Gister is bij ons een mannetje van de ING komen praten over hoeveel we kunnen lenen. Hij vertelde dat we een deel aflossingsvrij kunnen nemen. Zo tussen de 25 en 50%. Ik vind dat nogal veel en kan me eigenlijk moeilijk voorstellen dat je met 50% over 30 jaar je huis kan aflossen (bij verkoop bijv.). Ook vertelde hij dat vrij veel mensen een gedeelte aflossingsvrij hebben. Daar ben ik dus benieuwd naar. Hebben mensen dit? En zo ja, hoeveel? En waarom heb je er wel of juist niet voor gekozen?
Wij hebben 90000 euro aflossingsvrij en een 2e hypo van 15000 ook aflossingsvrij. De rest lossen we wel af. Wij hebben ervoor gekozen omdat de overwaarde nu al erg hoog is, dus over 30 jaar lossen wij het makkelijk af
Wij hebben geloof ik 45% aflossingsvrij. Simpelweg omdat we het anders niet op konden brengen een huis te kopen op dit moment. Wij hebben overigens wel een terugkoop garantie (woning met MGE regeling) dus ik verwacht niet dat we heel veel verlies zullen hebben op het moment dat dat nodig mocht zijn.
Wij hebben net een huis gekocht, ook met een kleine gedeeltelijke aflossingsvrije hypotheek. Dat zou inderdaad kunnen betekenen dat je over 30 jaar het huis niet volledig hebt afgelost. Sowieso is het niet handig om je huis helemaal af te lossen, dan heb je geen recht meer op hypotheekrente aftrek. En je kunt er tussentijds ook nog voor kiezen om alsnog voor een andere hypotheek vorm te gaan.
Maar je mag sowieso maar 30 jaar hypotheekrente aftrekken. Dus dat gaat na die 30 jaar ook niet meer op. Als we het huis van vriendlief hebben verkocht dan mag hij zelfs nog maar 21 jaar z'n hypotheekrente aftrekken.
wij lossen 150.000 af en 70.000 blijft er over over 30 jaar is je huis waarschijnlijk meer waard. dan is die 70.000 een schijntje
Wij hebben bij de rabobank een hypotheek aangevraagd(alleen de overdracht van de papieren en de sleutel moet nog plaats vinden) en hebben op papier een aflossingsvrije hypotheek. Daarnaast sparen we 118 euro per maand op (spaarhypotheek) voor de aflossing over 30 jaar(of eerder) Dan zouden we 90.000 af kunnen lossen van de 98.000 (rest van de koopprijs hebben we uit een starterslening) Uiteraard komt over 3 jaar de starterslening bij onze hypotheek bij de Rabobank en dan zullen de bedragen iets veranderen. Maar volgens mij hebben heel veel mensen een aflossingsvrije hypotheek met daarnaast spaarplan voor de aflossing.
En dat vind ik dus juist moeilijk om te geloven. De hypotheekadviseur zei ook dat het tot nog toe altijd zo gebleken is dat je huis zoveel meer waard is na 30 jaar. Maar stel nou als dat niet zo is.. Wat gebeurd er dan? (Haha, ik weet het...ik ben een doemdenker..)
De prijsstijgingen die je in de jaren '90 zag (huizen die in de jaren '80 voor 100.000 werden gekocht, en die nu 3 ton opbrengen bijvoorbeeld), dat zullen wij niet meer meemaken denk ik. Maar een prijsstijging van tienduizenden euro's verwacht ik toch zeker wel na 30 jaar. De kans dat je huis niet stijgt in waarde over zo'n lange periode, is heel klein, omdat álle prijzen nou eenmaal stijgen (inflatie). Ik heb zelf een 50% aflossingsvrije hypotheek.
Dan blijf je gewoon betalen voor je hypotheek. Deze mag je dan alleen niet meer van de belasting aftrekken (maar wie weet bestaat die regeling dan ook al niet meer). En dat bedrag zal niet echt veel zijn als je het vergelijkt met bijvoorbeeld de huur van een woning (over 30 jaar dan natuurlijk).
Maar...ik weet niet of ik het nou snap of totaal verkeerd denk. Jullie lossen dus over de komende 30 jaar 150.000 euro af. Die 150.000 staat dus vrij als je over 30 jaar verkoopt, want dat heb je immers al afgelost(of opgespaard voor de aflossing) Als je dan je huis verkoopt voor bijvoorbeeld 250.000 dan hoef je daar nog maar 70.000 van te gebruiken voor de rest van de aflossing? Dan hou je toch 180.000 over? Verbeter me maar als het niet klopt hoor...heb er ook de ballen verstand van maar dit is wel wat ik begrijp uit het kopen/verkopen van huizen.
Wij hebben best een groot deel aflossingsvrij, weet niet precies hoeveel. Iig wel groter dan 50%. Over 30 jaar hebben we immers ook nog inkomen, dus kunnen we wel een deel hypotheek betalen. Daarnaast hebben we ook nog eigen geld, wat we niet in ons huis hebben gestopt. Over een tijdje gaan we een groter huis kopen (als de markt wat stabieler is) en dan gaan we de hypotheek wel herzien. Toen we ons huis kochten hadden we veel minder inkomen dan nu.
Die redenatie van hypotheekrenteaftrek wordt vaak door mensen (ook hypotheekadviseurs!) gebruikt. Maar deze klopt niet: géén rente betalen omdat je huis afgelost is, is nog altijd goedkoper dan wel rente betalen en er een deel van terugkrijgen! Wij hebben 1/3 deel van de hypotheek aflossingsvrij. Dat betekent dat we nu minder betalen. Over 30 jaar (inmiddels nog maar 26... de tijd vliegt) zijn wij -bij leven en welzijn- allebei nog gewoon aan het werk. We hebben dan voor ons pensioen nog alle tijd om het resterende deel af te betalen. Bovendien is dat vaak een periode in je leven dat je wat meer verdient en minder uitgaven hebt. Je zit dan in de hoogste schaal en met een beetje geluk zijn de kinderen dan zo onderhand het huis uit. Wij betalen dus liever dan het restje, dan dat we dat nu tijdens de duurdere tijd doen.
Hoi Hoi Hier ook voor de helft aflossingsvrij. Wij wonen in een strartersflat en wij hebben de "grote fout"gemaakt om een veel te dure hypotheek te nemen, 100 % aflossing bij overlijden en helemaal sparen. We betaalde ons blauw. Nieuw adviseur is geweest en heeft toen ons uitgelegd dat starters die starten in een klein huisje juist een niet te dure hypotheek moeten nemen omdat je hier toch niet 30 jaar blijft wonen. Tuurlijk moeten je wel goed alles afdekken maar je kunt het overdrijven. Dit is nu jaren geleden en ik ben er superblij mee. Lossen toch een gedeelte af, bouwen overwaarde op, zijn goed verzekerd tegen overlijden maar ben de helft goedkoper uit. Binnenkort gaan we voor nieuwbouw en gaat onze hypotheek er iets anders uitzien maar nog steeds gaan we voor een stukje aflossingsvrij. Jouw situatie is het belangrijkste en wat zijn je toekomstplannen....daarop maak je met een goeie adviseur een goed plan. Vooral op de transparantie letten hé Succes
Al sla je me dood......geen idee wat voor hypotheek we hebben! Maarre, voor de mensen die een aflossingsvrij gedeelte hebbenn of helemaal aflossingsvrij......zien jullie jezelf aan het eind van die 30 jaar nog in datzelfde huis wonen dan?? Want als je zou gaan verhuizen, dan kan je toch ook eventueel nog een andere hyptheek nemen! Dus als je gaat starten met een woning (weinig inkomsten) en je begint met een aflossingsvrije hypotheek, en je gaat later verhuizen (je hebt ook meer inkomen) dan kan je toch als nog een aflossingshypotheek nemen, of zie ik dat nou verkeeerd (snap hier niet zoveel van)
Ook ik snap er niet zoveel van maar dat klinkt logisch. Maar zoals ik al zei, bij de Rabobank raden ze veel starters(met lage hypotheken <150.000) Om naast het aflossingsvrije deel een spaardeel te nemen. Dan spaar je maandelijks een bedrag voor de aflossing. Dat bedrag kun je zelf bepalen naar aanleiding van wat je nog kunt missen. Meer om het idee dat als je dan gaat verkopen, je zowieso een deel(tje) kunt aflossen.
Ja ok!!! Wij gaan volgend jaar ook kijken voor een ander huis en dan gelijk maar eens verdiepen in de verschillende hypotheken. Gelukkig hebben wij ons huis in een hele goed tijd gekocht (nu bijna 6 jaar geleden) en we schatten onze overwaarde dan ook op zo'n 60.000 euro!!