Ik ben heel benieuwd... In de toekomst willen wij een huisje kopen, er moet gespaard worden ect. Maar wat waren jullie k.k kosten, eigen inleg ervoor. Want tegenwoordig kan je alleen 100% van de woning krijgen ipv de k.k mee financieren. Zo heb ik zelf een beetje een idee wat we moeten sparen, nouja beetje inzicht.
Bij ons was dat 13.000, idd percentage van de koopsom en dan nog kosten voor notaris, evt hypotheekadviseur e.d.
Dat ligt oa aan de koopsom, wij waren rond de 10.000 kwijt (kosten koper, taxatie, notaris en bank kosten).
Ik zou iets ruimer rekenen. 10% ben je kwijt aan bankgarantie, makelaar, financiële bemiddeling (advies en afsluitkosten), notaris (opstellen koopakte, eventueel testamenten waarin je elkaar begunstigd als je niet getrouwd bent), taxatie van de woning (verplicht) bouwkundige keuring (verplicht als je een hypotheekgarantie wil), hypotheek garantie (1% koopsom), overdrachtsbelasting (2% koopsom) etc. Daarbij komen dan nog: - verhuiskosten (dozen, busje, verhuizer etc) - eventueel dubbele woonlasten (meestal een minimale overlap van een halve maand) - kosten voor verven, nieuwe vloer, vervangen van kitrandjes, lampen etc. - onvoorziene kosten (wij moesten de vaatwasser en oven vervangen omdat de knopjes lam waren, er bleek een lekke leiding te zijn die gemist was tijdens de bouwkundige keuring, verstellen van een aantal klemmende ramen was toch duurder dan verwacht etc.)
Wij hebben een nieuwbouwwoning gekocht, dus geen k.k. Maar je zit dan wel op de betonnen vloer in een zandbak, dus je hebt wel geld nodig voor de vloer, muren en tuin etc. Ook hebben we een stuk eigen geld erin zitten om de hypotheek iets te verlagen (al is dat iets met een druppel en een gloeiende plaat ) Wij hadden genoeg inkomen om ons huis pas later te verkopen, dus we zijn eerst verhuisd en hadden een overbruggingshypotheek (en dubbele lasten). Van de resterende overwaarde (omdat we 2 jaar later hadden verkocht was onze woning nog 30k in ‘waarde’ gestegen ) hebben we de tuin laten doen.
Ja ik zou dan inderdaad rekenen met zo’n 30k spaargeld wat je minimaal nodig hebt. Afhankelijk van je verdere wensen. Als je bijv naar een 2 keer zo groot huis gaat (of juist een heel stuk kleiner), zul je waarschijnlijk je meubels ook wel willen aanpassen bijv. Edit: dat ‘spaargeld’ zou ook evt. voor een groot deel al in je huidige woning kunnen zitten natuurlijk, daarom is het in deze tijd voor starters wel erg lastig om te kopen...
Ik vind het een beetje vreemd om in procenten van de koopsom te rekenen, want het enige wat ook daadwerkelijk in procenten gaat, is de overdrachtsbelasting van 2%. De rest zijn vaak vaste kosten, dus als je een huis van een miljoen koopt, houd je heel veel over van die 10% . Meeste kosten (notaris, hypotheek adviseur, etc) zijn wel terug te vinden en dan heb je inderdaad nog geld nodig om te verhuizen, en kosten voor inrichting (verven, nieuwe vloer, etc) enzo, dubbele lasten etc.
Ik denk dat veel mensen zo rekenen omdat het redelijk uitkomt in de categorie 150-350k, waar de meeste mensen in kopen.
Wij hebben €9.000,- eigen geld ingelegd, zat nog wel een stukje restschuld bij van de vorige hypotheek, wat wij ook direct hebben afgelost. Maar dat ligt echt aan de hoogte van de hypotheek, die was bij ons 186.000
Ja, dat is wel zo, maar wij hebben zelf net vanochtend een gesprek gehad met een hypotheekadviseur, en dan zit je in het hoge segment erg ver van die 10% af, dus dat wilde ik even benoemen. Hoewel ik nu zie dat ts het zelf over een huis van ongeveer 285.000 heeft, dus dan is die 10% wel een mooie leidraad inderdaad. Ik zou er ook even rekening mee houden dat het altijd meer kost dan je vantevoren begroot, en dan vooral de verhuizing, dan zijn er altijd weer kosten waar je niet aan hebt gedacht (gordijnen enzo), dus probeer voldoende buffer over te houden (is sowieso verstandig bij een koophuis, voor onderhoud).
Vind 30 k sparen wel veel hoor, dan moeten veel starters echt nog heel lang wachten.. zou je daardoor in ieder geval niet door laten ontmoedigen. Het is fijn ja als je direct nieuwe meubels kunt kopen, nieuwe vloeren kunt leggen, door een schilder alles kunt laten verven.. maar daarin moet je gewoon een afweging maken. Voor ons was het belangrijker om zo snel mogelijk uit ons huurhuis te gaan ivm hoge woonlasten en baby op komst. Dan maar niet gelijk alles perfect. Hebben gekozen voor een instapklaar huis en bekijken nu steeds per kamer wat we kunnen doen en wanneer. Dus aan 13.000 hadden we genoeg. Verhuisdozen gratis gekregen, mensen gevraagd mee te helpen met verhuizen, zelf een busje gehuurd etc. Maarja dat is allemaal hoe je er zelf in staat..
Er hangen bij ons ook nog niet overal gordijnen nu bv. Eerste weken in de slaapkamer hebben vuilniszakken gehangen. In de keuken hebben we de raambekleding van de vorige eigenaar laten hangen, dit is bij ons de straatkant. Achterkant dus bij living is nog open. Hebben pas sinds een week gordijnen op de slaapkamer gehangen en kinderkamer. Andere kamers is nog geen prio. Zo kiezen wij iig elke maand wat.. tuurlijk is het fijn om veel geld op de plank te hebben liggen. Maar als je dan daarvoor nog 5 jaar moet wachten en ondertussen wel een hoge huur betaald zonder voordelen.. dan zou ik kijken met de middelen die je wel hebt hoever je komt!
Ja, dat is ook wel een overweging om mee te nemen inderdaad. En nu is de rente nog laag, dus wel een goede tijd om te kopen natuurlijk.
Als je puur kijkt naar noodzakelijke kosten: 2% overdrachtsbelasting eventueel kosten aankoopmakelaar (kan maar hoeft niet perse) notariskosten (kan al rond 1000) kosten financiering (ING 1750,-) taxatiekosten (tussen 250 en 400 euro) eventueel bouwkundige keuring (ook hier geldt kan, moet niet en word tegenwoordig veel niet toegepast) Dat hoeft niet perse 10% te zijn, het zijn veelal vaste prijzen Er zijn dus gemiddeld 3150 euro aan vaste kosten. Tel hierbij overdrachtsbelasting en makelaarskosten op Wat je dan verder nog wil uitgeven aan inrichting, verbouwing etc kun je natuurlijk geheel zelf invullen.
Moeten wij sowieso, dus weinig keuze... maar dan hebben wij even de tijd. en vermaken ons hier nog prima. helaas jammer van de hoge huur maar ach het is zoals het is
Mijn 30k kwam dan wel voor een huis van 285.000 (TS haar voorbeeld). En ik woon in de randstad, dus misschien is mijn beeld van de huizenprijzen ook een beetje vertekend, maar hier kun je het sowieso vergeten onder de 2 ton (een huis dan, een appartement moet nog wel lukken) en als je een instap klaar huis wilt, ben je hier toch echt minimaal 2,5-3,5 ton kwijt. (Mijn huisje van 85m2 met een postzegeltuintje en met een badkamer van 30 jaar oud ging ook al voor meer dan 2 ton weg vorig jaar) Hier is het voor een starter echt wel moeilijk hoor om een huis te kopen.