Wij willen volgend jaar heel erg graag onze bovenverdieping verbouwen. We willen 2 dakkappelen plaatsen en twee volwaardige slaapkamers en een washok creeeren ipv de grote ruimte die het nu is. De totale verbouwing zal rond de 15.000 euro kosten. Nu zitten we een beetje te twijfelen hoe we dit gaan betalen. OPzich zou het wel kunnen met ons spaargeld maar ik vind dat eigenlijk nogal een aanslag op het spaargeld. Tweede optie is een verhoging op de hypotheek. Maar is dat het wel waard voor zo'n "klein" bedrag? Qua inkomen hebben we nog ruimte genoeg om de hypotheek te verhogen. De hypotheek die we nu hebben is de aanschafwaarde+kosten koper dus geen bouwdepot oid. Natuurlijk zullen er wel taxatie en notariskosten bijkomen maar dat vin dik niet erg. Zijn banken kritisch met een hypotheekverhoging voor een verbouwing? Wat is wijsheid denken jullie?
Ik heb geen verstand van hypotheken, maar weet wel dat banken op dit moment erg voorzichtig zijn met het geven van leningen. Misschien kan je 50/50 doen hypotheek/spaargeld. Ik zou gewoon een gesprek aangaan met je hypotheekverlener om te bekijken wat de mogelijkheden zijn.
50/50 is niet handig want dan ga ik veel te veel kosten maken voor een veel te laag hypotheekbedrag. Qua inkomen is het geen probleem, ik weet alleen niet hoe banken staan tegenover waardevermeerdering ed.
Een financiering aangaan met hypothecaire zekerheid is voor een bank altijd prettig. Ze verdienen goed aan je en er is altijd onderpand. Namelijk je woning. Ik zou contact opnemen met je hypotheekverstrekker. Die kan het je het beste uitleggen/voorrekenen.
Als je huis voldoende waarde heeft en je inkomen is voldoende, doen ze niet moeilijk hoor. Banken verstrekken nog voldoende hypotheken, ook voor kleine ophogingen zoals die van jou.
Je woning zal getaxeerd moeten worden door een erkende makelaar (soms toegewezen) en naar aanleiding daarvan zal er worden gekeken of de hypotheek verhoogd kan worden. Ik weet niet hoe lang je al in dit huis woont en hoe hoog je WOZ waarde is (tegenwoordig is deze redelijk representatief voor de verkoopwaarde als je woning nu op de markt komt). Maar zoals eerder al gezegd, maakt het niet zo veel uit dat je maar een klein bedrag wilt voor de verbouwing. Natuurlijk is het wel goedkoper om het te financieren van spaargeld. Waarom...... Op je spaarrekening krijg je, hoogstens 2% rente, voor je hypotheekverhoging betaal je in het gunstigste geval zo'n 5% (denk ik tegenwoordig) dus je ziet dat daar een verschil zit van 3% wat eigenlijk gewoon weg is. NOu krijg je daar natuurlijk wel iets van terug, maar goed dat weegt niet op tegen het verschil ad 3%. Je moet natuurlijk ook kijken hoe je gevoelswaarde erbij is. Als je het geld graag op je rekening laat staan (voor bij. onvoorziene uitgaven o.i.d.) dan weegt dat natuurlijk zwaarder dan het renteverschil.
Nope, achteraf gezien hartstikke stom natuurlijk. Maar toen we dit huis kochten konden we alles wat we wilden verbouwen van ons spaargeld doen en het huis leek ons ruim genoeg (4 slaapkamers) maar nu na een aantal jaar wordt het toch "krap" in de zin dat 1 slaapkamer voor ons is, 1 voor onze dochter, 1 voor de kledingkasten en 1 als werkkamer. Kortom, voor een tweede kindje is geen ruimte 8)
Ik snap het. Ik zou het dan ook van je spaargeld doen, mits je daarna nog genoeg over hebt voor onvoorziene dingen.
Tja, het is een beetje een"luxe probleem maar ik wil volgend jaar 3x op vakantie en dat zou dan dus niet kunnen. Klinkt verwend, ik weet het maar nu kan het nog zolang meisje niet naar school hoeft
Dan ga je toch gewoon 1x op vakantie! Je moet er iets voor overhebben Of je betaald over heel veel jaren meer hypotheek...en je gaat volgend jaar wel 3x op vakantie. Of even 1 jaar minder vakantie en over jaren lang minder betalen. Ik zou het wel weten...ik zou het van je spaargeld doen. Wij gaan dit jaar ook niet op vakantie omdat we aan het verhuizen zijn. Het klussen en verhuizen kost nu eenmaal veel geld. Dan maar een jaartje geen vakantie. Je kunt ook andere leuke dingen doen.
Ik zou dan ook minder op vakantie gaan en de verbouwing doen. Het is anders echt "geld weggooien". Zonde Maar goed het is natuurlijk jouw beslissing en jouw keuze. Ik zie in ieder geval geen problemen als je taxatiewaarde toereikend is.
In eerste instantie denk ik via je hypotheek. Vaak is zo'n verhoging niet eens zo heel veel qua maandlasten. Ik weet niet of je een hypotheek met NHG hebt maar misschien is het mogelijk dat je de nieuwe hypotheek met NHG afsluit hierdoor krijg je rentekorting en een hypotheek net NHG biedt ook nog eens meer zekerheid. Persoonlijk zou ik gewoon eens gaan praten een financieel adviseur. Hij kan je dan laten zien wat het je zou gaan kosten.
Ons huis is te duur voor NHG dus dat lukt niet. Tja, een hypotheek verhoging kost me zo'n 40 euro per maand extra, niet echt een bedrag om van wakker te liggen zeg maar. Omdat we de afgelopen 3 jaar al ruim 50.000 spaargeld in het huis hebben gestopt heeft het gewoon mijn voorkeur om het via een hypotheek verhoging te doen. Als mijn dochter over 2 jaar naar school gaat dan kunnen we nog maar 2x per jaar op vakantie en geen hele lange periodes meer. Daarom wil ik dat nu nog zoveel mogelijk doen.
Wij zijn er nu mee bezig, met 15000 euro als 2e hypotheek. Beetje jammer dat de makelaar verkeerd getaxeerd heeft en daardoor alles nu al 3 maanden duurt. Maar hopelijk kunnen we eind deze week het geld verwachten en een nieuw dak op het huis zetten
Tja...het is net wat je belangrijker vind. Als je een extra hypotheek neemt komen daar ook weer extra kosten bij, taxatie, notaris, adviseur, afsluit koste etc etc, en dan natuurlijk de maandelijkse extra kosten. Wil je dat ook laten meenemen in je 2de hypotheek? Ik snap echt dat een vakantie erg fijn is...maar is het zo erg om 1 jaar maar 1x te gaan? tuurlijk, nu kan het nog... Maar dan zou je misschien ook de verbouwing kunnen uitstellen totdat je dochter naar school gaat.
Ik snap de overweging van Consider ook. Ga naar een adviseur en laat je de voor- en nadelen vertellen en alles goed uitrekenen dan kun je zelf een goede keuze maken. Ik weet niet of je een verhoogde inschrijving van je hypotheek hebt bij de notaris maar als dat het geval is en de verhoogde inschrijving is voldoende dan hoef je niet naar de notaris. Dit scheelt weer in de kosten. Wie weet kun je je complete hypotheek incl verhoging wel oversluiten naar een andere aanbieder tegen een gunstigere rente (let dan wel op de voorwaarden die zijn net zo belangrijk) en scheelt het uiteindelijk bijna niets in de maandlasten. Maar de enige die dit je kan vertellen is een financieel adviseur.
Oversluiten is niet zo makkelijk hoor, je betaald altijd een boete voor het openbreken van je hypotheek en dat lijkt mij niet opwegen tegen de kosten die je moet maken voor een kleine verhoging. Verder is de rente de laatste tijd best gestegen ten opzichte van vijf jaar geleden dus als je hypotheek zo'n vier/vijf jaar geleden is afgesloten en je breekt hem nu open is de rente zeker weten hoger dan in die tijd.