gemiddeld per jaar maar 1 vrij in ons dorp (soms zelfs jaren niet). Achter ons vorige maand toevallig. Is voor 43000 verkocht, geen elektra en echt een oud hok met een oude deur enzo.
Als dit inderdaad zo is dan red je het dus niet. In 1 van mn vorige posts liet ik zien dat als je huis dus taxatiewaarde van 400.000 heeft de bank van een opbrengst van 320.000 uitgaat (80%). Dan heb je overwaarde van 194.000 waar de bank mee rekent, dat plus +270.000= 464.000. Je komt dan dus niet aan de 520.000 die je in je hoofd hebt. Uiteraard maandag even het gesprek afwachten, want zo'n adviseur ziet het totale plaatje met alle financiële info van jullie compleet met ook eventuele inkomensstijgingen. Maar hou er dus ook rekening mee in je achterhoofd dat het verhaal niet door kan gaan.
Pas wanneer hij verkocht is en je het geld hebt, eerder verwacht ik het niet nee. Geld wat je nog niet hebt is geen zekerheid voor de bank en tellen ze dus niet mee, want wat als je toch besluit het niet te verkopen? Daar koopt de bank niks voor Spaargeld en schenkingen heb ik niet meegenomen, dus als je dat nog hebt kan je dat meenemen. Maar je zit waarschijnlijk dus in ieder geval aan je maximale hypotheek als je dit huis wilt bemachtigen, ik zou daar wel even heel goed over nadenken als ik jullie was als dat na maandag idd het geval blijkt te zijn.
Als je de garage mee wilt laten tellen zul je die ook officieel moeten laten taxeren. En ook daar geldt dat die dan niet voor 100% mee telt. Spaargeld telt wel. Schenking alleen als het al geschonken is (en dus spaargeld is).
Je we wachten dat af.. we zijn nu alle stukken aan het verzamelen en inleveren. En de garage zullen we uiteindelijk verkopen als dat andere huis wel gaat lukken, want daar zit een oprit met garage bij.
Het is wellicht wel afhankelijk van de opbrengst van de garage of je de hypotheek kunt krijgen. Wellicht kan je daar wel al voorbereidingen voor doen.
Hou qua maandlasten ook goed rekening met de bijleen regeling en het feit dat niet alle hypotheekvormen meer zomaar fiscaal aftrekbaar zijn
Sowieso is het verstandig om uit te gaan van bruto hypotheekbedragen omdat de hypotheekrenteaftrek wordt afgebouwd. Je kunt dat beter zien als extra dan je maandlasten baseren op nettobedragen.
Op zich prima, maar er is voor ons een bod uitgebracht door mensen die hun huis al in de verkoop hebben. Ze gaan nu eerst met die partij verder. Stomme pech helaas..
Ja, maar dan wel met advies: alleen bieden onder voorbehoud eigen woning, anders teveel risico. Niet heel gunstig voor de andere partij dus.
Hmmm, maar dan ben je voor niemand een interessante partij in biedingsland. Moet jullie huis dan zoveel opbrengen om aan het bod te kunnen voldoen?