Dat zijn serieuze bedragen ja! Ik zou een woning tegen die netto last zeker laten schieten en voor een ton minder gaan lenen. Er hoeft maar iets geks te gebeuren en je verliest een inkomen.
Aan de dames die best hoge afbetalingen hebben en daardoor mss wat anders moeten gaan leven, over welke termijn gaat dit dan? 20 jaar?
Wij gaan van 750 naar 1200nogwat. Maar dat is voor 30 jaar. Alhoewel de hypotheek die het verhoogt dus maar een klein gedeelte is en we hopen dat we die sneller kunnen aflossen! Maar wij hebben wel onze oude hypotheek met 1,3% rente meegenomen en de nieuwe delen zijn 4,16%..
Het is ook heel lastig om nu in te stappen… ik zou wel echt alles goed op een rijtje zetten. Wat als de hypotheekrenteaftrek stopt, wat worden de gas/ electra kosten (jaren 30 huis zijn niet de best geïsoleerde huizen) en ik zou ook afspraken met je partner maken. Ik zou het niet fijn vinden om zelf zo beperkt te worden in uitgaven, terwijl hij veel meer te besteden heeft. Je wilt samen een huis kopen en vormt met elkaar een gezin. (Mijn salaris is aanzienlijk hoger dan dat van mijn man maar ik zou nooit hem daarin te kort willen doen, het is toch ook een kwestie van geluk hebben met wat voor kansen je krijgt (we hebben allebei een gelijkwaardige opleiding)). Maar goed, ik heb makkelijk praten besef ik met de hypotheek die wij hebben… ik zou net als @MissXray op een ton lager gaan zitten.
Als je nu 1800 inclusief betaald, vind ik dat wel een aanzienlijk verschil met 2200 excl. Vergis je niet in de kosten die er nog bij komen (gwl, onroerend goed belasting, onderhoud van je huis wat met een jaren 30 woning ook behoorlijk in de kosten kan lopen etc). Er komt zo een kleine 1000 euro bovenop die 1800 euro inclusief (400 extra maandlasten, 200 gwl, onderhoud, tuin, ozb). En het idee is dat je spaart in een huis, maar dat is altijd aan de markt onderhevig en je kunt het er tussentijds niet uithalen.
Nee we willen zo snel mogelijk extra aflossen. Wij mogen 10% per jaar extra aflossen en dat gaan we ook wel doen. We gaan nog wel lekker op zomervakantie en heb ook nog 2 citytrips einde van het jaar staan. Samen met vriendinnen en samen met m’n man. Hier netto ook wel 2000 euro. Maar goed dan wel vrijstaand met 1300m2 grond en 200m2 woonopp We wonen nu 2 onder 1 kap, 115m2. 400m2 grond. Netto hypotheek wordt ongeveer 15/20% van ons netto inkomen. De rente is helaas gewoon hoog, 4,45% hebben we voor afgesloten voor 10 jaar. Oh en we gaan de woning energie neutraal maken. Nu een E label, straks sowieso een A label. Dan krijgen we gelukkig ook weer wat extra korting op de rente Maar goed, het is pittig nu een huis kopen ja.
De makkelijkste stelregel is nu dat voor elke ton die je leent, je nu rond de 500 euro bruto kwijt bent per maand. Als je al een woning hebt en doorschuift dan mag je in bijna alle gevallen je hypotheek meenemen tegen de rentestanden die je hebt. Wij nemen bv een ton hypotheek erbij en dan tegen 4,8 procent over 10 jaar. Over 10 jaar zien we waar hij dan weer op staat, al is het dikke kans dat we hem dan afbetaald hebben. De rest van mijn hypotheek gaat mee tegen een laag percentage dus we beginnen met het aflossen van het nieuwe deel.
Ja sowieso pittig nu maar met de bedragen dat in hier zie voorbijkomen zou ik aan mijn pensioen leeftijd nog betalen en dat is toch echt iets wat we niet willen. De rente was toen wij begonnen hetzelfde als wat jullie nu hebben.maar dat lieten we al 2 keer aanpassen en ipv minder betalen per maand hebben we jaren geschrapt. Zoals jullie doen snap ik wel. 10 jaar goed afbetalen en klaar. Wij hebben nu nog 9 jaar te gaan en zijn dan volledig klaar. We hebben al heel wat geld in ons huis gestopt maar hoeveel we ook veranderen het voelt gewoon niet 100% zoals het moet voelen. Maar ik wil geen lening tot aan mijn pensioen dus het word afwegen.
Wij hebben natuurlijk nog geen huis, maar mochten we voor een huis gaan dan zullen het hoge kosten worden. Idee is gewoon dat we de komende paar jaar iets meer gaan opletten als in: niet meer elke dag koffietje buiten de deur en wekelijks eten bestellen. Ook wat meer opletten met vakanties, dus bijvoorbeeld in Nederland blijven ipv ver weg gaan. Mijn ervaring met een kleine in het buitenland is ook zeer slecht dus dat zal geen probleem worden verder ga ik uit van een paar jaar. Elk jaar wordt ons salaris toch wel echt een stuk hoger en als mijn vriend het goed doet als zzp dan zouden we over 15 jaar de hypotheek afgelost kunnen hebben. Maar goed dat is wel wat optimistisch gedacht haha. In elk geval ga ik uit van gewoon paar jaar wat meer opletten!
Oh nog aardig wat werk aan de winkel dus! Maar heerlijk dat jouw man ook zoveel zelf kan. Lijkt me zo fijn! Wij hebben beiden twee linkerhanden helaas maar fijn vooruitzicht, zo voor de feestdagen !
Maar dat is wel heel erg denken vanuit “best case scenario”. Terwijl ik denk dat op dit gebied het toch wel verstandig is om ook tegenslagen in te calculeren. Arbeidsongeschiktheid is - zeker als ZZP-er - een risico. Als je dan de vaste lasten niet meer kunt dragen en je moet verkopen maar je huis staat onder water omdat je hebt gekocht op de piek dan zit je echt niet in een fijne situatie.
Wij willen ook versneld gaan aflossen. Over een paar jaar willen we een vrijstaande woning in het buitenland laten bouwen en voor die tijd zoveel mogelijk aflossen. Voelt gewoon goed met oog op financiële zekerheid.
Maar wat is je vraag dan precies? Wat ze nu betalen? Wat ze versneld willen gaan aflossen? Zo’n bedrag alleen zegt toch echt helemaal niets?
Nee dat weet ik maar ben gewoon benieuwd wat anderen aflossen. Ook al zegt dat bedrag sec niet zoveel.