@happygirl, het is een vrij hoge hypotheek maar dat is nu eenmaal zo in deze tijd. Als je als vooruitzicht hebt dat je vriend meer kan gaan werken en je komt gewoon uit met die 500 euro per maand (ik ken mensen die het met veel minder moeten doen), dan zou ik ervoor gaan. Wij zitten met een soortgelijke situatie. We zitten nu al 7 jaar in een vrij kleine hoekwoning. We hebben vorig jaar bijna een huis gekocht maar toen ik hoorde wat de maandlasten zouden worden hebben we het weer afgeblazen en ons huis uit de verkoop gehaald. Nu heb ik er spijt van dat we toen niet hebben doorgezet. Mijn vriend verdient nu meer maar de huizen hier in de buurt zijn hardstikke duur en dat was echt een buitenkans. In de huidige situatie kunnen we ook minder lenen dan vorig jaar. Dit i.v.m. de kredietcrisis. We hebben nog wel een lening van 15000 euro waar we nu alleen rente over betalen. We willen deze nu wel gaan afbetalen eer we een nieuw huis gaan kopen. Maar als je goed met je geld om kunt gaan en ervoor kiest om fulltime te blijven werken dan zou ik er dus voor gaan.
Als je de kosten van het huis bekijkt tav het maandelijkse hypotheekbedrag is dat zeker reeel. Het is een prijzige woning en daar zitten dito lasten aan vast. Neem aan dat je dan een soort mix hypotheek hebt. Een gedeelte aflossingsvrij, een gedeelte beleggen en een gedeelte sparen. Heb begrepen dat de meeste hypotheken tegenwoordig zo zijn opgebouwd. Zou niet gaan voor een compleet aflossingsvrije hypotheek. Dan bouw je helemaal niets op en in deze tijd is dat zeker geen aanrader. Denk dat ivt jullie inkomsten jullie een pittige hypotheek willen, maar het is volledig afhankelijk van je levensstandaard. De een gaat iedere week 2 x uit eten en 2 x per jaar op vakantie en rijdt een dure auto. Terwijl een ander met veel minder toe kan. Maak voor jezelf een goed overzicht met je wensen, kansen en toekomstperspectieven en baseer daar je keus op. Veel succes!!
Heb het ff snel doorgelezen en vind het niet verstandig. Het feit dat jullie geen NHG kunnen krijgen voor dit huis, zegt wel genoeg dat het te duur is voor jullie. Ik weet niet waar je woont, maar kijk anders eens voor huizen die wat goedkoper zijn. Nu werken jullie nog beiden, maar wat als de een minder gaat werken, of gaat stoppen of wat als 1 van jullie arbeidsongeschikt raakt, doen jullie wel zo'n verzekering? En wat als je straks je baan kwijtraakt ivm de crisis? IK zou zeggen: kijk voor een goedkoper huis of wacht nog ee poosje totdat de rente's weer gaan dalen. Ik vind 7 procent echt idioot veel. Ik heb zelf een rente van 4,75. Houd er ook rekening mee dat als de rentes weer zullen dalen, je een hoger bedrag aan hypotheek kunt nemen, zonder extra te moeten betalen. Want dan kun je meer aan aflossing betalen, wat je nu met 7 procent aan rente betaald... Succes!!
@ elke; ik ben het er niet mee eens dat volledig aflossingsvrij af te raden is. De kans dat er geen overwaarde ontstaat op een woning op de lange termijn, is echt niet zo groot. Uiteindelijk zal de huizenmarkt waarschijnlijk echt wel weer aantrekken. Maar goed, wij hebben al een overwaarde van een vorige woning, dus wij hebben dat "risico" niet. Als je echter van plan bent lang in een woning te blijven zitten, kun je straks in de toekomst alsnog gaan aflossen op moment je meer inkomen hebt.
NHG wordt trouwens onder zeer strenge voorwaarde verstrekt hoor. Ik geloof dat wij een hypotheek van 140.000 euro zouden kunnen krijgen onder deze voorwaarde. Dat is belachelijk. Ons hypotheekbedrag bedraagt nu dus 230.000 euro en dat kunnen we echt wel ruim opbrengen hoor.
Ik zou het ook nooit doen. WIj hebben bewust voor een hypotheek gekozen die met 1 salaris op te brengen is. Zodat ik als we kindjes mogen krijgen met gemak minder kan gaan werken. Waarom zo moeilijk gaan zitten terwijl het misschien wel voor veel goedkoper kan? Naar jullie inkomen is het een heel groot bedrag wat je elke maand moet betalen.
Wij hebben begin 2007 een huis gekocht en wij hebben een hypotheek van 242.000,-- en wij hebben wel NHG. Zijn de regels voor NHG dan misschien gewijzigd? Of misschien hebben jullie later jullie huis gekocht, of met een lager inkomen misschien?
Happygirl even een vraag. Je schrijft dat de bouwsom 239.000 is en dat je dan een hypotheek neemt voor 250.000. Wij hebben ook een nieuwbouwhuis en onze hypotheek is 25.000 hoger dan de bouwsom. 10.000 van de hypotheek is alleen al bouwrente en van het resterende bedrag moesten we een keuken, vloeren, muurbekleding, meer/ minderwerk etc. van betalen. We hadden ook nog een flinke spaarrekening, dus uiteindelijk hebben we zelfs veel meer uitgegeven. Het had wel goedkoper gekund, maar geld kost het sowieso. Ik weet niet of je rekening hebt gehouden met het feit dat een nieuwbouwhuis vaak helemaal kaal zonder keuken etc. wordt opgeleverd en dat daardoor de hypotheek hoger uitvalt. Vergeet ook je bouwrente niet als het huis nog gebouwd moet worden!
Geen idee? Ik heb het net berekend op NHG - Home - Nationale Hypotheek Garantie,NHG,Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen,garantie,lening,afsluiten,kopen,verbouwen,woning,Waarborgfonds,garant,hypotheek,hypotheekbedrag,geldverstrekker En alleen op het inkomen van mijn man, want we hebben de hypotheek nu ook alleen op zijn naam staan. Maar hij heeft wel een aardig salaris... Ik weet natuurlijk niet wat jullie inkomen is
@ trees: nou wij waren wel beduidend minder kwijt hoor... De badkamer, wc en keuken zat er hier al bij in en van de bouwrente krijg je sowieso aardig wat terug van de belasting. Ik denk dat we max 10.000 euro extra kwijt waren.
We hebben ook gewoon een hypotheek met NHG. We zijn nog vrij jong maar toch werd deze goed gekeurd met verklaring van onze bazen. Omdat we allebei nog jaarcontract hebben. Het is voor 142.000 bruto 737 netto 549 en krijgen we nog koopsubide terug. Maar weet niet of dat hierboven al in zit of niet. Dat is even afwachten want dinsdag krijgen we de sleutel en dan gaat hypotheek ook in. Ow ja we hebben gedeelte aflossing vrij en gedeelte spaar. netto in komen 1900 mijn vriend full-time ik part-time maar ik werk elke maand meer dus een lekker extraje om te spraen straks. Dat is even afwachten want dinsdag krijgen we de sleutel en dan gaat hypotheek ook in. Ow ja we hebben gedeelte aflossing vrij en gedeelte spaar.
Het zal inderdaad per huis verschillen, maar wel goed om uit te zoeken. Hier zat bijv. geen keuken in. Dan zoek je een keuken uit. Vervolgens kom je tot de ontdekking dat er maar één groep zit in de keukenruimte en twee stopcontacten. Twee extra groepen, een boel extra stopcontacten a la 1500 euro. Heel veel zaken in ons huis waren niet standaard, terwijl ik bijv. wel graag een tv-kabel, een telefoonlijn etc in mijn huis wilde. Dit soort geintjes vielen ons achteraf flink tegen. Alleen voor onze bouwrente waren wij al 10.000 euro kwijt en dat zal ook wel per huis, duur etc verschillen en de rest kwam er bovenop. Toch slim om goed uit te zoeken lijkt me!
We gaan voor een deel aflossingsvrij en een deel spaarhypotheek we hebben nu een koopflat, dus dat moeten we binnen een jaar verkocht hebben (haha nou krijg ik vast veel reacties, ik zou nooit iets kopen voordat mijn huis verkocht was) maar iedereen zat echt te wachten op deze nieuwbouwwijk en de kans was gewoon te klein, maar we zijn dus wel ingeloot voor koopsubsidie en andere regelingen komen we dus niet in aanmerking omdat we al 2 jaar ons eigen huis hebben :S ik ben blij met zoveel reacties, kan ik het even goed laten bezinken allemaal, maar het probleem is dat ik dit als een kans zie en het echt heel graag wil, ik kijk hier al 1,5 jaar na uit, sinds we hoorden dat er een nieuwbouwwijk zou komen
Je mag het inderdaad niet jaarlijks aftrekken, maar wel eenmalig. Wij hebben de bouwrente sowieso van ons spaargeld betaalt zodat we niet gekort zouden worden op de hypotheekrenteaftrek. Maar je kunt aan het einde van het jaar je bouwrente gewoon opgeven bij de belastingdienst Ik geloof dat wij na dat jaar van dubbele hypotheekkosten, notariskosten etc. in totaal 7.000 euro terug hebben gekregen (al zit daar ook wel wat kleine grut bij als studiekosten etc.). NAAST de hypotheekrenteaftrek die wij maandelijks ontvangen.
Het ligt ook aan de soort hypotheek die je hebt. Wij betalen dit ook ongeveer maar we hebben een spaarhypotheek voor 30 jaar vast en niks aflossingsvrij. Door de premie die je erbij betaald is je vaste last zo hoog. Ons voordeel is dat we het op 1 loon gekocht hebben en ik nu thuisblijfmoeder ben en dat hoop vol te houden tot de kleintjes naar school gaan ( je weet nooit hoe alles loopt nu in deze tijd ). Na die tijd hoop ik ook weer te gaan werken. Als het op 2 lonen is en je wilt minder gaan werken of zelfs stoppen als er misschien gezinsuitbreiding komt wordt het misschien krap. En ik zou kijken wat ik netto nu totaal betaal (met je vve erbij ) en wat het netto wordt in plaats van wat je nu bruto aan hypo betaal plus je vve en wat je netto gaat betalen zodat je exact weet wat je meer kwijt ben. En misschien heb je dat al gedaan hoor,maar ik zou ook rekening houden met dat je bv meer aan je inboedelverzekering kwijt ben. Een groter huis is ook vaak meer spullen Succes met je beslissing. Groetjes MB2005.
Ik had niet alles gelezen maar volgens mij had je al besloten er voor te gaan toch? Dan is mijn antwoord ook geheel overbodig, haha. Groetjes MB2005.