70.000 boven de vraagprijs, wow! Dat lijkt in mijn regio al compleet voorbij te zijn. Hoop dat jullie gauw iets kunnen vinden.
Bekijk bijlage 752780 Onze hypotheek is rond! Inclusief bouwdepot en alles waar we voor gingen. Het heeft nog geen 4 weken geduurd naar het voelde als maanden. Echt net een beetje staan janken, ons droomhuis gekocht! Dit hadden we 3 jaar geleden nooit kunnen dromen. Oke heel even een foto. Zo trots! Haal ‘m er straks weer van af.
Ja super snel! Maar we zijn er ook heel druk mee geweest, en het was best stressen om de juiste papieren te krijgen. Maar goed, wat een opluchting.
@ClaireDeLune wauw wat een mooi huis, gefeliciteerd!! Wij vandaag een prachtige woning bezichtigd in Utrecht. Ja I know, in Utrecht betaal je de hoofdprijs haha. En ik maar zeuren dat het zo moeilijk is om een betaalbaar huis te bemachtigen.... Nou goed, woning was prachtig. Jaren 30 woning helemaal gerenoveerd. Genoeg slaapkamers/werkkamers en een prachtig mooie grote tuin. Zou zo fijn zijn ook voor ons zoontje om daar over een tijdje lekker in de tuin te kunnen spelen. 10 minuten fietsen van centraal station. De meeste mooie woningen staan alleen echt te laag op funda. Onze aankoopmakelaar heeft berekend wat de marktwaarde is en die is dus echt 10 procent boven de vraagprijs. Was bij de vorige woningen dus ook al het geval. Misschien toch maar all in gaan dit keer? Het is zo lastig! Het gaan echt hele hoge maandlasten worden met de huidige rente en de prijs van de woning, maar aan de andere kant: we zouden het evt wel kunnen betalen als het huis ook iets hoger getaxeerd zou worden waar onze aankoopmakelaar wel van overtuigd was. We kunnen dan weinig sparen, maar ja in een huis spaar je ook al en we hebben wel iets van reserves voor in noodgevallen. Zo moeilijk allemaal! We moeten voor maandag 16 uur een bod doen....
Eerlijk gezegd vraag ik mij af of jullie dat huis wel moeten kopen, als je bijna niks meer kan sparen heb je ook geen ruimte om financiële tegenslagen op te vangen. Stel dat de één om wat voor reden dan ook niet meer kan werken hoe betalen jullie dan nog de hypotheek? Ik heb zelf in Utrecht gewoond is het richting tuindorp of de andere kant op?Ik ben niet nieuwsgierig of zo.
Wat is een hoge maandlast en wat is weinig sparen? Wij kunnen ook 1000 euro minder sparen tov ons vorige huis, maar nog ‘genoeg’ om ons te kunnen redden vinden wij. De 1 wordt zenuwachtig als de spaarrekening onder de 50 k komt, de ander is blij met 10 k of nog minder. Dus dat is allemaal relatief natuurlijk. Ze adviseren alleen om niet aan de top van je hypotheek te gaan zitten. Omdat idd, stel 1 van jullie wordt langdurig ziek, kunnen jullie dan nog de hypotheek betalen? Allemaal hypothetisch natuurlijk. En dan is daar nog geen goed of fout in. De 1 neemt dat risico, de ander niet.
@Ysabella en @Beausecret thanks voor jullie reacties!! Haha om een iets duidelijker beeld te schetsen, we willen een hypotheek van ongeveer een ton onder onze max wat we zouden mogen. Maar ja de maandlasten zijn nog steeds heel hoog dan, ongeveer tweederde van alleen mijn salaris zeg maar (allemaal netto dan), en mijn vriend verdient wat meer dan ik. We hebben dan beiden nog wel een spaarrekening van ongeveer 20.000. Dit houden we ook en willen we niet in het huis stoppen. Voorlopig zit sparen er voor mij dan niet in omdat alle vaste lasten zoals boodschappen en kinderopvang en auto etc ook goed aantikt, maar heb dan wel een buffer. En het is ook niet heel erg krap zeg maar. Ik geef nu heel veel uit aan van alles en nog wat en nog steeds spaar ik maandelijks wat. Dan zal ik iets beter moeten opletten en niet zomaar alles kunnen kopen. Ik denk vooral ook: we gaan elk jaar best wel wat meer verdienen en de hypotheek blijft hetzelfde. Maar goed ik vind het ook heel lastig inschatten of dit dan krap is en hoeveel we daadwerkelijk wel of niet kunnen sparen en wat er allemaal bij komt kijken qua extra kosten haha. Het gaat allemaal om zulke grote en vage bedragen dat ik het ook niet altijd meer helemaal helder heb wat verstandig is haha
Het is ook lastig, maar kan alleen jij niet sparen? Of je partner ook niet? Wij hebben altijd naar rato ingeleverd, en houden hetzelfde over om te sparen en/ of leuke dingen te doen, ook al is ons inkomen verschillend van elkaar. Wil je delen hoeveel % je hypotheek dan wordt van je netto inkomen?
Wij gaan ook een stuk omhoog qua maandlasten. Die verdubbelen. Onze maandlasten zijn nu niet heel hoog, en we zitten nog 3 ton onder onze maximale hypotheek. Maar toch vond ik het wel even slikken. Wat een geld. Maar goed, uiteindelijk is het investeren en gaan we even de ski vakantie overslaan aankomende jaar. Helemaal prima.
Wat bedoel je precies met hoeveel procent van netto inkomen de hypotheek is? De hypotheek zou in elk geval 2200 euro netto per maand zijn, ik verdien netto ietsje meer dan de helft daarvan erbovenop. Wij doen voor nu alles gewoon 50/50. Mijn vriend verdient wel veel meer en is zzp, maar pas sinds anderhalf jaar en hij heeft afgelopen jaar ook 4 maanden niet gewerkt. Als hij werkt dan verdient hij heel veel, en zoals het er nu naar uit ziet blijft dat nu ook goed gaan. Hij was een beetje laks de laatste tijd haha, maar nu moet hij ook wat sparen voor zn pensioen en wat achter de hand hebben omdat hij dus ZZP is. Dus als hij dat eenmaal heeft opgebouwd en goed blijft verdienen, dan heroverwegen we de ratio waarin we de hypotheek gaan betalen. Ik heb namelijk in tegenstelling tot hem een extreem stabiele goede werkgever, namelijk een vast contract bij de overheid. Dus wat dat betreft voelt het voor nu ook wel eerlijk om het even 50/50 te delen. Ik maak me overigens geen zorgen dat hij straks weer geen werk zal vinden. Hij is nu goed gemotiveerd en wil desnoods ooit in dienstverband, in zijn branche is het ook vrij makkelijk wat te vinden (als de inzet en motivatie er is )
Nou dat weten we nog niet, het doel is voor de kerst maar ik hoop voor 1 december. Even afhankelijk wanneer de dakkapel kan worden geplaatst. Want op zolder is de grootste verandering. Slaapkamer, inloopkast en badkamer moeten daar worden gerealiseerd. Een klant van mij haar man is zzper timmerman en zoals het nu lijkt kan hij de dakkapel plaatsen ( samen met mijn man ) in september. Gelukkig kan mijn man verder heel veel zelf. De vloer wordt begin oktober gerestaureerd en bij gelegd. Voor de tijd wordt er gestuct ( niet heel veel ) en eind oktober de keuken geleverd. En nog even een plafond vervangen, nieuwe vloeren, alles verven, muurtje slopen, wc’s vervangen en betegelen, badkamer vervangen en betegelen. Pffff
@Marlena ik bedoel het % van netto kosten aan de hypotheek van jullie gezamenlijk netto inkomen. Bij ons is dat tussen de 10 en 15%, we hadden het geluk van dat we ons vorige huis met goede overwaarde konden verkopen. 2.200 schrik ik echt van, als dat je netto maandlasten zijn van een eensgezinswoning… Wat is de vraagprijs van deze woning? hebben jullie ook al getoetst in hoeverre het inkomen van je vriend wordt meegenomen bij de financiering?
Wij zitten ook rond de 15% inderdaad, en dan reken ik zelfs met bruto hypotheek. Ik schrik net als jij van 2200 netto hypotheek voor een eengezinswoning. Sowieso zou ik tegenwoordig altijd kijken naar bruto hypotheek gelet op de afbouw van de hypotheekrenteaftrek.
@Dubbelgeluk De hypotheek zou 5,5 ton zijn, en ik denk dat we dan uitkomen op ongeveer 25 procent van ons inkomen. Ja is echt een hoop geld vandaar ook mijn twijfel. Maar ja aan de andere kant als er een minder mooi huis zouden kopen met een hypotheek van 450 dan zouden we ook 1600 ofzo kwijt zijn. Dus misschien dan liever een mooier huis voor iets meer... Ohja en onze huur is momenteel ook al jarenlang 1800 (inclusief) dus heel veel meer gaat het niet worden en je spaart natuurlijk ook in een huis