Hier dus net zo, hebben een verantwoorde hypotheek en we kunnen de lasten prima dragen en nog lekker sparen ook. Maar moeten wij dan nu de dupe worden van dit soort dingen? Kan me gewoon niet voorstellen dat dit gaat gebeuren, ja er moet zkr iets veranderen maar op deze manier stort de huizenmarkt helemaal in. Ik kan er gewoon met me gedachten niet bij dat mensen die de lasten prima kunnen dragen hier ook de dupe van gaan worden Zou het echt voor iedereen gaan gelden of alleen voor starters die voor het eerst een hypotheek af willen sluiten?
owkeejjj.....en diezelfde groep mensen kunnen (vanaf jan) ook geen huis meer huren. hoe denken ze daar in den haag. of ben ik nou blond.
oooh, ik lees nu dat het de telegraaf is die het bericht naar buiten brengt. dat verklaard een hoop. sbs6 in papier vorm. altijd halve waarheden en flink overdrijven. het zal dus wel de helft milder uitvallen in de praktijk straks denk ik.
Nee hoor, is niet overdreven.. Is ook al in het nieuws geweest (rtl).. Vereniging eigen huis is ook al aan het woord geweest dus het bericht klopt zeker wel..
In onderstaand bericht staat alles iets duidelijker omschreven.... Minder hypotheek voor lagere inkomens
dan vind ik wederom een erg kromme nieuwe maatregel zoals wel vaker tegenwoordig het geval is. ze voeren hem ook nog tegelijkertijd in met de nieuwe regels dat diezelfde doelgroep geen huis meer kan huren zeker? waar moeten al deze mensen dan wonen straks als ze toevallig nog geen huisje hebben waar ze nu levenslang moeten blijven zitten.
Zou het alleen gelden voor hypotheken met de NHG garantie? Die hebben we nu ook en willen we liever ook behouden maar ja als het niet anders kan?
Snoopy, volgens mij is de NHG de basis van hypotheek versrtekking, alleen met NHG kun je iets meer lenen tegen een iets lagere rente dan zonder NHG. Denk dat je zonder NHG juist nog minder krijgt dan met.
Toevallig vanmorgen met mijn hypotheekadviseur gepraat. Het is niet zo erg als dat er gezegd wordt. Het gaat ws. om 8.000 euro, ipv 30.000 , die je minder kan lenen. Wel is het mogelijk om (sneller) een hypotheek te krijgen, als je zelf wat kan bijleggen. Maar dit was in de jaren 80, ook precies hetzelfde. Ze gaan wel strengere regels toepassen, maar zo erg als dat het gezegd wordt is het niet..
wallaaahhhhh zei het toch.... lang leven de telegraaf. (dat die nog niet failliet zijn met hun sensatieverhalen)
Uh... Als je onder de voorwaarden van NHG een hypotheek wil, kun je juist veel minder lenen. Het idee is dat je een veel lagere rente betaalt omdat je een bedrag leent wat je op basis van je inkomen makkelijk kunt betalen. Dus minder risico voor de bank. Wij kunnen bijv. zo'n 300.000 euro aan hypotheek krijgen, maar met NHG is dat gerust een ton minder.
Ik kan me bijna niet voorstellen dat het verschil tussen "reguliere" banken en NHG zo groot is? Beide hanteren toch de norm van 4,5 X je jaarinkomen (maximum)? Of hebben we het hier over al die woeker hypoteekverstrekkens waarbij je 6, 7 of zelfs 8 keer je jaarinkomen kan lenen?
Als je nu mijn hele tekst had gekopieerd dan had je ook de woorden...volgens mij gelezen. Het verschil wat jij aangeeft lijkt me wel erg groot.
Volgens mij heeft het wel of niet NHG krijgen te maken met de waarde van het huis dat je wilt kopen. Voor alle woningen die qua waarde onder de 350.000 euro zitten, kan je een hypotheek met NHG krijgen, en die rente is iets lager, omdat het risico voor de bank minder is. Als je dus makkelijjk 300.000 had kunnen lenen, wordt dat niet opeens 100.000 minder. Een hypotheek met NHG heeft een lagere rente, niet een lager leenbedrag. Ik heb net ff een bekening op de site van NHG laten doen, ik kan zelfs iets meer lenen met NHG als zonder (die ik nu heb)
Dat verwachtte ik al... ik weet dat de overheid ons aan alle kanten wil naaien, maar zelfs de overheid ziet wel in dat als de huizenmarkt in elkaar stort, de Nederlandse economie in elkaar stort. Dat is ook de reden dat het morrelen aan de hypotheekrente aftrek zo'n taboe is. Nederland is gewoon failliet als ze dat zouden afschaffen, en daar is de overheid niet bepaald bij gebaat. En hetzelfde geldt voor andere maatregelen waardoor koopwoningen ineens gigantisch veel minder waard zouden worden. Dus denk/hoop ook dat dit weer een storm in een glas water is...
NHG is een korting op je rentepercentage. Je krijgt dat als je aan bepaalde voorwaarden (inkomsten, werkgeversverklaring, geen BKR registratie enz) voldoet. De hypotheek is maximaal 350.000 euro. Met NHG kun je minder lenen dan zonder NHG (scheelt erg veel) maar daarvoor krijg je dus die rentekorting. Banken geven die omdat ze als je de hypotheek niet meer kunt betalen deze vergoed krijgen (dat is de garantie). Jij betaalt minder, de banken die de hypotheek aan je verstrekken lopen minder risico. Zonder NHG is de rente die je betaalt hoger en kun je ook meer lenen, maar wel voor risico van de bank dat als je niet meer kunt betalen zij hun geld kwijt zijn.
Wat Juju zegt klopt. Reken het zelf maar eens uit op websites als jullie het niet geloven Het scheelt echt enorm veel.
Het verschil is zelfs 150.000 euro. Berekend op NHG - Home - Nationale Hypotheek Garantie,NHG,Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen,garantie,lening,afsluiten,kopen,verbouwen,woning,Waarborgfonds,garant,hypotheek,hypotheekbedrag,geldverstrekker en op De Hypotheker - hypotheken en financieel advies - alles over hypotheek, rente, huis kopen, woning waarde en meer. Mogelijk geeft de hypotheker een te ruime schatting, maar dat het verschil groot is, lijkt me duidelijk. Op basis van het inkomen van mijn man zouden we volgens de nhg normen 150.000 euro mogen lenen. En dat is echt een heel (!!) stuk minder dan 4,5 keer het jaarinkomen.
Onze hypotheek ligt ruim onder de 350.000 euro maar we hebben dus geen NHG. Voor 150.000 euro kunnen we in Amsterdam geen fatsoenlijk huis kopen.